BIZ testet tokenisierte Bankzahlungen mit Visa, JPMorgan, UBS und der Deutschen Bank

Das Projekt Agorá verbindet Zentralbanken über ein einheitliches Zahlungskonto

Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich bereitet sich darauf vor, ein Blockchain-basiertes System für grenzüberschreitende Zahlungen mit echtem Geld zu testen, was einen bedeutenden Schritt in den Bemühungen zur Modernisierung der globalen Bankeninfrastruktur darstellt.

Die in Basel ansässige Institution sagte, dass das Projekt Agorá, eine gemeinsame Initiative von Zentralbanken und privaten Finanzunternehmen, in eine Testphase mit tatsächlichen Transaktionen übergehen werde. Das Projekt wurde erstmals vor zwei Jahren mit sieben Zentralbanken und mehr als 40 regulierten Institutionen angekündigt.

Ziel ist es, den Geldverkehr zwischen Ländern zu verbessern. Heutige grenzüberschreitende Zahlungen sind häufig auf mehrere Vermittler angewiesen, was Überweisungen langsamer, teurer und schwieriger nachverfolgen kann. Das Projekt Agorá soll testen, ob die Tokenisierung diese Reibungen verringern kann, ohne die Schutzmaßnahmen gegen Sanktionsverstöße oder Geldwäsche zu schwächen.

„Das wird dem gesamten Finanzsystem zugute kommen“, sagte Tim Adams, Leiter des Institute of International Finance, das dabei half, die Teilnehmer aus dem Privatsektor zusammenzubringen.

Zur Gruppe gehören einige der weltweit einflussreichsten Zentralbanken und Finanzinstitute. Beteiligt sind die Federal Reserve Bank of New York, die Europäische Zentralbank, die Bank of Japan, die Bank of Canada und die Bank of England. Zu den wichtigsten Teilnehmern aus dem Privatsektor zählen JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard und Visa.

Einheitliches Ledger-Modell soll mit Korrespondenzbanking verknüpft werden

Im Zentrum des Tests steht ein von der BIZ entwickeltes einheitliches Ledger-Modell. Das System bringt tokenisierte Zentralbankreserven und Geschäftsbankeinlagen auf eine gemeinsame Plattform. Theoretisch könnte dies Banken in verschiedenen Gerichtsbarkeiten ermöglichen, Überweisungen in Sekundenschnelle abzuwickeln.

Der Abwicklungsprozess ist so konzipiert, dass erforderliche Transaktionsdetails im Voraus bestätigt werden und alle Bankguthaben gleichzeitig aktualisiert werden, sobald die Zahlung ausgeführt wird.

„Sobald Sie wissen, dass Sie alles haben, um die Transaktion durchzuführen, wickeln Sie sie auf einmal ab“, sagte Andrea Maechler, stellvertretende Generaldirektorin der BIZ.

Während der Prototyp die Distributed-Ledger-Technologie nutzt, versucht die BIZ nicht, das Korrespondenzbanksystem zu ersetzen. Stattdessen behält das Projekt es als Grundlage für globale Zahlungen bei.

Diese Unterscheidung ist wichtig. Das Korrespondenzbanking ist nach wie vor der wichtigste Kanal für internationale Banküberweisungen und verfügt über die Compliance-Tools zur Durchsetzung von Sanktionen und zur Überprüfung illegaler Finanzierungen. Das BIZ sagte, dass das Projekt Agorá darauf abzielt, diese Kontrollen beizubehalten und gleichzeitig Geschwindigkeit und Effizienz zu verbessern.

Die BIZ sagte, der Prototyp habe gezeigt, dass die Tokenisierung Ineffizienzen bei grenzüberschreitenden Großhandelszahlungen auf sichere Weise beheben könne. Es wurde kein fester Zeitplan für eine vollständige Einführung festgelegt. Adams sagte, die Teilnehmer seien mehr darauf konzentriert, das System richtig hinzubekommen, als auf den Start zu eilen.

Im Erfolgsfall könnte das Projekt Agorá eines der bislang klarsten Beispiele dafür werden Blockchain Technologie wird in das traditionelle Finanzwesen integriert. Das Experiment könnte auch die Art und Weise beeinflussen, wie Banken, Zahlungsnetzwerke und Zentralbanken über die nächste Generation des globalen Zahlungsverkehrs denken.