Ich habe Krypto-Hypotheken verfolgt meine Jahre als Hypotheken- und Wohnungsreporterund obwohl sie ein cooles Konzept zu sein scheinen, war ich ihnen gegenüber immer vorsichtig. Unternehmen wie z.B Milo bieten seit einiger Zeit Hypotheken an, die durch Kryptowährungen abgesichert sind, aber diese sind schwer zu qualifizieren und relativ teuer.
Aber die Bedeutung hinter „kryptobesicherter Hypothek“ hat sich gerade geändert.
Der Hypothekengeber Besseres Zuhause und bessere Finanzen hat sich mit der Kryptowährungsbörse zusammengetan Coinbase Bereitstellung von kryptogesicherten Wohnungsbaudarlehen – akzeptiert von Fannie Mae.
Fannie Mae ist neben Freddie Mac ein staatlich gefördertes Unternehmen (GSE), das Hypotheken versichert. Im Juni 2025, Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung Regisseur Bill Pulte Gepostet auf X dass er den GSEs befohlen hatte, sich darauf vorzubereiten, Krypto als Vermögenswert für Hypotheken zu akzeptieren.
Fannie Mae versichert konforme Kredite, woran Sie wahrscheinlich denken, wenn Sie an eine „normale Hypothek“ denken. Konforme Darlehen sind die häufigste Art von Wohnungsbaudarlehen. nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau.
Diese neuen kryptobesicherten Kredite unterscheiden sich von ihren Vorgängern dadurch, dass Sie Krypto für eine Anzahlung auf a verwenden können konformes Darlehen unterstützt durch Fannie Mae – nicht auf einer speziellen Art von Hypothek mit hohen Anforderungen. Das bedeutet, dass sich viel mehr Amerikaner dafür qualifizieren können.
Wie funktionieren kryptobesicherte Hypotheken, die von Fannie Mae unterstützt werden?
Derzeit ist Better Home and Finance der einzige Kreditgeber, der über Fannie Mae kryptobesicherte Hypotheken anbietet. Daher müssen Kreditnehmer ihre Krypto in einem Coinbase-Konto speichern und erhalten ihren Kredit über Better.
Mit diesem Programm nehmen Sie tatsächlich zwei Kredite auf. Das erste ist ein reguläres, konformes Darlehen, das von Fannie Mae versichert ist. Wie bei den meisten Hypotheken dient Ihr Haus als Sicherheit für den Fall, dass Sie mit Ihren monatlichen Zahlungen in Verzug geraten.
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Das zweite Darlehen ist das kryptogesicherte Darlehen, das Ihre Anzahlung abdeckt. Sie müssen Ihre Kryptowährung nicht liquidieren, um die Mittel für die Anzahlung bereitzustellen – Sie behalten Ihre Kryptowährung und der Kredit verwendet sie als Sicherheit und nicht als Ihr Zuhause. Bitcoin und USD Coin sind die einzigen Kryptoarten, die diesen Kredit absichern können.
Nehmen wir an, Sie möchten ein Haus für 500.000 US-Dollar kaufen, können sich aber keine Anzahlung in bar leisten. Sie könnten einen konformen Kredit über 400.000 US-Dollar aufnehmen, der von Fannie Mae unterstützt wird, und dann den Wert Ihrer Kryptowährung für eine Anzahlung von 100.000 US-Dollar verwenden.
Krypto ist volatil, sodass potenzielle Kreditnehmer möglicherweise besorgt darüber sind, was passiert, wenn ihr Kryptowert sinkt. Würde es sich auf ihr Darlehen auswirken?
Nein. Der Wert Ihrer Kryptowährung wirkt sich nur dann auf Ihre Hypothek aus, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten. Dann würde Better Ihre Kryptowährung liquidieren, damit sie als Sicherheit dient.
Es ist wichtig zu beachten, dass Sie einen kryptobesicherten Kredit bei Fannie Mae nur für eine 30-jährige oder 15-jährige Festhypothek nutzen können. Sie können keine Hypothek mit variablem Zinssatz erhalten (ARM) oder ein Jumbo-Darlehen.
So qualifizieren Sie sich für eine kryptobesicherte Hypothek über Fannie Mae
Denken Sie daran, dass Sie mit diesem Programm zwei Kredite erhalten und für jeden Kredit berechtigt sein müssen. Es gibt großartige Neuigkeiten zum Fannie-Mae-Darlehen: Die Anforderungen sind die gleichen wie für jedes Fannie-Mae-konforme Darlehen. Hier sind die Regeln:
- Immobilienwert: Fannie Mae verlangt jedoch, dass Ihr Immobilienwert für eine Einzelimmobilie im Jahr 2026 832.750 USD oder weniger beträgt konforme Kreditlimits sind in bestimmten Gebieten mit hohen Kosten in den USA höher
- Kreditwürdigkeit: Es gibt keine feste Regel mehr dafür Kreditwürdigkeit für einen Fannie-Mae-Kredit erforderlich, da die GSE Ihr gesamtes finanzielles Bild betrachtet. Als Faustregel gilt jedoch, dass Sie einen Kredit-Score von 620 benötigen.
