Kevin O’Leary von Shark Tank hisst die rote Flagge bei 401(k)s

In seinem Buch „Kalte, harte Wahrheit über Männer, Frauen und Geld,“ Medienpersönlichkeit und Unternehmer Kevin O’Leary bot den Lesern ein kurzes Quiz an, um ihr Selbstwissen über das Investieren zu testen.

Das Quiz umfasste 10 Fragen, darunter Fragen wie: „Verstehen Sie Ihre Situation klar?“ Ruhestandsziele?“ und „Verstehen Sie Rentnerfahrzeuge?“ IRAs, 401(k)s – und die damit verbundenen Steuervorteile?“

In meine jahrelange Berichterstattung über persönliche Finanzthemen für TheStreetIch habe festgestellt, dass diese beiden Fragen ein guter Ausgangspunkt für Leser sind. Selbsteinschätzung kann eine aufschlussreiche Übung sein.

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O’Leary schrieb, dass jemand, der die meisten Fragen mit Ja beantwortet, hofft, dass sein Buch gute Spar-, Ausgabe- und Investitionsgewohnheiten stärkt.

Wenn man etwa die Hälfte davon mit „Ja“ beantwortet, dann ist O’Leary davon überzeugt, dass das Buch wertvolle Ratschläge für den Weg zu finanzieller Hilfe geben wird.

„Wenn Sie die meisten dieser Fragen mit Nein beantwortet haben, geraten Sie in finanzielle Schwierigkeiten“, schrieb er.

„Aber es ist nicht zu spät, etwas zu ändern. Wenn es um Geld geht, ist es tatsächlich nie zu spät, etwas zu ändern.“

Kevin O’Leary erklärt eine 401(k)-Sparmethode

O’Leary, der vielleicht vor allem ein Investor bei ABC ist.Haifischbecken,„ fordert die Menschen auf, ihre Ausgaben sorgfältig in einem gut durchdachten Budget zu positionieren und dann einen Puffer von 10 % zu den Gesamtausgaben hinzuzufügen, um dem Gesamtbetrag des monatlichen Einkommens zu entsprechen.

„Das Polster kommt zu den 10 % hinzu, die Sie investieren und sparen“, schrieb er. „Sie sparen, investieren und legen dieses Polster weg – denn Ihr Ziel ist es, mit 10 % weniger zu leben als normalerweise, selbst wenn Sie das Geld, das Sie zum Sparen und Investieren beiseite gelegt haben, mit eingerechnet haben.“

„Zuerst werden diese 10 % Ihnen zufallen Katastrophen-Geldfonds„, fuhr O’Leary fort. „Wenn der Betrag erreicht ist, den Sie beiseite gelegt haben, hören Sie auf, dieses Geld in Ihr Katastrophengeld zu investieren, und fangen Sie an, dieses Polster wieder in Ihre Investitionen zu leiten.“

Dieses Geld kann für Beiträge zu Altersvorsorgefahrzeugen verwendet werden, z 401(k)s Und Individuelle Rentenkonten (IRAs).

„Um weiterhin im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben, müssen Sie diesen Prozentsatz ganz leicht anheben, von 10 auf 12 bis 15, sodass Sie zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung bereits gut an Ihre neuen Erwartungen und Ihre neuen Mittel angepasst sind, unterhalb derer Sie weiterhin in relativer finanzieller Glückseligkeit leben werden“, schrieb O’Leary.

„Wenn Sie im Ruhestand ein festes Einkommen haben, ob Sie anfangen, Ihr Einkommen anzuzapfen 401(k), Pensionoder RenteSie werden sich mental und finanziell bereits an Ihre neue Realität gewöhnt haben.

Kevin O’Leary warnt Amerikaner vor Kreditkartenausgaben

Der Wirtschaftsführer nennt Kreditkartenguthaben als treibende Kraft für die Geldprobleme vieler Haushalte.

O’Leary äußert sich unverblümt dazu.

