AARP zeigt Alarm bei schwerwiegendem 401(k)-Problem

Amerikanische Arbeitnehmer, die für den Ruhestand planen und sparen, stehen häufig vor zwei unterschiedlichen, aber miteinander verbundenen Herausforderungen hinsichtlich der Frage, wie ihrer Meinung nach das Leben im Ruhestand aussehen wird.

Der erste Teil ist der Finanzplanungsteil. Aber, in meinen Jahren der Berichterstattung über reale Post-Karriere-GeschichtenIch habe festgestellt, dass der ebenso verwirrende nächste Schritt häufig Bedenken hinsichtlich der Handhabung von Geld mit sich bringt, das plötzlich zum Ausgeben da zu sein scheint.

Auf den ersten Blick scheinen diese konkurrierenden Prioritäten ein eklatantes Problem zu sein, insbesondere im Hinblick auf die Beiträge der Amerikaner 401(k)-Pläne Und Individuelle Rentenkonten (IRAs).

Glücklicherweise können sie, wie viele Herausforderungen, gelöst werden.

AARPdie gemeinnützige Gruppe, die sich für Amerikaner über 50 Jahre einsetzt, hat einige wichtige Ratschläge für diejenigen, die beides herausfinden möchten.

„Was ist das Wichtigste, was Sie tun können, um Ihre Altersvorsorge zu sichern?“ AARP fragt. „Tragen Sie regelmäßig zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Sparplan bei, z. B 401(k).”

„Ein 401(k)-Plan ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Einkommen zu steigern Altersvorsorge,” AARP fügt hinzu. „Ihr Arbeitgeber zieht Ihre Vorsteuerbeiträge von Ihrem Gehaltsscheck ab und Ihre Ersparnisse werden steuerlich gestundet, bis Sie im Ruhestand Abhebungen vornehmen.“

AARP weist auf ein weiteres wichtiges Instrument hin, das es zu berücksichtigen gilt.

„Die Ausnahme ist ein Roth 401(k), der mit Dollars nach Steuern finanziert wird und bei dem Abhebungen im Ruhestand steuerfrei sind.“ AARP schreibt.

„Dank einiger kürzlicher Anpassungen durch die Internal Revenue ServiceSie können diesen Notgroschen im Jahr 2026 noch größer machen.“

AARP skizziert wichtige 401(k)-Fakten für 2026

Jetzt, da wir uns der Hälfte des Jahres 2026 nähern, können wir einen ernsthaften Blick auf die umgesetzten Änderungen werfen und prüfen, wo wir mit den 401(k)-Plänen im laufenden Jahr stehen. AARP erklärt.

• Arbeitnehmer unter 50 kann bis zu beitragen 24.500 $ auf 401(k) im Jahr 2026, was einen Anstieg gegenüber der Grenze von 23.500 US-Dollar im Jahr 2025 darstellt.
• Sparer ab 50 Jahren kann noch ein Extra hinzufügen 8.000 $ in Nachholbeiträgen, was ihren gesamten möglichen 401(k)-Beitrag auf 32.500 $.
• Personen im Alter von 60 bis 63 Jahren haben eine höhere Nachholvergütung, die es ihnen ermöglicht, einen zusätzlichen Beitrag zu leisten 11.250 $für maximal 35.750 $.
• Der SECURE 2.0 Act erweitert die Aufholgrenzen für Menschen im Alter von 60 bis 63 Jahren, um eine Erhöhung der Altersvorsorge zu fördern.
• Diese Beitragsgrenzen gelten für andere betriebliche Altersvorsorgepläne, einschließlich 403(b)-Pläne, 457(b)-Pläne und den Bund Sparplan.
• Höhere Beitragsobergrenzen unterstützen Arbeitnehmer, da Renten immer seltener werden und persönliche Ersparnisse und Sozialversicherung zu den Hauptquellen des Ruhestandseinkommens werden.

AARP äußert Bedenken hinsichtlich 401(k), IRA-Einkommen im Ruhestand

„Sobald Sie das Rentenalter erreicht haben, stehen die Chancen gut, dass Sie noch 20 Jahre oder länger leben werden.“ AARP schrieb. „Sie müssen die richtige Balance zwischen der Inanspruchnahme Ihrer Ersparnisse für Einkommen und der Sicherung des Geldes finden.“

Eine gängige Richtlinie für Abhebungen im Ruhestand – oft auch als 4-Prozent-Regel bezeichnet – schlägt vor, im ersten Jahr des Ruhestands bis zu 4 % des Anlageportfolios zu nehmen und diesen Betrag dann jedes Jahr zu erhöhen, um damit Schritt zu halten Inflation.

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Bei diesem Ansatz könnte jemand, der mit 1 Million US-Dollar in den Ruhestand geht, im ersten Jahr 40.000 US-Dollar abheben, und wenn die Inflation im folgenden Jahr um 3 Prozent steigt, würde sich seine Abhebung auf 41.200 US-Dollar erhöhen, um das Gleiche beizubehalten Kaufkraft.

A Morgenstern Die Studie legt eine differenzierte Strategie nahe.

„Unser ‚Basisszenario‘ für sichere Abhebungsraten zu Beginn liegt bei 3,9 %, aber Rentner können durch einen flexibleren Ansatz bis zu 5,7 % ihres anfänglichen Portfolioguthabens abheben.“ Morningstar schrieb.

Morningstar erweitert sein Angebot an sicheren Abhebungen von Altersguthaben

Aktuelle Forschungsergebnisse heben mehrere wichtige Erkenntnisse zu sicheren Rentenbezugsstrategien hervor. laut Morningstar.

• Morningstars Analyse 2025 identifiziert 3,9 % als die höchste sichere Ausgangsauszahlungsquote für Rentner, die über einen Zeitraum von 30 Jahren ein stabiles, inflationsbereinigtes Einkommen anstreben.
• Große Ruhestandsrisiken – darunter frühe schlechte Renditen, frühe hohe Inflation, früherer Ruhestand oder hohe Kosten für die Langzeitpflege – senken die Erfolgsquote, sofern die Ausgaben nicht angepasst werden.
• Flexible Auszahlungsansätze können die sichere Startrate erheblich erhöhen, wobei einige Methoden bis zu 5,7 % erreichen.
• Paarung verzögerte Sozialversicherung Mit einer Leitplankenstrategie kann das Lebenseinkommen erhöht werden, während die Sozialversicherung dazu beiträgt, die Schwankungen von Jahr zu Jahr auszugleichen.
• A TIPPS Leiter unterstützt derzeit eine inflationsbereinigte Abhebungsrate von 4,5 %, gibt das Vermögen jedoch vollständig aus, sofern keine anderen Ersparnisse verfügbar sind.
• Das Hinzufügen einer sofortigen oder aufgeschobenen Rente kann das Ruhestandseinkommen steigern, verringert jedoch den Betrag, der im Portfolio verbleibt und im Laufe der Zeit wächst.
  (Quelle: Morningstar)

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