Tony Robbins gibt eine große Warnung zur Sozialversicherung heraus, 401(k)s

Die Amerikaner gehen mit einem wachsenden Bewusstsein in den Ruhestand Sozialversicherung allein reicht nicht aus, um die gesamten Kosten für ihre späteren Jahre zu decken, was viele Arbeitnehmer dazu veranlasst, sich stärker darauf zu konzentrieren 401(k)-Pläne, IRAsund andere Spartools, während sie noch Geld verdienen.

Sozialversicherungen monatliche Leistungen waren nie dazu gedacht, als einzige Einnahmequelle zu dienen, und die steigende Lebenserwartung und die steigenden Lebenshaltungskosten haben das Problem verschärft.

Wie ich bemerkt habe in meiner Berichterstattung über die Jahreprägt diese Spannung zwischen einem begrenzten garantierten Einkommen und der Notwendigkeit einer disziplinierten persönlichen Ersparnis weiterhin die Art und Weise, wie Amerikaner über ihre Ruhestandsziele denken.

Motivationsredner und Finanzautor Tony Robbins warnt die Amerikaner davor, ihre Erwartungen an die soziale Sicherheit festzulegen.

„Wenn man seinen Ruhestand nicht plant und nur darauf hofft, dass die Sozialversicherung einen durch den Ruhestand trägt, ist das Rezept für eine Katastrophe.“ Robbins schrieb. „Soziale Sicherheit war nie als Ersatz dafür gedacht Altersvorsorgeinsbesondere angesichts der längeren Ruhestandsdauer, die wir mit einer längeren Lebenserwartung erwarten können.“

„Vor fünfzig Jahren lag der durchschnittliche Ruhestand bei zwölf Jahren.“ fügte er hinzu. „Heute sind es über 20 Jahre.“

Deshalb ist es für einen Arbeitnehmer wichtig, sicher zu sein 401(k) Der Plan sei darauf ausgelegt, möglichst viel Geld als Ruhestandseinkommen zu verdienen, betont Robbins.

Tony Robbins weist auf Roths 401(k)-Option hin

In seinem Buch: „Geld: Meistere das Spiel„Robbins macht die Amerikaner darauf aufmerksam, wie wichtig es ist, 401(k)-Pläne intelligent zu nutzen – und das beginnt damit, sie auszunutzen Arbeitgeberübereinstimmungen.

„Das Unternehmen übernimmt im Wesentlichen die Steuern für Sie“, schrieb Robbins.

Wenn das eigene Unternehmen a anbietet Roth 401(k)-Optionermutigt Robbins die Mitarbeiter, davon zu profitieren.

„Nur um es klarzustellen: Wenn Sie das Kästchen ankreuzen, um Ihre Beiträge Roth-förderfähig zu machen, investieren Sie immer noch in die gleichen Anlageoptionen (oder die gleiche Liste von Fonds), mit dem einzigen Unterschied, dass Sie heute Steuern auf das Einkommen zahlen“, schrieb Robbins. „Aber Ihr zukünftiger Notgroschen wird beim Abheben völlig steuerfrei sein.“

„Diese Entscheidung bedeutet, dass Sie heute Steuern zahlen, aber nie wieder Steuern zahlen.“

Finanzdienstleistungsunternehmen Fidelity Investments sagt, die Liste der Gründe, keinen Roth 401(k) zu verwenden, sei kurz, aber das Versäumen einer Steuerstundung sei ein wichtiger Gesichtspunkt, der auf individueller Basis geprüft werden müsse.

„Es ist wichtig, die Menschen zum Sparen für den Ruhestand zu ermutigen, und die Steuerstundung war schon immer ein wichtiger Faktor für das Sparen“, Fidelity schrieb. „Die finanzielle Rechtfertigung dafür liegt darin, dass die Menschen in der Vergangenheit im Ruhestand normalerweise niedrigere Steuersätze hatten als während ihrer Arbeitsjahre, und die Rechnung wirkte sich im Allgemeinen zu ihren Gunsten aus, sodass sie jetzt ein niedrigeres bereinigtes Bruttoeinkommen haben und im Ruhestand steuerpflichtige Ausschüttungen vornehmen.“

„Dann gibt es noch die Auswirkungen auf die Bezahlung zum Mitnehmen“, Treue hinzugefügt. „Es gibt viele Gründe, warum jemand heute einfach mehr Geld auf seinem Gehaltsscheck haben möchte.“

Robbins ermutigt Amerikaner, Roth IRAs zu nutzen

Wenn es um ein individuelles Rentenkonto (IRA) geht, bevorzugt Robbins auch die Roth-Option.

Tatsächlich glaubt Robbins, dass Menschen, die bereits eine haben traditionelle IRA sollte bedenken konvertieren sie zu einem Roth IRA.

„Nehmen wir an, Sie haben eine IRA mit 10.000 US-Dollar“, schrieb Robbins. „Die Regierung wird Ihnen erlauben, die Steuer heute zu zahlen (weil sie das Geld braucht), und Sie werden nie wieder Steuern zahlen müssen. Dieser Prozess wird als a bezeichnet Roth-Umbau.”

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„Wenn Sie sich also in der 40-Prozent-Grenze befinden, würden Sie heute 4.000 US-Dollar zahlen, und Ihre verbleibenden 6.000 US-Dollar werden ohne Steuern wachsen, und alle Abhebungen werden steuerfrei sein“, fügte er hinzu.

Robbins räumt ein, dass das bei vielen Menschen der Fall sein könnte zögern, frühzeitig Steuern zu zahlenweist aber darauf hin, dass es auf lange Sicht die beste Entscheidung ist.

„Manche Leute schrecken vor dem Gedanken zurück, heute Steuern zu zahlen, weil sie es als ‚ihr‘ Geld betrachten. Das ist es nicht! Es gehört der Regierung“, schrieb Robbins. „Indem Sie heute die Steuer zahlen, geben Sie Uncle Sam sein Geld früher zurück.“

„Und damit schützen Sie sich und Ihren Notgroschen vor künftig höheren Steuern.“

IRS erklärt drei Möglichkeiten, IRAs in Roth IRAs umzuwandeln

Traditionelle IRAs können auf drei Arten in Roth IRAs umgewandelt werden: laut IRS.

• Indirekter Rollover — Sie erhalten eine Auszahlung von Ihrer traditionellen IRA und zahlen diesen Betrag dann innerhalb von 60 Tagen bei einer Roth IRA ein, wobei der Scheck auf Sie persönlich ausgestellt wird.
• Direkte Treuhandübertragung – Sie weisen die Firma, die Ihre traditionelle IRA hält, an, Gelder direkt an die Roth IRA-Verwahrstelle bei einer anderen Institution zu überweisen, oft durch Ausstellung eines Schecks, der an den empfangenden Treuhänder zu zahlen ist.
• Gleiche Institutionsübertragungr – Wenn sich beide Konten bei derselben Finanzgesellschaft befinden, können Sie einfach beantragen, dass der Treuhänder intern Geld von Ihrer traditionellen IRA in Ihre Roth-IRA überweist.
  (Quelle: IRS)

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