Bildquelle: Britvic (Copyright Evan Doherty)
Was ist der Unterschied zwischen der Investition von 10.000 £ in einen FTSE 100-Index-Tracker und der Investition desselben Betrags in eine selbstinvestierte persönliche Rente (SIPP) und der anschließenden Investition des gesamten Betrags in denselben Index-Tracker?
Die Antwort könnte Sie überraschen!
Die SIPP-Struktur kann Anlegern einen überzeugenden Vorteil bieten
Wenn wir investieren, gehen wir oft davon aus, dass der Betrag des hart verdienten Geldes, den wir in die Anlageplattform investieren, möglicherweise durch Gebühren, Provisionen und Handelskosten schmälert wird.
Leider gilt das auch, wenn Sie über a investieren SIPP.
Allerdings kann ein SIPP im Vergleich zu anderen Anlagestrukturen einen großen unmittelbaren Vorteil bieten: Steuererleichterungen.
Ich spreche hier nicht von den steuerfreien Kapitalgewinnen und Einkünften, die in der Verpackung enthalten sind, sondern von a Aktien und Anteile ISA Angebote. Das gilt auch für ein SIPP, obwohl die Regeln für die Auszahlung (sowohl in Bezug auf die Steuern als auch darauf, wann dies möglich ist) anders sind als bei einem ISA.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Mit dem gleichen Geldbetrag mehr erreichen
Nein, ich spreche von Steuererleichterungen.
Kurz gesagt erhöht die Regierung den Betrag, den Sie in Ihr SIPP einzahlen, um die Einkommenssteuer, die Sie auf das entsprechende Geld gezahlt haben, effektiv (ohne Zinsen) zurückzuerstatten.
Für höhere und zusätzliche Einkommensteuerzahler kann das ein großer Vorteil sein.
Selbst für einen Einkommensteuerzahler mit dem regulären Steuersatz könnte dies jedoch sehr wirkungsvoll sein. Tatsächlich – und seltsamerweise – können sogar Nichtsteuerzahler diese Steuererleichterung erhalten.
In der Praxis bedeutet dies, dass jemand, der 10.000 £ in ein SIPP einzahlt, tatsächlich 12.500 £ investieren muss, ohne weiteres eigenes Geld einzuzahlen.
Mehr Geld, mehr Rendite
Lassen Sie uns das ins rechte Licht rücken.
In den letzten fünf Jahren ist der FTSE 100-Index um 45 % gestiegen. Jemand, der vor fünf Jahren 10.000 £ in einen Tracker auf einem Aktienhandelskonto eingezahlt hat, würde jetzt auf rund 14.500 £ sitzen.
Aber jemand, der den gleichen Betrag (10.000 £) in ein SIPP eingezahlt und dann gekauft hat der gleiche Tracker würde jetzt auf einem SIPP im Wert von etwa £ sitzen18.125.
Und das, bevor überhaupt Dividenden berücksichtigt werden.
Die Höhe des erzielten passiven Einkommens wäre dank der Steuererleichterungen im SIPP um 25 % höher als bei gleichen Maßnahmen außerhalb des SIPP-Bereichs.
Auf der Suche nach SIPP-Gewinnern
Zufälligerweise besitze ich derzeit keine Index-Tracker in meinem SIPP.
Aber ich war es Direktinvestition in einige FTSE 100-Aktien.
Einer, der schlecht gelaufen ist, ist JD Sports (LSE: JD). Während der FTSE 100 in fünf Jahren um 45 % gestiegen ist, ist der Aktienkurs von JD Sports im gleichen Zeitraum um drei Fünftel gesunken.
Auch die Dividende ist nicht aufregend. Eine Rendite von 1,7 % liegt deutlich unter den 3,1 %, die der breitere Index bietet.
Also, warum halte ich durch?
Ich ignoriere die Risiken nicht. Die Abschwächung der Verbraucherausgaben gefährdet die Nachfrage nach teurer Sportbekleidung. Der Wert des Expansionsprogramms von JD Sports in den letzten Jahren muss noch bewiesen werden. Aber es hat die globale Präsenz und die Skaleneffekte des britischen Unternehmens gestärkt.
Die Marke ist stark und das Unternehmen bleibt hochprofitabel. Der Gewinn vor Steuern und bereinigten Posten ging letztes Jahr zurück, belief sich aber immer noch auf 852 Millionen Pfund.
Für mich erscheint die Aktie unterbewertet. Ich habe vor, es in meinem SIPP zu behalten!
