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Der Aufbau einer zweiten Einkommensquelle für den Ruhestand ist ein häufiges Anlageziel und die Investition in einen Stocks and Shares ISA ist eine hervorragende Möglichkeit, dies zu erreichen. Aber wie viel muss man zurückstecken?
Um einen komfortablen Ruhestand zu erreichen, benötigt eine alleinstehende Person laut der Umfrage „Retirement Living Standards“ 43.900 £ pro Jahr (siehe Tabelle). Nehmen wir an, sie erhalten die volle neue staatliche Rente, die derzeit 12.547 £ pro Jahr beträgt. Sie müssen noch weitere 31.353 £ aus eigener Kraft erwirtschaften. Es wird dadurch etwas einfacher, dass dieses Geld in einem ISA steuerfrei ist.
| Lifestyle-Ziel | Einzelperson | Paar |
| Minimum | 13.400 £ | 21.500 £ |
| Mäßig | 31.700 £ | 43.900 £ |
| Komfortabel | 43.900 £ | 60.600 £ |
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Wie viel brauchen Sie, um bequem in den Ruhestand zu gehen?
Eine beliebte Möglichkeit, Vermögen aufzubauen, besteht darin, in eine Streuung zu investieren FTSE 100 Aktien, die sowohl Wachstum als auch Dividendenerträge bieten. Was brauchen Sie also, um 31.353 £ zu verdienen, was 2.613 £ pro Monat entspricht?
Die Antwort hängt von der Rendite Ihres Portfolios ab. Es ist möglich, mit einer Reihe britischer Blue-Chips ein durchschnittliches Einkommen von 5 % pro Jahr zu erzielen. Bei diesem Kurs bräuchte der Investor eine Aktien und Anteile ISA im Wert von 627.060 £. Wenn sie Aktien mit höherem Einkommen anstreben und eine Rendite von 6 % erzielen, sinkt das Ziel auf 522.550 £.
Das sind erschreckende Zahlen. Aber wenn man regelmäßig in eine Reihe von Aktien investiert und alle Dividenden reinvestiert, während man noch arbeitet, ist es möglich, ziemlich große Summen anzuhäufen.
Ein FTSE-100-Aktieninvestor, den Anleger in Betracht ziehen könnten, ist ein Renten- und Versicherungsspezialist Standardleben (LSE: SDLF) – bis vor kurzem bekannt als Phoenix Life. Heute bietet es eine beeindruckende Nachlaufrendite von 7,25 %. Darüber hinaus sind die Aktien im letzten Jahr um 25 % gestiegen. Das entspricht einer Gesamtrendite von 32,25 %. Das bedeutet, dass eine Investition von 10.000 £ vor nur einem Jahr heute 13.225 £ wert wäre.
Solche Zuwächse würde ich nicht jedes Jahr erwarten. Aber eine hohe Dividende in Kombination mit einem sprunghaften Anstieg des Aktienkurses könnte immer noch ein attraktives Ergebnis liefern langfristige Renditen.
Standard Life muss weiterhin neue Geldquellen erschließen, um seine Dividenden zu finanzieren. Mit dem Kauf des Rentengeschäfts von Aegon UK hat das Unternehmen kürzlich einen weiteren Schritt in diese Richtung gemacht. Durch den Deal erweitert sich der Kundenstamm auf rund 16 Millionen Menschen. Die Gruppe verwaltet derzeit Vermögenswerte im Wert von 480 Milliarden Pfund.
Sind die Aktien angemessen wert?
Dadurch sollte Standard Life größer werden und gleichzeitig neue Kunden gewinnen, um den allmählichen Rückgang seiner älteren Altkonten auszugleichen. Allerdings ist kein Unternehmen perfekt. Der Wettbewerb zwischen Renten und Ersparnissen bleibt hart. Auch die Aktien von Standard Life sind nicht besonders günstig. Nach der jüngsten Rally liegt das erwartete Kurs-Gewinn-Verhältnis nun bei 17,5. Das liegt leicht über dem Indexdurchschnitt.
Die Dividende sieht solide aus, da der Vorstand sie seit 2016 jedes Jahr erhöht hat. Ziel ist es, sie künftig jährlich um bescheidene 2 % zu erhöhen. Denken Sie daran, dass keine Dividende garantiert ist.
Millionen Briten benötigen Renten, Sparprodukte und Altersvorsorgeberatung, hier liegt also eine große Chance. Ich halte Standard Life in meinem eigenen SIPP und denke, dass es eine Überlegung wert ist für Anleger, die einen komfortablen Ruhestand finanzieren und gleichzeitig ihre Steuerlast senken möchten.