- Schulden-Einkommens-Verhältnis: Sie müssen eine DTI-Quote von 45 % oder weniger haben – aber auch hier berücksichtigt Fannie Mae Ihre finanzielle Situation insgesamt, sodass eine DTI-Quote von bis zu 50 % zulässig sein könnte.
- Finanzdokumente: Sie müssen Nachweise über Beschäftigung, Einkommen und Vermögen der letzten zwei Jahre vorlegen.
- Anzahlung: Fannie Mae verlangt außerdem nur eine Anzahlung von 3 % für Erstwohnungen. Wenn Sie also über genügend Kryptowährung verfügen, um 3 % abzudecken, können Sie es sich leisten, über Fannie Mae eine Krypto-Hypothek aufzunehmen.
Was den kryptobesicherten Kredit betrifft, besteht die Hauptvoraussetzung darin, dass Sie Bitcoin oder USD Coin verwenden. Besser gesagt, es könnte später andere Formen der Kryptowährung akzeptieren, aber noch nicht.
Ein Werkzeug für Superreiche oder eine günstigere Option für Käufer?
Ich gebe zu, ich habe ein Augenrollen unterdrückt, als ich eine Schlagzeile las, in der es hieß, Fannie Mae unterstütze kryptogedeckte Hypotheken. Es schien mir eine Möglichkeit für die Regierung zu sein, ein Programm zu starten, das es schaffen würde sehen als würden sie Hauskäufern helfen, würden aber eigentlich nur Leuten helfen, die bereits reich sind und viel Krypto besitzen.
Aber nach einigem Nachforschen fing ich an, meine Einstellung zu ändern.
„41 % der Verbraucher verfügen nicht über genügend Bargeld für die Anzahlung, besitzen aber Aktien oder digitale Vermögenswerte.“ Vishal GargCEO von Better Mortgage, sagte gegenüber TheStreet. „Die Möglichkeit, diese Vermögenswerte anstelle von Bargeld zu verpfänden, würde die Zahl der Verbraucher, die ein Haus kaufen könnten, radikal erhöhen.“
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Kryptobesitzer in den USA sind auch eine vielfältigere Gruppe von Menschen, als ich es mir vorgestellt hatte. Laut a Studie von Coinbaseetwa 52 Millionen Amerikaner besitzen Krypto; 70 % verdienen 100.000 US-Dollar oder weniger im Jahr, 68 % sind Millennials oder Gen Z und 48 % sind nicht weiß.
„Hoffentlich wird dies mehr Erstkäufern von Eigenheimen helfen, in den Immobilienmarkt einzusteigen“, sagte Melissa Cohn, regionale Vizepräsidentin bei William Raveis Hypotheksagte TheStreet. „Mal sehen, wie das läuft. Wir hoffen, dass es eine Wende bringt und dass andere Kreditgeber Konkurrenzprodukte anbieten.“
Diese kryptobesicherten Hypotheken sind günstiger als vergleichbare Wohnungsbaudarlehen, die es bereits gibt. Zum Beispiel, Milos Krypto-Hypothek Das Minimum beträgt 275.000 US-Dollar, während Ihr Kryptowert nur hoch genug sein muss, um eine Anzahlung von 3 % bei Fannie Mae abzudecken.
Milo berechnet außerdem 7–9 % für kryptobesicherte Hypotheken. Letztendlich sollten Sie für einen Kryptokredit über Fannie Mae weniger Zinsen zahlen.
Die Hypothekenzinsen sind gestiegenund dieser Kredit bietet eine einzigartige Lösung: Ein Vertreter sagte gegenüber TheStreet, dass die Hypothekenzinsen von Fannie Mae für konforme Kredite im Rahmen dieses Programms um 0,3 % niedriger seien als für reguläre konforme Kredite. Anstatt beispielsweise 6,25 % zu zahlen, würden Sie 5,95 % zahlen.
Der Zinssatz für den kryptobesicherten Kredit wird etwas höher sein, aber da der Großteil Ihrer Schulden bei der Fannie-Mae-Hypothek mit niedrigerem Zinssatz anfällt, werden Sie am Ende wahrscheinlich ein ziemlich gutes Geschäft machen.
Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf eine Rückerstattung zur Deckung Ihrer Abschlusskosten. Coinbase One-Mitglieder könnten bis zu 5.000 US-Dollar als Rabatt erhalten, und Nichtmitglieder können bis zu 1.000 US-Dollar erhalten.
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