Ein wachsender Anteil der Verbraucher der Generation Z eröffnen neue Kreditkartenkonten, um alltägliche Ausgaben zu decken, die sie sich sonst nicht leisten könnten. Neue FICO-Daten zeigen, dass ihr Kreditprofil mehr Schaden nimmt als das jeder anderen Generation. laut US News.
Mehr als 25 % der Erwachsenen der Generation Z im Alter von 18 bis 29 Jahren mit einem FICO-Score haben im vergangenen Jahr mindestens eine Kreditkarte eröffnet, die höchste Rate aller Altersgruppen. nach FICO-Daten.
Die Kreditauslastungsraten der Generation Z liegen weit über dem von Kreditgebern bevorzugten Schwellenwert
Karteninhaber der Generation Z haben seit Oktober 2023 eine Kreditauslastungsrate von etwa 44 % und liegen damit deutlich über der von Finanzexperten empfohlenen Obergrenze von 30 % FICO Spring 2026 Credit Insights-Bericht gefunden.
Laut FICO liegt die Quote der Kreditnehmer mit den höchsten Werten in der Regel unter 10 %, was bedeutet, dass die Generation Z das Vierfache des Idealniveaus erreicht.
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Die Auslastung ist der zweitwichtigste Faktor bei der Berechnung des FICO-Scores und hängt bei der Bestimmung des Scores eines Kreditnehmers nur von der Zahlungshistorie ab.
Der Bericht zeigte, dass 14,4 % der Verbraucher im Alter von 18 bis 29 Jahren einen Punkterückgang von 50 Punkten oder mehr erlebten, verglichen mit 10,1 % der Gesamtbevölkerung.
„Gen Z versteht, dass es wichtig ist, eine Kredithistorie zu haben, aber sie haben keinen Rahmen, um das wirklich zu verstehen“, Sheila Walsh, zertifizierte Finanzplanerin und Fakultätsmitglied an der Georgetown University, sagte US News.
Walsh erklärte, dass viele junge Kreditnehmer fälschlicherweise glauben, dass ein monatliches Guthaben ihr Kreditprofil stärkt, obwohl das Gegenteil der Fall ist. „Eine vorzeitige Kreditwürdigkeit kann empfindlich sein, sodass sich eine verspätete Zahlung oder eine hohe Kreditauslastung äußern kann Volatilitätund kann zu einem größeren Punkterückgang führen“, bemerkte sie.
Der finanzielle Druck drängt die Generation Z dazu, Kreditkarten als Notfallfonds zu behandeln
Der Anstieg an Neuem Kreditkartenkonten unter jüngeren Amerikanern spiegelt eher eine tiefere finanzielle Belastung als ein einfaches Streben nach Belohnungen wider. Fast vier von zehn Befragten der Generation Z sagten gegenüber FICO, dass sie wahrscheinlich speziell neue Kreditkarten eröffnen würden, um ein finanzielles Polster zu schaffen.
Von den Befragten der Generation Z, die in den letzten 12 Monaten einen Arbeitsplatzverlust oder einen Einkommensrückgang erlebten, griffen 48 % auf Kreditkarten zurück, um die Grundausgaben zu decken.
Im Vergleich dazu sind es 43 % der Millennials, 25 % der Generation X und nur 7 % der Babyboomer, FICO-Vizepräsidentin Jenelle Dito sagte Yahoo Finance.
…Viele Kreditnehmer der Generation Z stehen vor den gleichen finanziellen Herausforderungen, die durch hohe Zinsen und Inflation entstehen. Daher nutzen sie diese verfügbaren Kreditprodukte, um die steigenden Ausgaben zu bewältigen.
FICO-Forschung fanden heraus, dass 34 % der Verbraucher der Generation Z Studienkreditschulden haben, doppelt so viel wie 17 % in der Allgemeinbevölkerung.
Laut Ethan Dornhelm, Leiter der Score-Analyse bei FICO, wurde bei rund 7,1 Millionen Kreditnehmern von Studiendarlehen mit fälliger Zahlung nach dem Ende der Pandemie-Schutzmaßnahmen ein neuer Zahlungsverzug in ihren Kreditakten gemeldet, mit einem durchschnittlichen Punkterückgang von 62 Punkten seit Januar 2025.
„Verbraucher der Generation Z mit Studienkrediten und geringer Bonität sind einem großen Risiko für verspätete oder säumige Zahlungen ausgesetzt“, sagte Paige Wingler, Vizepräsidentin für Verbraucherkredite bei der Skyla Federal Credit Union. sagte US News.
Der Kreditrückgang der Generation Z verändert den nationalen FICO-Durchschnitt
Der Durchschnitt FICO-Score sank im FICO Score Credit Insights-Bericht vom Frühjahr 2026 auf 714 und setzte damit einen allmählichen Rückgang ab 2023 fort. Die Generation Z verzeichnete den größten Rückgang aller Generationen und fiel auf 676, 38 Punkte unter dem Landesdurchschnitt, was Dornhelm teilweise auf die Wiederaufnahme von zurückführte Studienkredit Berichterstattung über Zahlungsverzug.
Die Ausfallraten bei Bankkarten sind seit 2021 um 48 % gestiegen, und die nationale Kreditkartenauslastung liegt nun bei 35,5 %, bestätigte FICO.
Ein Rekordwert von 48,1 % der Amerikaner liegt bei 750 oder höher, während Kreditnehmer mit niedrigeren Werten noch weiter zurückfallen.
Ungefähr 53 % der Befragten der Generation Z in a Umfrage des Capital One Insights Center im Juli 2022 glauben fälschlicherweise, dass das Vorhandensein eines monatlichen Kreditkartenguthabens ihre Punktzahl steigert, im Vergleich zu nur 16 % der stillen Generation.
Die Frühjahrsumfrage 2026 von FICO zeigt, dass die Kluft weiterhin besteht: Zwei Drittel der Verbraucher sind sich nicht sicher, ob sich das Einkommen direkt darauf auswirkt Kredit-Scores.
„Fehler passieren und es ist wichtig, Ihre Kreditauskunft zu überwachen“, sagte Walsh gegenüber US News. „Sich dessen bewusst zu sein und sich frühzeitig Gewohnheiten anzueignen, kann dabei helfen, ein gesundes Kreditprofil für die kommenden Jahre zu entwickeln.“
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