„Zu viel auszugeben ist eine Krankheit. Und Kreditkartenschulden sind Krebs“, schrieb er.

Daten aus der Haushaltsschulden- und Kreditbericht der Federal Reserve Bank of New York für das vierte Quartal 2025 zeigt, dass die Gesamtverschuldung der US-Haushalte 18,8 Billionen US-Dollar beträgt. Die Kreditkartenguthaben stiegen gegenüber dem dritten Quartal um 44 Milliarden US-Dollar und erreichten im vierten Quartal 1,28 Billionen US-Dollar.

Nach Ansicht von O’Leary schwächt diese Schuldenlast direkt die Fähigkeit der Amerikaner, bedeutende Beträge in ihre Vermögensaufbauinstrumente wie 401(k)s und IRAs zu stecken. Da die Zinsbelastung den Cashflow verschlingt, bleibt viel weniger übrig, um in die Zukunft zu investieren.

„Man kann kein Vermögen aufbauen, wenn einem jeden Monat Geld ausgeht“, warnt er.

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O’Leary geht über Dollars und Prozentsätze hinaus und zielt auf die Einstellungen ab, die Menschen festhalten.

Er behauptet, dass viele Amerikaner sich zurückhalten, indem sie an allzu optimistischen Annahmen festhalten und auf einen glücklichen Zufall warten und echte Schritte aufschieben, die ihre Finanzen tatsächlich voranbringen würden.

„Zu viele Menschen sind von magischen Gedanken über Geld durchdrungen“, schrieb O’Leary und hob dabei Träume wie den Gewinn im Lotto oder den plötzlichen Erwerb einer Erbschaft hervor.

O’Leary skizziert seinen 90-Tage-Zahlenplan

In seinem Buch schlägt O’Leary vor, zunächst den eigenen Cashflow fest in den Griff zu bekommen, indem man alle über einen Zeitraum von drei Monaten erzielten Einnahmen summiert – was er die 90-Tage-Zahl einer Person nennt.

• Er empfiehlt, mit dem Geldeingang zu beginnen. Wenn Gehaltsabrechnungen nicht zur Hand sind, können Kontoauszüge alle Einzahlungen offenlegen, einschließlich direkter Gehaltszahlungen, Einkünfte aus Freiberuflern oder Nebenjobs und alle anderen eingehenden Barmittel.
• Er betont, dies nicht zu berücksichtigen Vermögenswerte — nur liquide Einkünfte, die tatsächlich auf Ihr Konto fließen.
• Als nächstes empfiehlt er, jeden ausgegebenen Dollar auf einem separaten Blatt aufzulisten. Das bedeutet alltägliche Einkäufe wie Kaffee, Snacks, Kleidung und andere kleine Einkäufe, aber auch größere Verpflichtungen wie Schuldenzahlungen, Nebenkosten, Versicherungen, Autoscheine, Miete usw Hypothekenkosten.
• Sobald beide Listen vollständig sind, wird die 90-Tage-Zahl berechnet, indem die Gesamtausgaben vom Gesamteinkommen abgezogen werden.
• Die entscheidende Frage, um festzustellen, ob jemand dazu bereit ist 401(k)-Beiträge erhöhen ist, ob dieses Ergebnis positiv oder negativ ist.
• Ein positiver Wert bedeutet, dass jemand bereits im Rahmen seiner Möglichkeiten lebt und seine Rentenbeiträge sofort erhöhen kann.
• Ein negativer Wert signalisiert Veränderungsbedarf. Die Höhe des Defizits zeigt, wie viel Anpassung erforderlich ist, um die Ausgaben wieder an das Einkommen anzupassen.
• Wenn die Berechnung eine stark negative Zahl ergibt, bedeutet das, dass die Ausgaben durchweg die Einnahmen übersteigen – ein Muster, dem viele Menschen verfallen. Bevor Sie fortfahren, ist es wichtig, dies zu erkennen und sich zu einer Korrektur zu verpflichten.

(Quelle:Kevin O’Leary)

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