Bildquelle: Getty Images
Um Anspruch auf die maximale staatliche Rente zu haben – derzeit (19. April) 241,30 £ pro Woche – muss eine Person 35 anrechenbare Beitragsjahre in der Nationalversicherung (NI) nachweisen.
Was dies in bar bedeutet, hängt vom Einkommen einer Person und ihrem Beschäftigungsstatus ab. Aber ein typischer Arbeitnehmer, der 45.000 £ pro Jahr verdient, wird in diesem Steuerjahr 2.593 £ in NI zahlen.
Mit anderen Worten: 90.755 £ (2.593 £ pro Jahr für 35 Jahre) könnten eine jährliche Rente von 12.548 £ freischalten. Jemand, der 25 Jahre im Ruhestand ist, könnte 313.700 £ erhalten. Das ist eine enorme Rendite, reicht aber leider nicht aus, um einen angenehmen Ruhestand zu ermöglichen.
Jedoch, eine SIPP (selbstinvestierte persönliche Rente) könnte helfen, die Lücke zu schließen. Lass es mich erklären.
Ein möglicher Ansatz
Laut Pensions UK benötigt eine alleinstehende Person ein Jahreseinkommen von 43.900 £, um einen komfortablen Ruhestand zu genießen. Und durch die Investition in ein SIPP ist es meiner Meinung nach möglich, einen Notgroschen zu schaffen, der groß genug ist, um die zusätzlichen 31.353 £ bereitzustellen, die zur Ergänzung der staatlichen Rente erforderlich sind.
Natürlich wird die Höhe des Rententopfs einer Person durch den investierten Betrag, die Dauer und die Rendite bestimmt. Wenn jemand beispielsweise 35 Jahre lang 2.593 £ pro Jahr investiert – und eine jährliche Rendite von 8 % erzielt –, hätte er einen SIPP im Wert von 482.562 £.
An dieser Stelle ein Portfolio von Dividendenaktien zahlen 6,5 % pro Jahrkönnte ein Jahreseinkommen von 31.366 £ erwirtschaften. Zusammen mit der staatlichen Rente sollte dies für einen angemessenen Ruhestand ausreichen.
Etwas zu bedenken
Eine Aktie, die derzeit eine Rendite von 6,5 % erzielt, ist LondonMetric-Eigenschaft (LSE:LMP). Das Unternehmen besitzt ein Portfolio von 683 Immobilien im Wert von 7,4 Milliarden Pfund, das es wie folgt beschreibt:strukturell unterstützt„Sektoren. Der Konzern vermeidet Investitionen“wo Einkommenssicherheit und Wachstum weniger gewährleistet sindDas bedeutet, dass der Großteil (54 %) seiner Vermögenswerte in der Logistikbranche liegt.
Derzeit betragen die jährlichen vertraglichen Mieteinnahmen 420 Mio. £.
Ein Sonderstatus
Als Real Estate Investment Trust (REIT) muss er jedes Jahr mindestens 90 % seines Mietgewinns als Dividende an die Aktionäre zurückzahlen. Andernfalls gehen bestimmte Steuervorteile verloren. Im Allgemeinen – natürlich ohne Garantie – bedeutet dies, dass LondonMetric Property eine überdurchschnittliche Rendite bieten sollte. Herkömmliche Handelsunternehmen werden wahrscheinlich keine Ausschüttungsquote von 90 % oder mehr haben.
Es besteht jedoch eine potenzielle Gefahr für die Erträge, wenn die Zinssätze länger hoch bleiben. Dadurch, dass der Konzern einen so hohen Anteil des Gewinns an seine Aktionäre zurückzahlen muss, ist er gezwungen, Schulden aufzunehmen, um Immobilien zu kaufen.
Ein höheres Zinsumfeld würde nicht nur die Kreditkosten erhöhen, es könnte auch den künftigen Zugang zu Finanzmitteln einschränken und damit das Wachstum bremsen.
Außerdem ist der britische Markt für Gewerbeimmobilien stark zyklisch. Die Gefahr, dass Mieter pleitegehen, ist allgegenwärtig.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Letzte Gedanken
Allerdings kann LondonMetric Property eine starke Erfolgsbilanz bei der Erhöhung seiner Dividende vorweisen. Die Vermietungsquote liegt bei 98 %, was die Qualität des Portfolios widerspiegelt.
Mir gefällt auch die Betonung der Triple-Net-Leases. Bei solchen Verträgen ist der Mieter für die Unterhaltskosten, Versicherungen und Grundsteuern sowie die Miete verantwortlich. Dies verringert das Ausmaß des operationellen Risikos, dem die Gruppe ausgesetzt ist.
Aus diesem Grund halte ich es für eine Aktie, die es wert ist, für diejenigen in Betracht zu ziehen, die ihr Einkommen steigern möchten, sei es im Ruhestand oder früher im Leben.
