Im Jahr 1990 stellten zwei Pädagogen in Bolivien eine einfache Frage: Was passiert, wenn Frauen, die ein Unternehmen gründen wollen, keinen einzigen Dollar Kredit bekommen?
Die Antwort war Pro Mujer, ein soziales Unternehmen, das 35 Jahre lang versucht hat, diese Lücke in ganz Lateinamerika zu schließen.
Pro Mujer hat inzwischen Mikrokredite in Höhe von über 4,4 Milliarden US-Dollar vergeben. Die Organisation ist in mehreren lateinamerikanischen Ländern tätig und hat kürzlich ihre digitale Schulungsplattform auf die Vereinigten Staaten ausgeweitet.
Die Stiftung von Visa hat dazu beigetragen, dieses Wachstum zu beschleunigen. Mit einem ersten Zuschuss in Höhe von 1 Million US-Dollar wurde eine digitale Plattform namens Emprende Pro Mujer finanziert, die Frauen, die vom traditionellen Bankensystem ausgeschlossen waren, Finanzwissen, Geschäftsfähigkeiten und Unternehmertum vermittelt.
Wenn Sie ein kleines Unternehmen leiten, in Unternehmen wie Visa (V) investieren oder einfach glauben, dass kleine Unternehmen die Wirtschaft vorantreiben, veranschaulicht diese Partnerschaft ein Modell, das es wert ist, verstanden zu werden. Es zeigt auch eine Finanzierungslücke auf, von der Hunderte Millionen Unternehmer weltweit betroffen sind.
Wie ein Zuschuss der Visa Foundation in Höhe von 1 Million US-Dollar 250.000 Unternehmer erreichte
Der Visa-Stiftung stellte Pro Mujer einen ersten Zuschuss in Höhe von 1 Million US-Dollar für den Aufbau und die Pilotierung der Emprende Pro Mujer-Plattform zur Verfügung, einem spanischsprachigen digitalen Hub, der Unternehmerinnen in der gesamten Region Geschäftsschulungen, Finanzbildung, Mentoring und Vertriebskompetenzen bietet.
Das Pilotprojekt erreichte 25.000 Unternehmerinnen. Von diesen gaben 84 % an, dass sie die Plattform anderen empfehlen würden, und 80 % sagten, sie habe ihnen geholfen, ihr Geschäft zu verbessern. Visum gemeldet.
Die Ergebnisse waren so überzeugend, dass die Visa Foundation über einen Zeitraum von drei Jahren zusätzliche 3 Millionen US-Dollar bereitstellte, um das Programm auf Mexiko, Argentinien, Bolivien, Guatemala, Nicaragua und Peru auszuweiten Gleicher Bericht angegeben.
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Das Programm startete 2023 in den Vereinigten Staaten und bietet lateinamerikanischen Migrantinnen im Rahmen einer im Rahmen der Clinton Global Initiative ins Leben gerufenen Partnerschaft Ressourcen. Bis 2027 gehen Visa Foundation und Pro Mujer davon aus, dass die Emprende-Plattform 250.000 Unternehmer in 23 Ländern Lateinamerikas erreichen wird, wie von dargelegt Visum.
Die Gesamtwirkung der Visa Foundation geht weit über Pro Mujer hinaus. In den letzten acht Jahren hat die Stiftung mit mehr als 150 Organisationen weltweit zusammengearbeitet, schätzungsweise 12 Millionen Klein- und Kleinstunternehmen erreicht und 14 Millionen Arbeitsplätze unterstützt Visum.
Pro Mujer entwickelte sich von einer Klassenzimmeridee in Bolivien zu einem Kreditunternehmen im Wert von 4,4 Milliarden US-Dollar
Die Ursprünge von Pro Mujer gehen auf El Alto in Bolivien zurück, wo die Lehrerinnen Lynne Patterson und Carmen Velasco von einheimischen Frauen hörten, die Geld brauchten, um ihr Unternehmen auszubauen und ihre Ausbildung fortzusetzen. Patterson und Velasco reisten nach Bangladesch, um das von Muhammad Yunus entwickelte Mikrofinanzmodell zu studieren, und kehrten zurück, um eine eigene Version für Lateinamerika zu entwickeln.
Das von ihnen gebaute Modell unterscheidet sich von einem typischen Kreditgeber. Pro Mujer kombiniert Mikrokredite mit Unternehmerschulungen, Finanzbildung und präventiven Gesundheitsdiensten wie Mammographien, Blutzuckeruntersuchungen und reproduktiver Gesundheitsfürsorge.
