Fidelity, die Fed setzt Alarm bei 401(k)s und IRAs

Berufstätige Amerikaner finden immer wieder verschiedene Wege, um ihre Ruhestandsziele zu erreichen.

Meine Jahre Berichterstattung über die persönlichen Finanzprioritäten der Menschen Ich habe gelernt, dass es viele Möglichkeiten gibt, langfristigen finanziellen Erfolg zu erzielen. Wir sind alle Menschen mit unterschiedlichen Umständen und Lebenserfahrungen, für die viele Lösungen für finanzielle Probleme funktionieren können.

Eine neue Studie von Fidelity Investments untersucht, wie Amerikaner den Ruhestand sehen und planen. Es konzentriert sich auf diejenigen mit 401(k)-Pläne, Individuelle Rentenkonten (IRAs) (und andere Pläne), wie Menschen unterschiedliche Wege in das Leben nach der Karriere einschlagen, und berücksichtigt die Muster, denen verschiedene Altersgruppen folgen.

„Während jede Generation in ihre nächste Lebensphase eintritt, überdenken konkurrierende Sparprioritäten die Idee des Ruhestands neu“, so Fidelity Stand der Ruhestandsplanung 2026 Bericht. „Der Aufstand Lebenshaltungskosten ist der führende Wettbewerb unter allen Gruppen, und insbesondere die Generation X konzentriert sich auf die Schuldentilgung.“

Der Bericht enthält jedoch eine Warnung hinsichtlich des Vertrauensniveaus in den Ruhestand über Generationen hinweg.

Fidelity gibt die Rentenzuversicht nach Alter an

23 % der Generation Z geben an, nicht sicher zu sein, dass sie den Ruhestand so gestalten können, wie sie es möchten. laut Fidelity. Millennials zeigen ein ähnliches Ergebnis, wobei 20 % nicht zuversichtlich sind.

Noch dringlicher ist, dass die Generation Altersvorsorgeeinschließlich ihrer 401(k)s, IRAs und Roth IRAs.

Ein Bericht aus dem Jahr 2025 der Gouverneursrat des Federal Reserve Systems stellt einige der Erkenntnisse von Fidelity in Zusammenhang mit der Frage, wie viele Amerikaner Altersvorsorgekonten nutzen.

„67 Prozent der Erwachsenen verfügten über Vermögenswerte, die speziell für die Erzielung von Einkommen im Ruhestand bestimmt waren“, berichtete die Fed. „Dazu gehörten die 61 Prozent der Erwachsenen, die über ein steuerbegünstigtes Rentenkonto verfügten, einschließlich arbeitgeberfinanzierter beitragsorientierter Pläne wie 401(k)s, Individual Retirement Accounts (IRA) oder.“ Roth IRAs.”

Fidelity erklärt die Verschiebung der Altersvorsorge

Fidelity stellte fest, dass alternative Denkweisen zum Thema Ruhestand zum Mainstream werden.

Viele Amerikaner tendieren zu einem „neuen Ruhestandsplan“. Fidelity schriebsich neu vorstellen, wie der nächste Lebensabschnitt aussehen kann, und planen, wie sie schrittweise in verschiedene Formen des Engagements übergehen, einschließlich der Fortsetzung der Arbeit auf neue oder flexible Weise.

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„Tatsächlich sagen 61 % der Amerikaner, dass sie beabsichtigen, in den Ruhestand überzugehen.“ laut einer Pressemitteilung von Fidelity über die Studie. „Zu den Top-Alternativen aller Befragten gehören Jobjobs und Nebenjobs (35 %), die Gründung eines Kleinunternehmens (29 %), die Beratung in Teilzeit (26 %) oder ein kompletter Branchenwechsel (20 %).“

„Der Ruhestand wird neu definiert, er ist kein einzelnes Datum mehr, sondern eine anpassungsfähige Phase im nächsten Kapitel.“ fügte Rita Assaf hinzuVizepräsident für Altersvorsorgeangebote bei Fidelity. „Während sich die Amerikaner diesem neuen Ruhestandsplan anschließen, wird die Bedeutung der Planung noch deutlicher.“

„Zu wissen, wie ein stufenweiser oder Übergangspfad in Ihrer Situation aussehen kann – und wie Sie sicherstellen können, dass Ihr Finanzplan, wie z. B. Ihre Auszahlungsstrategien und Ihre Krankenversicherung, mit Ihrem emotionalen Plan zusammenarbeiten können – kann ein entscheidender Faktor sein, wenn es darum geht, den Ruhestand zu erreichen, den Sie sich vorstellen.“

Die Federal Reserve beschreibt die Herausforderungen bei der Altersvorsorge

Mit wachsender Besorgnis der Amerikaner über ihre Erwartungen an die soziale Sicherheit401(k)s und IRAs sind immer wichtigere Bestandteile des Ruhestandseinkommens.

Hier sind einige zusätzliche Sorgen, die Menschen hinsichtlich ihrer Fähigkeit haben, Geld für die Altersvorsorge beiseitezulegen: nach Angaben der Federal Reserve:

• Die Leute zitierten weiterhin das Die Kosten für Lebensmittel und Lebensmittel stellen eine große inflationsbedingte Herausforderung darund zwar mit höheren Raten als in den Vorjahren.
• Ein Befragter sagte, die „Kosten für Grundnahrungsmittel, insbesondere Lebensmittel, seien viel zu hoch“, was ein gemeinsames Problem unter Menschen mit einem Einkommen von unter 100.000 US-Dollar widerspiegelt, die eher dazu neigen, die Lebensmittelkosten als Anlass zur Sorge zu nehmen.
• Die Menschen äußerten auch erhebliche Bedenken darüber Erschwinglichkeit von Wohnrauminsbesondere Mieter, die steigende Mieten als primäre finanzielle Belastung bezeichneten.
• Ein Mieter sagte, seine größte Herausforderung bestehe darin, „genug Geld zu haben, um die steigende Miete zu bezahlen“, während ein anderer anmerkte: „Ich lebe komfortabel, mache mir aber immer noch Sorgen, dass ich es mir nicht leisten kann, ein Haus zu kaufen.“
• Als Mieter später gefragt wurden, warum sie Miete statt EigentumDie meisten wiesen auf finanzielle Zwänge hin, wie im Abschnitt „Wohnungsbau“ des Berichts erörtert.
• Die Menschen wurden auch gebeten, ihre lokale und nationale Wirtschaft als „ausgezeichnet“, „gut“, „nur mittelmäßig“ oder „schlecht“ zu bewerten, um einen umfassenderen Überblick über die wirtschaftliche Stimmung zu erhalten.
• 46 Prozent der Erwachsenen bewerteten ihre lokale Wirtschaft im Jahr 2024 als gut oder ausgezeichnet, was 4 Prozentpunkte mehr als im Jahr 2023 und 8 Punkte über dem Serientief im Jahr 2022 war.
• Trotz dieser Zuwächse blieb der Anteil, der die lokale Wirtschaft im Jahr 2024 als gut oder ausgezeichnet bewertete, deutlich unter den 63 % im Jahr 2019 vor der Pandemie.
  (Quelle: Federal Reserve)

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