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Der Aktienmarkt hat sich zuletzt gut entwickelt. Aber es zeichnen sich durchaus Risiken ab. Erstens droht der geopolitische Konflikt die Weltwirtschaft zu bremsen. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, dass in den kommenden Jahren Arbeitsplätze im Angestelltenbereich verschwinden.
Sie fragen sich, wie Sie Ihre ISA oder Self-Invested Personal Pension (SIPP) vor einem Zusammenbruch des Aktienmarktes schützen können? Die Antwort könnte im 60/40-Portfolio liegen.
Was ist das 60/40-Portfolio?
Bei dieser Aufteilung handelt es sich um ein Anlageportfolio, das darauf ausgelegt ist, Wachstumspotenzial mit Stabilität zu verbinden. Dabei investieren Sie 60 % Ihres Kapitals in Aktien und 40 % in Anleihen, um ein „ausgewogenes“ Portfolio zu schaffen.
Die Idee dahinter Vermögensaufteilung besteht darin, dass es die Anlagerenditen im Laufe der Zeit glätten und gesunde langfristige Renditen mit deutlich geringerer Volatilität bieten sollte als ein Portfolio, das nur Aktien enthält.
Aktien (bei denen es sich um Vermögenswerte mit höherem Risiko und höherer Rendite handelt) und Anleihen (geringeres Risiko, geringere Rendite) neigen dazu, sich in entgegengesetzte Richtungen zu entwickeln. Wenn die Aktien also fallen, sollten Anleihen einen Puffer bieten und das Portfolio schützen.
Es ist erwähnenswert, dass dieses Portfolio – das erstmals in den frühen 1950er Jahren entwickelt wurde – seit Jahrzehnten bei Finanzberatern beliebt ist. Weil es sich in der Vergangenheit auf lange Sicht sehr gut entwickelt hat und bei weniger Turbulenzen als ein reines Aktienportfolio eine Rendite von etwa 8 % pro Jahr erzielt (was den Anlegern hilft, an ihrem Portfolio festzuhalten). langfristig Anlagestrategien).
Allerdings garantiert es nicht jedes Jahr eine positive Rendite. In den letzten 25 Jahren bestand beispielsweise ein Portfolio zu 60 % aus dem S&P 500 Index und 40 % zum iShares Core US Aggregate Bond ETF hätte sechs negative Jahre gehabt (zwei dieser Jahre waren nahezu unverändert).
Anleihen zu einem ISA oder SIPP hinzufügen
Ich möchte darauf hinweisen, dass es heute einfach ist, ein Anleiheengagement zu einem ISA oder SIPP hinzuzufügen. Ein Anleger muss keine einzelnen Anleihen kaufen, die von Regierungen oder Unternehmen ausgegeben werden. Stattdessen können sie einfach einen ETF oder einen aktiv verwalteten Fonds kaufen.
Auf Plattformen wie Hargreaves Lansdown und Interactive Investor gibt es jede Menge verschiedene Rentenfonds. Und viele haben niedrige Gebühren.
Eines, das möglicherweise einen Blick wert sein könnte, ist das iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF (LSE: AGBP). Dies ermöglicht ein Engagement in einer Mischung aus Staats- und Unternehmensanleihen (insgesamt etwa 20.000 Anleihen).
Der Fokus liegt auf „Investment Grade“-Anleihen. Diese weisen ein geringeres Risiko auf als Wertpapiere ohne Investment-Grade-Rating (auch als „Hochzinsanleihen“ oder „Junk-Anleihen“ bezeichnet).
Diese spezielle Version des ETF ist währungsgesichert. Daher sollten britische Anleger nicht von Wechselkursen beeinflusst werden.
In Bezug auf die Performance hat der ETF im letzten Jahr eine Rendite von etwa 5 % und in den letzten drei Jahren (bis Ende Februar) von etwa 15 % erzielt.
Es sollte jedoch beachtet werden, dass das Jahr 2022 ein sehr schlechtes Jahr war (ca. -12 %), als die Zinssätze stark anstiegen. Dies lässt sich dadurch erklären, dass die Anleihekurse bei steigenden Zinsen tendenziell sinken (Zinserhöhungen stellen ein Risiko für die Zukunft dar).
Die Gebühren betragen nur 0,10 % pro Jahr. Es handelt sich also um ein sehr kostengünstiges Produkt.
In Kombination mit einer Auswahl an Aktien könnte es Anlegern möglicherweise dabei helfen, ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.
