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Eine Junior ISA oder Junior SIPP (Self-Invested Personal Pension) kann einem Kind einen enormen finanziellen Vorsprung ins Leben verschaffen. Ich übertreibe nicht, wenn ich sage, dass diese Konten möglicherweise ein Kind fürs Leben sichern können.
Auf den Zinseszinseffekt kommt es an, das Geheimnis des langfristigen Vermögensaufbaus. Lass es mich erklären.
Je früher Sie mit der Aufzinsung beginnen, desto besser
Compoundierung ist der Prozess, eine Rendite aus vergangenen Renditen zu erzielen. Im Laufe der Zeit führt dies aufgrund des „Schneeballeffekts“ zu exponentiellen finanziellen Erträgen (Ihr Geld fängt an, Geld zu verdienen, und dann Das Geld macht Geld usw.).
Das Problem besteht darin, dass die Mehrheit der Menschen die ersten etwa 20 Jahre der Kapitalverzinsung verpasst. Im Allgemeinen beginnen die meisten Menschen erst mit 20 Jahren zu investieren (also wenn sie mit der Arbeit beginnen), was bedeutet, dass ihnen enorme potenzielle Gewinne entgehen.
Hier kommen Junior ISAs und Junior SIPPs ins Spiel. Mit diesen Konten können Eltern von Geburt an Geld für ihre Kinder zurücklegen, sodass sie in den ersten 20 Jahren ihres Lebens (und darüber hinaus) steuereffizient von der Aufzinsung profitieren können.
Die Ergebnisse können unglaublich sein. Wenn ein Elternteil beispielsweise heute 5.000 £ in eine Junior-ISA für ein neugeborenes Baby einzahlen würde und ein Jahr nach Abzug der Gebühren eine Rendite von 9 % erwirtschaften könnte, wäre dieses Geld bis zum 20. Lebensjahr des Kindes fast 30.000 £ wert (mit 50 wäre es fast 400.000 £ wert).
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Anlageinstrumente für Kinder im Vereinigten Königreich
Es ist erwähnenswert, dass die Regierung in den USA die Vorteile der Aufzinsung schon früh im Leben erkannt und entsprechende Maßnahmen ergriffen hat. Kürzlich wurden „Trump-Konten“ eingeführt, bei denen Kinder, die zwischen 2025 und 2028 geboren wurden, 1.000 US-Dollar auf einem Anlagekonto erhalten (das Geld wird in das investiert). S&P 500 Index).
Im Vereinigten Königreich gibt es so etwas derzeit nicht. Aber Junior ISAs und Junior SIPPs sind gute Alternativen – beide ermöglichen es, Geld für Kinder zu sparen und das Geld frei von Kapitalertrags- und Einkommensteuer zu vermehren.
Eine Investition, die man in Betracht ziehen sollte
Ich möchte darauf hinweisen, dass bei diesen beiden Kontoarten die Verantwortung für die Anlage des Geldes bei den Eltern liegt. Die Leistung hängt von den gewählten Investitionen ab, daher müssen Eltern mit Bedacht investieren.
Machen Sie es richtig, und die Rendite könnte ausgezeichnet sein (z. B. 10 %+ pro Jahr). Wenn Sie es jedoch falsch machen, könnten die Erträge hässlich (dh negativ) ausfallen.
Persönlich denke ich, dass ein guter Anfang ein ist abwechslungsreich Wachstumsfonds wie der Scottish Mortgage Investment Trust (LSE: SMT). Dafür gibt es mehrere Gründe.
Erstens erhalten Anleger mit einem Produkt wie diesem Zugang zu Branchen, die in den nächsten Jahrzehnten voraussichtlich ein starkes Wachstum verzeichnen werden. Ich spreche von Branchen wie KI, Robotik, FinTech und Raumfahrt.
Zweitens ist das Geld der Anleger auf viele verschiedene Unternehmen verteilt. Dadurch wird das aktienspezifische Risiko gemindert (was bedeutet, dass es weitaus weniger riskant ist als eine Investition in einzelne Unternehmen).
Heutzutage neigen Fonds, die sich auf Wachstums-/Technologieaktien konzentrieren, dazu, volatil zu sein. Und das ist hier ein Risiko – in den letzten Jahren schwankte der Aktienkurs von Scottish Mortgage zeitweise heftig.
Kinder können es sich jedoch leisten, auf der Suche nach höheren langfristigen Erträgen Risiken einzugehen, da sie Zeit haben, die Volatilität zu überstehen. Daher denke ich, dass dieser Trust, der eine hervorragende langfristige Erfolgsbilanz vorweisen kann, eine Überlegung wert ist.
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