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Ein Stocks and Shares ISA hat so viel zu bieten. Damit können Anleger bis zu 20.000 £ pro Jahr einzahlen und erhalten alle ihre Erträge frei von Einkommensteuer, Dividendensteuer und Kapitalertragssteuer. Fürs Leben.
Sie können Ihr ungenutztes Grundstück im Todesfall sogar an Ihren Ehe- oder Lebenspartner vererben. Es ist eine hervorragende Möglichkeit, eine zweite Einkommensquelle für den Ruhestand aufzubauen. Aber wie groß müsste eine ISA sein, um ein Einkommen von 1.000 £ pro Woche zu erzielen?
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Das ist eine schöne runde Zahl, aber auch ehrgeizig. Das beläuft sich auf 52.000 £ pro Jahr. Stellen Sie sich vor, Sie bekommen das zusätzlich zu Ihrer staatlichen Rente. Du wärst gut sortiert. Wie viel Sie zur Generierung benötigen, hängt davon ab Dividendenrendite erzeugt durch die zugrunde liegenden Aktien. Hier eine grobe Orientierung:
- 4 % Rendite – 1,3 Mio. £
- 5 % Rendite – 1,04 Mio. £
- 6 % Rendite – 867.000 £
Das sind beträchtliche Summen, aber auch die Einnahmen sind es. Mehr als 5.000 Briten sind es bereits Aktien und Anteile ISA Millionäre, die zeigen, dass es möglich ist. Jemand, der 30 Jahre lang monatlich 500 £ investiert und seinen Beitrag jährlich um 3 % erhöht, würde am Ende 1,29 Millionen £ übrig haben. Dies geht von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 9,5 % aus, was der durchschnittlichen Gesamtrendite des Stocks and Shares ISA im letzten Jahrzehnt entspricht. Vielleicht bekommst du mehr, vielleicht bekommst du weniger.
Könnte diese FTSE 100-Bank den Anlegern dabei helfen, dorthin zu gelangen?
Eine Aktie, die ich gerade gekauft habe, ist NatWest-Gruppe (LSE: NWG). Wie viele FTSE 100 Banken bietet es sowohl Dividendenerträge als auch Potenzial für Aktienkurssteigerungen.
Die Aktien gaben nach, nachdem die Ergebnisse des ersten Quartals am 1. Mai die Erwartungen leicht verfehlten. Dennoch stiegen die Gewinne immer noch um 12 %, während das Management die Prognose für 2026 anhob. Ich betrachtete den kurzen Ausverkauf als die Kaufgelegenheit, auf die ich gewartet habe.
Innerhalb von fünf Jahren sind die NatWest-Aktien um 180 % gestiegen. Selbst nach diesem spektakulären Lauf sehen sie mit einem Kurs-Gewinn-Verhältnis von nur 8,8 immer noch angemessen bewertet aus.
Die aktuelle Dividendenrendite liegt bei 5,5 %, aber auch die Dividendenpolitik von NatWest ist progressiv, was bedeutet, dass Anleger im Laufe der Zeit von steigenden Erträgen profitieren können. Prognosen deuten darauf hin, dass das Einkommen in diesem Jahr 6 % übersteigen und im nächsten Jahr auf 6,7 % steigen könnte.
NatWest kann es sich leisten, großzügig zu sein. Die Gewinne sind stetig gestiegen:
- 2025 – 7,7 Milliarden Pfund
- 2024 – 6,2 Milliarden Pfund
- 2023 – 5,6 Milliarden Pfund
- 2022 – 5,1 Milliarden Pfund
- 2021 – 3,8 Milliarden Pfund
Welche Risiken sollten Anleger beachten?
NatWest bleibt stark von der britischen Wirtschaft abhängig. Wenn Inflation und Arbeitslosigkeit weiter steigen, könnten die Forderungsausfälle zunehmen und gleichzeitig die Kreditnachfrage schwächer werden. Der Sektor ist auch politischen Risiken ausgesetzt. Angesichts des Ausmaßes der Bankgewinne heute könnten Regierungen entscheiden, dass die Kreditgeber einer weiteren unerwarteten Steuer standhalten können. NatWest-Aktien sind im Laufe eines Jahres immer noch um 14,7 % gestiegen, aber das Tempo der Gewinne hat sich verlangsamt.
Dennoch denke ich immer noch, dass NatWest für langfristige Aktien- und Shares-ISA-Investoren, die sowohl Einkommen als auch Wachstum anstreben, eine Überlegung wert sein könnte. Die Bewertung bleibt angemessen, die Gewinne sind hoch und die Aktionäre werden großzügig belohnt.
Ich behalte die Aktie genau im Auge und werde meinen Bestand durchaus aufstocken, wenn die Märkte diesen Sommer ins Wanken geraten.
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Wenn Anlageexperte Mark Rogers und sein Team einen Aktientipp haben, kann es sich lohnen, zuzuhören. Schließlich hat der Flaggschiff-Newsletter Twelfth Magpie Share Advisor, den er seit fast einem Jahrzehnt betreibt, Tausende von zahlenden Mitgliedern mit Top-Aktienempfehlungen aus dem britischen und US-amerikanischen Markt versorgt.
Und im Moment gibt es laut Mark sechs herausragende Aktien, deren Kauf Anleger in Betracht ziehen sollten. Möchten Sie sehen, ob NatWest Group Plc es auf die Liste geschafft hat?
Harvey Jones besitzt Anteile an NatWest.
