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Was könnten Ihnen 2.464 £ pro Monat bringen? Eine mögliche Antwort wäre: Mit 40 Jahren ganz von vorne anfangen ein SIPP im Wert von 1 Mio. £ bis zum Alter von 60 Jahren.
Hier erfahren Sie, wie.
Langsam und stetig, mit etwas Hilfe von HRMC
Dieser Betrag basiert auf einer jährlichen Aufzinsung von 5 %. Dieses Gesamtwachstum könnte aus beiden Dividenden resultieren oder Aktienkurswachstum oder eine Kombination aus beidem.
Nun könnten Kursrückgänge die Wachstumsrate schmälern. Natürlich ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen Aufbau eines diversifizierten Portfolios aus Blue-Chip-Aktien.
Dennoch halte ich das 5-Prozent-Ziel für einen Zeitraum von 20 Jahren für realistisch – selbst wenn man die Wahrscheinlichkeit von Marktabschwüngen in diesem Zeitraum berücksichtigt.
Übrigens geht die Summe, wie gesagt, von einem monatlichen Beitrag von 2.464 £ aus.
Bedenken Sie jedoch, dass ein Grundtarifzahler dies dank der Steuererleichterungen tun könnte zahlen etwa 1.972 £ pro Monat in ihr SIPP ein und die Staatskasse würde den Betrag automatisch auf 2.464 £ aufstocken.
Höhere und zusätzliche Steuerzahler haben Anspruch auf noch mehr Steuererleichterungen, auch wenn das Verfahren für sie komplizierter ist.
Das bedeutet jedoch, dass für sie ein viel geringerer monatlicher Beitrag dank der Steuererleichterung in 2.464 £ umgewandelt würde.
Qualität und eine langfristige Perspektive
Alles in allem glaube ich nicht, dass dieser Ansatz, mit 60 einen siebenstelligen SIPP zu erreichen, kompliziert ist.
Es erfordert Beständigkeit, eine langfristige Perspektive und den Aufbau eines Aktienportfolios, das das richtige Gleichgewicht zwischen potenziellem Gewinn und Risiko bietet. Bei einem durchschnittlichen jährlichen Gewinnziel von 5 % halte ich das nicht für übertrieben.
Stattdessen denke ich, dass es einen konservativen Ansatz beim Risikomanagement ermöglichen kann.
1966 und so
Als Beispiel sollte ich eine Aktie in Betracht ziehen City of London Investment Trust (LSE: CTY).
Das FTSE 250 Die Geschichte des Investment Trust reicht bis in die 1860er Jahre zurück. Die aktuelle Serie jährlicher Erhöhungen der Dividende je Aktie begann im Jahr 1966.
Es mag wie eine Ewigkeit erscheinen, seit England das letzte Mal die Weltmeisterschaft gewonnen hat – aber seitdem erhalten die Aktionäre des Trusts jedes Jahr eine höhere Ausschüttung pro Aktie!
Derzeit liegt die Rendite bei 3,7 % und damit über dem Durchschnitt der USA FTSE 100 Index, der die meisten Bestände des Trusts beherbergt, wie z HSBC, HülseUnd Natwest.
3,7 % liegen immer noch unter dem oben genannten Ziel von 5 %, aber erinnern Sie sich, dass dies auch Preisbewegungen einschließt.
Der Aktienkurs des City of London Investment Trust erreichte letzte Woche ein neues Allzeithoch. Es ist gestiegen 65% allein in den letzten fünf Jahren.
Das entspricht in etwa dem 68-prozentigen Zuwachs des FTSE 100 in diesem Zeitraum. Der Fokus des Trusts auf führende britische Blue-Chip-Aktien hilft ihm, von der guten Entwicklung bekannter britischer Aktien zu profitieren, birgt jedoch das Risiko, dass er wahrscheinlich auch leiden wird, wenn der FTSE 100 schlecht abschneidet.
Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist nicht unbedingt ein Hinweis darauf, was in der Zukunft passieren wird. Auch wenn der City of London Investment Trust vielleicht nicht die aufregendste Aktie auf dem Londoner Markt ist, gehe ich davon aus, dass er noch lange hier sein wird – und seine Dividenden hoffentlich weiterhin wie am Schnürchen steigern wird.
Was die Frage angeht, wann England voraussichtlich das nächste Mal die Weltmeisterschaft gewinnen wird, nun ja …
