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Anfang dieses Monats endete die jährliche Beitragsfrist für eine ISA. Einige Anleger nutzten die Gelegenheit, mehr Geld in ihre ISA zu stecken, viele taten dies jedoch nicht.
Als sich jedoch eine Tür schloss, öffnete sich eine andere.
Wir befinden uns jetzt in einem neuen Steuerjahr, vollgestopft mit einem neuen ISA-Beitragsfreibetrag.
Möglicherweise werden Millionen von Menschen dieses Jahr ihr Taschengeld nicht vollständig ausschöpfen. Aber ich denke, dass die Nichtverwendung einer ISA dazu führen kann, dass Menschen einige potenziell wertvolle Vorteile verpassen.
Hier sind drei davon.
1. Die Disziplin einer Frist
Haben Sie sich jemals darum gekümmert, eine Frist einzuhalten, sei es für einen Test, ein Arbeitstreffen oder eine Zahlung?
Fristen können nervig sein. Aber oft gelingt es ihnen, das Ziel zu erreichen, Menschen dazu zu bringen, etwas zu tun, was sie sonst gerne weiter tun würden.
Viele Leute denken, sie wollen es Fangen Sie an zu investierenaber schob es Jahr für Jahr auf – und manchmal Jahrzehnt für Jahrzehnt.
Nutzen Sie die jährliche ISA-Zulage als Motivation Fangen Sie an, Aktien zu kaufen während des laufenden Steuerjahres kann ein hilfreicher Anstoß sein, um mit dem Aufschieben aufzuhören.
2. Dividenden vor Steuern schützen
Eines der Dinge, die ich an a mag Aktien und Anteile ISA ist, dass ich die darin enthaltenen Aktien, wenn sie Dividenden ausschütten, in der steuerfreien Verpackung behalten kann.
Das bedeutet, dass ich auf diese Dividenden keine Einkommenssteuer zahlen muss, was möglicherweise der Fall wäre, wenn sie außerhalb einer steuerfreien Hülle gehalten würden, beispielsweise auf einem Aktienhandelskonto.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Warum ist das wichtig?
Es bedeutet, dass der Prozess von Compoundierung könnte sogar noch wirkungsvoller sein, da die Dividenden ausschließlich für den Kauf weiterer Aktien und nicht für die Zahlung von Steuern verwendet werden können.
Eine Aktie, die Anleger meiner Meinung nach jetzt in Betracht ziehen sollten, ist zum Beispiel: FTSE 100 Finanzdienstleister Standardleben (LSE: SDLF). Es bietet eine Dividendenrendite von 7,4 %.
Das heißt, wenn jemand heute in seinem ISA eine Investition von 10.000 £ in Standard Life tätigt, wird er hoffentlich etwa 740 £ pro Jahr an Dividenden verdienen. Steuerfrei könnten diese Dividenden zum Kauf weiterer Aktien verwendet werden.
Die 10.000 Pfund, die sich über ein Jahrzehnt hinweg auf 7,4 % summierten, sollten mehr als betragen doppelt im Wert auf über 20.000 £.
3. Kapitalgewinne, die nicht besteuert werden
Unversteuerte Dividenden sind nicht der einzige potenzielle Steuervorteil eines Stocks and Shares ISA.
Kapitalgewinne, die innerhalb der ISA anfallen, werden nicht besteuert, wenn das Geld letztendlich aus der Steuerhülle entnommen wird. Ein ISA kann also eine effektive Möglichkeit bieten, den Kapitalwert zu steigern, ohne den Fängen der HMRC zu entgehen.
Das kann eine große Sache sein. Allein im vergangenen Jahr ist beispielsweise der Aktienkurs von Standard Life (früher bekannt als Phoenix Group) um 31 % gestiegen.
Mit seiner hohen Dividendenrendite, dem Ziel, die Ausschüttung pro Aktie jährlich zu steigern, und der starken jüngsten Performance kann die Attraktivität von Standard Life offensichtlich erscheinen.
Längerfristig hat sich der Aktienkurs jedoch schwach entwickelt und in den letzten fünf Jahren 1 % verloren.
Teilweise spiegelt dies ein Risiko wider, das ich immer noch sehe: Unruhige Finanzmärkte könnten das Unternehmen dazu zwingen, den Wert einiger Vermögenswerte abzuschreiben, was sich negativ auf die Erträge auswirken würde.
Aber mit seinem riesigen Kundenstamm im Vereinigten Königreich (jeder fünfte Erwachsene im Vereinigten Königreich ist Kunde) und seinen starken Marken denke ich, dass Standard Life weiterhin ein starker Cash-Generator sein könnte.
