Hawaii taucht oft auf Listen der teuersten Orte für den Ruhestand auf.
Aber ein genauerer Blick auf die Steuergesetzgebung zeigt eine differenziertere Geschichte: Abel Soares III, CPA/PFS, CFP, CEO von Hui Malama Advisors in Hawaii, sagte kürzlich in einem Interview.
Laut Soares, der auch Mitglied der ist PFP Champions-Task Force des American Institute of CPAdie Einkommensteuersätze des Staates – sie erreichen fast ihren Höchststand 11 % – gehören zu den höchsten des Landes.
Doch Rentner spüren die Auswirkungen möglicherweise nicht in vollem Umfang. Sozialversicherung Leistungen werden nicht besteuert. Viele Rentenzahlungen werden begünstigt. Und die Grundsteuern sind niedriger als in vielen Festlandstaaten.
Nachfolgend finden Sie eine Abschrift des Interviews mit Soares, die aus Gründen der Klarheit und Kürze bearbeitet wurde.
Hawaiis Steuersituation für Rentner verstehen
Robert Powell: Hawaii ist kein günstiges Ruhestandsziel, aber seine Steuerstruktur bietet einen sinnvollen Ausgleich. Abel Soares III. schließt sich uns an, um darüber zu diskutieren. Abel, willkommen.
Abel Soares III: Aloha, und danke, dass du mich hast.
Einkommenssteuern: Hohe Steuersätze, aber der Kontext ist wichtig
Powell: Wie wir es bereits in früheren Gesprächen über staatliche Steuersysteme getan haben, beginnen wir mit den Einkommenssteuern. Was sollten Rentner wissen?
Steigt: Hawaii hat ein progressives Einkommensteuersystem, das zwischen ca 1,4 % bis knapp 11 %. Damit liegt es landesweit im oberen Bereich. Es ist jedoch wichtig, die gesamten Steuern zu betrachten, nicht nur die Einkommenssteuern. Dazu gehören Umsatzsteuern und andere Faktoren, die sich auf Ihre Gesamtbelastung auswirken können.
Sozialversicherung und Renten
Powell: Rentner spüren möglicherweise nicht die volle Wirkung dieser Tarife. Reden wir über soziale Sicherheit.
Steigt: Sozialversicherungsleistungen sind in Hawaii nicht auf staatlicher Ebene besteuert. Wenn dies Ihre einzige Einnahmequelle ist, werden Sie wahrscheinlich keine staatliche Einkommensteuerrechnung haben.
Das erstreckt sich in manchen Fällen auch auf Renten. Bestimmte private Renten können eine Vorzugsbehandlung erhalten. Militärrenten werden nicht besteuert, auch Invaliditätsleistungen sind steuerfrei.
Steuervergünstigungen und Planungsmöglichkeiten für Senioren
Powell: Es gibt auch Ausnahmen für Senioren, richtig?
Steigt: Ja. Senioren können einen teilweisen Ausschluss vom Renteneinkommen erhalten. Der genaue Betrag hängt von den individuellen Umständen ab, daher ist es wichtig, mit einem Steuerberater zusammenzuarbeiten.
Sie sollten auch die Einkommensgrenzen im Auge behalten. Mit steigendem Einkommen können bestimmte Leistungen auslaufen, ähnlich wie im föderalen System.
Strategie für das Altersvorsorgekonto
Powell: Wie sieht es mit Planungsmöglichkeiten vor dem Umzug aus?
Steigt: Beiträge nach Steuern auf Rentenkonten können hilfreich sein. Wenn Sie diese Beiträge bereits versteuert haben, werden Abhebungen im Ruhestand grundsätzlich nicht besteuert.
Das gilt im Großen und Ganzen für IRAs und 401(k)s. Dies ist auch für diejenigen relevant, die eine Frühverrentungsstrategie verfolgen. Die Verwaltung des Cashflows und die Vermeidung plötzlicher Anstiege des steuerpflichtigen Einkommens – sogenannte „Cliff Events“ – sind von entscheidender Bedeutung.
Auch die Wohnkosten spielen eine Rolle. Die Immobilienpreise auf Hawaii liegen oft zwischen 900.000 bis 1 Million US-Dollar oder mehrbesonders auf Oahu. Die Obergrenze für den Abzug von Hypothekenzinsen – derzeit an den Tax Cuts and Jobs Act gebunden – kann die Abzüge für einige Hausbesitzer einschränken.
Grundsteuern: niedriger als in vielen Bundesstaaten
Powell: Kommen wir zur Grundsteuer.
Steigt: Hawaii bietet eine Steuerbefreiung für Eigenheime an, die den steuerpflichtigen Wert eines Hauptwohnsitzes um etwa 10 % reduziert 100.000 $.
Beispielsweise kann ein Haus im Wert von 1 Million US-Dollar so besteuert werden, als wäre es 900.000 US-Dollar wert. Die Grundsteuersätze selbst sind relativ niedrig. Ein Hausbesitzer könnte zahlen 3.000 bis 4.000 US-Dollar pro Jahr auf einem 1-Millionen-Dollar-Anwesen.
Für Militärrentner gibt es zusätzliche Leistungen, in einigen Fällen sogar vollständige Befreiungen für Personen mit einem Invaliditätsgrad von 100 %.
Allgemeine Verbrauchsteuer: umfassender als die Umsatzsteuer
Powell: Wie sieht es mit Umsatzsteuern oder ähnlichen Abgaben aus?
Steigt: Hawaii verwendet a Allgemeine Verbrauchsteuer (GET) anstelle einer herkömmlichen Umsatzsteuer. Dies gilt sowohl für Waren als auch für Dienstleistungen.
Der Grundzins beträgt ca 4,5 %obwohl es höher erscheinen mag – ungefähr 4,712 % – aufgrund der Art und Weise, wie es an die Verbraucher weitergegeben wird. Im Gegensatz zu den meisten Staaten unterliegen Dienstleistungen wie Finanzberatung oder Steuervorbereitung dieser Steuer.
Das große Ganze: ein ausgewogenes System
Powell: Alles in allem ist Hawaii also aus steuerlicher Sicht vielleicht gar nicht so teuer, wie es zunächst scheint?
Steigt: Das ist richtig. Obwohl die Einkommensteuersätze höher sind, wird dies durch andere Faktoren ausgeglichen. Die Grundsteuern sind relativ niedrig und die GET ist moderat.
Im Gegensatz zu Staaten wie Pennsylvania erhebt Hawaii keine lokalen Einkommenssteuern. Im Vergleich zu Staaten wie Texas oder Florida, die stark auf Grundsteuern angewiesen sind, kann das Gesamtsystem Hawaiis berücksichtigt werden mäßig, wenn man sie ganzheitlich betrachtet.
Konzentrieren Sie sich auf Ihre Situation
Powell: Was sollten Rentner beachten?
Steigt: Konzentrieren Sie sich auf Ihre individuelle Situation. Wenn Sie noch Einkünfte haben – aus einem Unternehmen oder aus anderen Quellen – ändert sich Ihr Steuerbild.
Es gibt auch Ausnahmen, beispielsweise die Nichtanwendung des GET auf bestimmte Einkünfte außerhalb des Staates. Da die Regeln sehr unterschiedlich sind, ist die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner oder Steuerberater unerlässlich.
