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Es ist nun zwei Wochen her, seit den Anlegern am 6. April ihr ISA-Beitragslimit für Aktien und Aktien 2026/27 zugeteilt wurde. Das heißt, es ist an der Zeit, loszulegen und mit der Planung zu beginnen, wie Sie bis zu 20.000 £ investieren können. Der ISA ist eine hervorragende Möglichkeit, eine passive Einkommensquelle für den Ruhestand aufzubauen, da alle Dividenden und Zuwächse völlig steuerfrei sind. Was hält die Menschen also zurück?
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Viele fühlen sich sicherer, wenn sie Geld in einen Cash ISA einzahlen. Das ist angesichts der aktuellen Volatilität an den Aktienmärkten verständlich. Aber wenn es darum geht langfristige Einsparungenes kann nach hinten losgehen. Im letzten Jahrzehnt erzielte der „durchschnittliche“ Stocks and Shares ISA eine Rendite von 9,5 % pro Jahr (obwohl die tatsächliche Zahl je nach gekauften Aktien für jeden Anleger stark variieren kann). Unabhängig davon stehen laut einer Studie von Investing Insiders nur 4 % bei Cash ISAs an.
FTSE 100-Dividendentraum
Wenn jemand ein Jahrzehnt lang jedes Jahr bis zum vollen Limit eingezahlt hätte, hätte er 340.770 £ aus Aktien, aber nur 249.727 £ aus Bargeld. Der Unterschied vergrößert sich mit der Zeit. Wenn sie keinen einzigen Cent mehr investierten, sondern ihr Geld weitere 10 Jahre lang wachsen ließen, dann wäre das der Fall Aktien und Anteile ISA könnte 844.505 £ halten, während der Cash ISA einen Wert von 504.422 £ hätte.
Offensichtlich ist es besser, Geld in einen Cash ISA zu investieren, als nichts zu tun, aber Aktien sind der klare Gewinner für langfristige Fonds. Für kurzfristige Ausgaben und Flexibilität ist jedoch etwas Bargeld unerlässlich. Wie viel brauchen Anleger also in ihrem ISA, um dieses teuflisch verlockende jährliche wöchentliche Einkommensziel von 666 £ zu erreichen?
Es hängt zum Teil davon ab, wie viel von ihrem Pot sie jedes Jahr abheben. Wenn sie ihr Kapital unangetastet lassen wollen, sollten sie die Abhebungen wahrscheinlich auf 4 % pro Jahr beschränken. In diesem Fall bräuchten sie satte 865.800 £, um dieses wöchentliche Einkommen zu erzielen, was sich auf 34.632 £ pro Jahr summiert. Wenn sie ihre Abhebungen auf 7 % pro Jahr erhöhen würden, was möglicherweise auch einen Einsatz in das Kapital bedeuten würde, könnten sie mit 494.743 £ das gleiche Einkommen erzielen. Das sind gewaltige Summen, aber natürlich habe ich mir ein ehrgeiziges Einkommensziel gesetzt. Ein viel kleinerer Rententopf könnte den Ruhestand noch verändern.
Standard Life hat eine enorme Rendite
Ertragreich FTSE 100 Dividendenaktien wie Versicherer Standardleben (LSE: STAN) sind eine hervorragende Möglichkeit, im Ruhestand ein zweites Einkommen zu generieren. Das kürzlich von Phoenix Group umbenannte Unternehmen bietet nun mit 7,27 % die zweithöchste Rendite im Blue-Chip-Index.
Es kann schwierig sein, solch großzügige Erträge aufrechtzuerhalten, da das Unternehmen viel Geld verdienen muss, um seine Großzügigkeit zu finanzieren. Standard Life kann auf eine starke Erfolgsbilanz zurückblicken und hat in den letzten zehn Jahren die Ausschüttungen an die Aktionäre jedes Jahr erhöht. Sie sind durchschnittlich um 3,18 % pro Jahr gestiegen. Das zeigt, dass das Unternehmen den Überblick behält und trägt dazu bei, das Einkommen vor Inflation zu schützen. Der Aktienkurs von Standard Life hat sich in letzter Zeit gut entwickelt. Im letzten Jahr ist es um 30 % gestiegen, im zweiten Jahr um 60 %. Wie immer bei Aktien gibt es keine Garantien.
Offensichtlich aktuell Volatilität an den Aktienmärktenda Standard Life von einem größeren Absturz erfasst würde. Dividenden sind nicht garantiert und können in schwierigen Zeiten gekürzt werden. Standard Life ist in einem wettbewerbsintensiven Markt tätig und muss ständig neue Geschäftsfelder erschließen, um den Cashflow aufrechtzuerhalten.
Dennoch denke ich, dass diese Einkommensaktie durchaus eine Überlegung wert ist. Als Teil eines ausgewogenen Portfolios aus etwa einem Dutzend FTSE-100-Aktien könnte es dabei helfen, einen teuflisch komfortablen Ruhestand zu finanzieren.
