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Ein Junior Stocks and Shares ISA (JISA) ist eine steuereffiziente Möglichkeit, einen Notgroschen für ein Kind aufzubauen. Und weil sie es erst mit 18 Jahren anfassen können, haben sie genügend Zeit, die Aufzinsung auf sich wirken zu lassen, vorausgesetzt, das Konto wird in einem ausreichend jungen Alter eröffnet.
So könnte die Investition von 150 £ pro Monat für ein Neugeborenes knapp zwei Jahrzehnte später zu einer überraschend hohen Summe führen.
JISAs sind fantastisch
Zunächst denke ich jedoch, dass es sich lohnt, auf einige davon hinzuweisen Vorteile eines JISA. Denn während für ein Kind unter 16 Jahren nur ein Elternteil oder Erziehungsberechtigter das Konto eröffnen kann, können auch Verwandte oder sogar Freunde nach der Eröffnung Geld auf das Konto einzahlen.
Für das Steuerjahr 2026/27 können sie gemeinsam bis zu 9.000 £ pro Jahr einzahlen. Und genau wie ein Standard Aktien und Anteile ISAEs gibt keine Steuer auf Renditen oder Dividenden.
Wie bereits erwähnt besteht der eigentliche Vorteil darin, dass das Geld weggesperrt ist. Das Kind darf das Bargeld erst dann anfassen, wenn es 18 Jahre alt ist. Zu diesem Zeitpunkt wird das Konto automatisch in ein ISA-Konto für Erwachsene umgewandelt und das Kind erhält die volle Kontrolle.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Langfristiges Investieren
Nehmen wir an, jemand beginnt mit einem Pauschalbetrag von 1.000 £ auf dem Konto und investiert danach jeden Monat weitere 150 £. Dies würde 1.800 £ pro Jahr entsprechen.
Bis zum Jahr 2045, also in etwas mehr als 18 Jahren, würde der JISA auf rund 85.475 £ anwachsen (ohne Berücksichtigung der Handelsgebühren). Dies geht von einer jährlichen Rendite von 9 % aus, was meiner Meinung nach angesichts der jährlichen Gesamtrendite des Unternehmens erreichbar ist FTSE 100 lag im letzten Jahrzehnt bei etwa 9,4 %.
Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass die Rückgabe auch in Zukunft erfolgt. Aber da viele hochwertige britische Aktien deutlich mehr als 9,4 % pro Jahr erwirtschaften, halte ich dieses Renditeniveau für realistisch.
Schön langweilig
Welche Art von Aktien sollte ein JISA-Verwahrer über den Kauf nachdenken? Da wir für unsere Liebsten investieren, würde ich damit kein unnötiges Risiko eingehen Pennystocks.
Stattdessen würde ich mich auf etablierte, Dividenden zahlende Unternehmen mit solider Erfolgsbilanz konzentrieren wollen. Eines, das mir als großartiges Beispiel erscheint, ist 3i-Infrastruktur (LSE:3IN).
Hierbei handelt es sich um ein FTSE 250-Unternehmen, das in private Unternehmen investiert, die wesentliche Infrastrukturdienste bereitstellen. Im Grunde Dinge, die einen 10-Jährigen zum Gähnen bringen würden, aber dem Unternehmen bei seinem Ziel helfen, im Laufe der Zeit eine Gesamtrendite von 8 bis 10 % pro Jahr zu erzielen.
3i Infrastructure verfügt über eine starke Erfolgsbilanz beim Verkauf von Vermögenswerten mit einem erheblichen Aufschlag, sobald diese fällig sind. Anfang dieses Monats stimmte das Unternehmen zu, seinen 71-prozentigen Anteil am Flughafenausrüstungsunternehmen TCR für 1,14 Milliarden Euro zu verkaufen (ungefähr eine Steigerung von 50 % gegenüber dem Vorjahr).
Mit dem Erlös will das Unternehmen die Inanspruchnahme seiner revolvierenden Kreditfazilität zurückzahlen und in neue Vermögenswerte investieren. Allerdings dürfte die Investition in Höhe von 212 Millionen Pfund in den deutschen Glasfaserbetreiber DNS:NET auf null abgeschrieben werden. Das Risiko besteht also darin, dass nicht immer alles richtig läuft.
Allerdings halte ich diesen Misserfolg für einen seltenen Ausreißer, da sich der Rest des Portfolios stark entwickelt. Die prognostizierte Dividendenrendite beträgt 4 %, und 3i Infrastructure hat seine Dividende seit fast zwei Jahrzehnten jedes Jahr erhöht.
Insgesamt denke ich, dass dies ein hochwertiger Compounder ist, der eine Überlegung wert ist.