Die Idee dahinter ist, dass ein Kleinkredit allein nicht ausreicht. Frauen brauchen auch die Fähigkeiten und die Unterstützung, um dieses Kapital effektiv zu nutzen.
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Über 35 Jahre hinweg, zusätzlich zur Auszahlung von Milliarden in MikrokreditePro Mujer hat mehr als 10 Millionen präventive Gesundheitsdienste bereitgestellt und das Leben von mehr als 2,5 Millionen Frauen beeinflusst. Die Organisation ist direkt in mehreren lateinamerikanischen Ländern tätig und arbeitet mit Fintechs und digitalen Banken zusammen, um ihre Reichweite zu vergrößern.
Carmen Correa, seit 2017 CEO von Pro Mujer, hat die Kunden der Organisation als Frauen beschrieben, die in einer systemischen Zwickmühle gefangen sind.
Sie leiten Unternehmen, beschäftigen Menschen und unterstützen Familien, haben aber keinen Zugang zu herkömmlichen Bankkrediten, weil ihnen Sicherheiten, eine Bonitätshistorie oder formelle Beschäftigungsunterlagen fehlen. Pro Mujer füllt diese Lücke mit Kleinkrediten und Rundum-Unterstützung.
Von Frauen geführte Unternehmen in Lateinamerika stehen vor großen HerausforderungenFinanzierungslücke
Der Finanzierungsdefizit für von Frauen geführte kleine und mittlere Unternehmen in Lateinamerika beträgt demnach etwa 93 Milliarden US-Dollar Internationale Finanz-Corporation. Für Kleinstunternehmen beträgt die Lücke weitere 5 Milliarden US-Dollar. IFC-Daten aufdecken.
Die Entwicklungsbank Lateinamerikas und der Karibik berichtet, dass nur 49 % der Frauen in der Region über ein Bankkonto verfügen, nur 11 % über formelle Kanäle sparen können und nur 10 % Zugang zu Krediten haben. Weltbank Daten zeigen.
Unterdessen ist die Wahrscheinlichkeit, dass Unternehmerinnen in der Region ein Unternehmen aus der Notwendigkeit heraus gründen und nicht aus Gelegenheit, um 40 % höher als bei Männern, heißt es in einer in der Zeitschrift veröffentlichten Studie Zeitschrift für Innovation und Unternehmertum.
„Frauen sind Katalysatoren der Entwicklung, treibende Kräfte der lokalen Wirtschaft und schaffen Arbeitsplätze. Die durch Emprende Pro Mujer vermittelten Fähigkeiten stärken Frauen, stärken die wirtschaftliche Unabhängigkeit und erleichtern persönliches und berufliches Wachstum“, sagte Correa in einer Rede bei der Clinton Global Initiative.
Ungefähr 70 % der von Frauen geführten Kleinunternehmen in Schwellenländern haben einen ungedeckten Finanzierungsbedarf, und bis zu 67 % aller Kleinunternehmen weltweit kämpfen ums Überleben. Die Visa Foundation zitiert in ihrem Wirkungsbericht.
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Die Ergebnisse eines Unternehmers zeigen, wie das Modell in der Praxis funktioniert
Ein Beispiel für die Ergebnisse des Programms ist María Elena, eine Popotillo-Künstlerin aus Mexiko, über die in der Berichterstattung von Visa berichtet wird. Vor 30 Jahren begann sie, handgefertigte Kunst auf lokalen Messen zu verkaufen. Sie war die Erste in ihrer Familie, die das Handwerk ausübte, hatte jedoch Schwierigkeiten, die nötige finanzielle oder geschäftliche Unterstützung zu finden, um ihr kleines Unternehmen zu vergrößern, wie von berichtet Visum.
Nachdem sie Kurse über die Emprende Pro Mujer-Plattform absolviert hatte, lernte sie, wie sie ihre Arbeit bepreist, den Cashflow verwaltet und neue Vertriebskanäle findet. Innerhalb von zwei Jahren, nachdem sie das Gelernte anwendete, stieg ihr Umsatz um 230 % und sie erweiterte ihr Team von drei auf neun Mitarbeiter.
