Wir sind jetzt weit in der neuen Steuersaison 2026/27, daher sollten Anleger von Stocks and Shares ISA über ihren jährlichen Freibetrag nachdenken.
Ein neues Jahr bedeutet einen neuen Beitragsfreibetrag von 20.000 £ für steuerfreie Investitionen in eine breite Palette von Vermögenswerten, darunter Aktien, Anleihen und Rohstoffe.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Beim Aufbau einer passiven Einkommensquelle kann diese Steuererleichterung einen großen Unterschied machen.
Aber vertrauen Sie mir nicht – schauen Sie sich diese Berechnungen an.
Der Weg zu 10.000 £ pro Jahr
Ganz gleich, ob Sie eine Rendite aus Wachstum oder Einkommen anstreben: Um 10.000 £ pro Jahr zu verdienen, ist eine erhebliche Investition erforderlich.
Sie werden es nicht in nur einem Jahr erreichen können, sondern durch Aufzinsung daran wachsen. Das bedeutet regelmäßige Einzahlungen und reinvestierte Dividenden.
Zum Beispiel:
- Beginnen Sie mit einem Pauschalbetrag von 20.000 £.
- Investieren Sie weitere 300 £ pro Monat.
- Streben Sie eine durchschnittliche Rendite von 6 % an.
- Gehen Sie von einem durchschnittlichen Kapitalwachstum von 4 % aus.
Nach meinen Berechnungen könnte dieser ISA innerhalb von 15 Jahren auf 171.270 £ anwachsen. Unter der Annahme des durchschnittlichen Ertrags würde es 10.276 £ pro Jahr auszahlen.
Durch die Erhöhung der jährlichen Beiträge auf 500 £ pro Monat könnten Sie diesen Zeitrahmen um vier Jahre verkürzen.
Natürlich handelt es sich dabei nur um Prognosen, die auf historischen Marktdurchschnitten basieren. Es handelt sich weder um ein Best-Case-Szenario noch um ein Worst-Case-Szenario, aber das tatsächliche Ergebnis kann stark variieren.
Wie können wir also eine zuverlässige und regelmäßige Rendite besser gewährleisten?
Das risikoarme, zuverlässige Portfolio
Eines ist sicher: Wer ein langfristig stabiles Einkommen anstrebt, sollte auf Nummer sicher gehen. Das bedeutet, spekulative Wachstumsaktien, übertriebene Hype-Geschichten und kurzfristige Gewinne zu meiden.
Konzentrieren Sie sich vielmehr auf stabile Renditen aus defensiven Aktien mit langen und etablierten Werten Dividende Erfolgsbilanz.
Eine einfache Möglichkeit, diese Aktien zu erkennen? Denken Sie einfach an das langweiligste Unternehmen, das Sie kennen – zum Beispiel Nationales Netz (LSE: OF.).
Hier erfahren Sie, warum …
Vorhersehbare Renditen
Als größtes Versorgungsunternehmen Großbritanniens sorgt das Unternehmen dafür, dass das Licht brennt und das Gas fließt. Das ist ein ziemlich kritischer und stark nachgefragter Dienst, aber nicht gerade aufregend.
Aufregend kann Spaß machen, aber es bedeutet normalerweise Volatilität und Unzuverlässigkeit – das Gegenteil von dem, was wir suchen.
Die Einnahmen von National Grid stammen aus regulierten Vermögenswerten, was bedeutet, dass die Renditen von den Regulierungsbehörden festgelegt werden. Dadurch sind die Einnahmen stabil und relativ vorhersehbar, auch in wirtschaftlichen Zeiten Abschwünge.
Es zahlt eine realistische, gut gedeckte Dividende, die häufig zu einer niedrigeren Rendite (3–5 %) führt. Aber es verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Zahlungen ausgesetzt werden müssen, was seit 31 Jahren nicht mehr der Fall war.
In jüngster Zeit hat das Land stark in die Umstellung auf grüne Energie investiert und das Netz für erneuerbare Energien wie Wind- und Solarenergie modernisiert. Dies erzwang eine Dividendenkürzung um 13,69 %.
Im Idealfall sollte der Umzug auf lange Sicht dazu beitragen, die Kosten zu senken, es besteht jedoch immer das Risiko, dass er sich nicht auszahlt. Sollten sich regulatorische Änderungen auf die Gewinne auswirken, muss das Unternehmen möglicherweise die Dividenden weiter kürzen.
Das Endergebnis
Wenn man mit einer Anlagefrist von 10 bis 20 Jahren investiert, ist es in der Regel besser, sich auf zuverlässige Unternehmen zu konzentrieren, als auf die neueste Modeerscheinung zu setzen.
Neben Versorgungsunternehmen wie National Grid, die eine Überlegung wert sind, sind auch Einzelhandels- und Gesundheitsaktien gute Optionen. Denken GSK, Tescooder Unilever.
Aber seien Sie nicht zu vorsichtig – ein paar Wachstumsaktien mögen 3i-Gruppe oder Diplom kann auch hilfreich sein, um in Schwung zu kommen. Und das sind nur einige der Optionen, die ich in letzter Zeit erkundet habe …