Was Kleinunternehmer und Investoren von Pro Mujer mitnehmen können Geschichte
Die Partnerschaft zwischen Visa und Pro Mujer bietet praktische Lektionen für unterschiedliche Zielgruppen. Für Kleinunternehmer werden Ressourcen hervorgehoben, die über die traditionellen Banken hinausgehen. Für Investoren zeigt es, wie Unternehmen wie Visa Goodwill generieren und ihre Präsenz in unterversorgten Märkten stärken.
Für Kleinunternehmer und angehende Unternehmer
- Mikrofinanzierung ist eine echte Option: In den USA stellt das Mikrokreditprogramm der Small Business Administration eine Finanzierung von bis zu 50.000 US-Dollar für kleine Unternehmen bereit. Der durchschnittlicher SBA-Mikrokredit beträgt etwa 13.000 US-Dollar. Gemeinnützige Organisationen und Finanzinstitute für Gemeindeentwicklung bieten ebenfalls Kleinkredite mit flexibleren Konditionen als herkömmliche Banken an.
- Es gibt kostenlose Schulungsplattformen: Die Emprende-Plattform von Pro Mujer ist kostenlos und in den USA auf Spanisch verfügbar. Profi-Frauen bestätigt. Die SBA bietet außerdem kostenlose Business-Planungstools an und Organisationen wie SCORE bieten kostenloses Mentoring durch erfahrene Geschäftsleute an.
- Kombinieren Sie Kapital mit Fähigkeiten: Die Daten von Pro Mujer zeigen, dass die Kombination von Krediten mit finanzieller Bildung und Schulung zu besseren Ergebnissen führt als die alleinige Kreditvergabe. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, investieren Sie Zeit in das Erlernen der Verwaltung des Cashflows, der Preisgestaltung und der Dokumentation.
Für Investoren, die Visa beobachten
- Stiftungsarbeit unterstützt das Kerngeschäft: Die Gründungsbemühungen von Visa erweitern seine Markenpräsenz in Märkten, in denen digitale Zahlungen am schnellsten wachsen. Je mehr von Frauen geführte Unternehmen in das formelle Finanzsystem eintreten, desto mehr werden sie zu zukünftigen Visa-Kunden.
- Finanzielle Inklusion ist ein Wachstumsmarkt: Der globale Mikrofinanzsektor wird bis 2030 voraussichtlich die 500-Milliarden-Dollar-Marke überschreiten. Unternehmen, die heute in unterversorgten Märkten Vertrauen und Infrastruktur aufbauen, positionieren sich für ein jahrzehntelanges Wachstum des Transaktionsvolumens.
Die Kreditsumme von 4 Milliarden US-Dollar spiegelt wider, was passiert, wenn kleine Kredite die richtigen Leute erreichen
Die kumulierten Mikrokredite von Pro Mujer in Höhe von 4,4 Milliarden US-Dollar stammten nicht aus einem einzigen Unternehmensscheck. Es wurde ein Kredit nach dem anderen aufgebaut, beginnend mit kleinen Beträgen in gemeinschaftlichen Kreditgruppen, bei denen die Kreditnehmer füreinander bürgen.
Der Zuschuss von Visa in Höhe von 1 Million US-Dollar diente nicht der Finanzierung der Kredite selbst. Es finanzierte die digitale Infrastruktur, die Kreditnehmern hilft, zu lernen, wie sie dieses Kapital effektiv nutzen können, wie von angegeben Visum.
Mikrofinanzierung funktioniert am besten, wenn sie nicht als Almosen behandelt wird. Die Kreditnehmer von Pro Mujer zahlen ihre Kredite zurück, bauen ihr Geschäft aus und beschäftigen in vielen Fällen andere. Das Modell ist selbsttragend, weil es Kleinunternehmer als fähige Teilnehmer der Wirtschaft behandelt und nicht als Menschen, die gerettet werden müssen.
Für Visa ist die Investition im Verhältnis zur Unternehmensgröße gering. Laut eigenen Angaben meldete Visa im ersten Quartal 2026 einen Nettoumsatz von etwa 10,9 Milliarden US-Dollar vierteljährlicher Ergebnisbericht.
Doch die Arbeit der Stiftung erstreckt sich auch auf Märkte, in denen Visa wachsen möchte. Jeder Unternehmer, der ein Bankkonto eröffnet, eine digitale Zahlung erhält oder eine Transaktion über formelle Kanäle abwickelt, ist ein potenzieller langfristiger Kunde.
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