Immer mehr Amerikaner greifen auf teure Privatkredite zurück, um alltägliche Ausgaben zu decken – insbesondere die Generation Z.
Entsprechend ein neuer Bericht von der Kreditplattform LendingTree. Die Zahl der Verbraucher, die einen Privatkredit zur Begleichung alltäglicher Rechnungen aufnehmen, hat sich in den letzten drei Jahren mehr als verdoppelt und ist von 3,4 % auf 8,2 % gestiegen.
Aber in der Kategorie der Generation Z sind die Zahlen sogar noch höher, was auf einen besorgniserregenden Trend hindeutet, der es den jüngeren Verbrauchern von heute „extrem schwer machen könnte, finanziell voranzukommen“.
Wenn Sie Kredite aufnehmen, um wichtige Rechnungen zu bezahlen, wird es äußerst schwierig, finanziell voranzukommen.
Jeder zehnte Angehörige der Generation Z nimmt einen Privatkredit auf, um seine Rechnungen zu begleichen
Der Bericht von LendingTree untersucht die Verwendung von Privatkrediten – und die zunehmende Zahl von Kreditnehmern, die „Alltagsrechnungen“ als Grund für die Bargeldabhebung über den beliebten Online-Marktplatz angeben. Mittlerweile ist es der viertbeliebteste Grund auf der Website (im Jahr 2023 war es Nr. 10).
Besonders häufig kommt es bei jüngeren Verbrauchern vor. Ganze 10,5 % der Angehörigen der Generation Z – im Alter von 18 bis 29 Jahren –, die im letzten Jahr einen Privatkredit beantragt haben, gaben an, dass sie diesen zur Deckung alltäglicher Kosten benötigen. Das ist mehr als bei den Millennials (9,3 %), der Generation X (6,6 %) und den Babyboomern (5,6 %).
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„Jüngere Kreditnehmer werden in einem viel schwierigeren finanziellen Umfeld erwachsen, in dem lebensnotwendige Dinge wie Wohnen, Transport und Versicherungen einen größeren Anteil des Einkommens ausmachen als frühere Generationen“, sagte Matt Schulz, Chefanalyst für Konsumentenfinanzierung bei LendingTree, in dem Bericht.
„Gleichzeitig hatten viele noch keine Möglichkeit, ein Sparpolster aufzubauen, und wenn die alltäglichen Kosten steigen, greifen sie möglicherweise auf Kredite zurück, um die Lücke zu schließen. Frühere Generationen standen sicherlich schon früh vor Herausforderungen, aber die Kosten waren im Allgemeinen im Verhältnis zum Einkommen niedriger, was es etwas einfacher machte, über Wasser zu bleiben, ohne Kredite für Grundbedürfnisse aufzunehmen.“
Die alltägliche Kreditaufnahme kommt am häufigsten in niedrigeren Bonitätsstufen vor
Der Bericht zeigt auch, dass die Kreditaufnahme von Bargeld für alltägliche Ausgaben bei Kreditnehmern mit geringerer Bonität am häufigsten vorkommt. Über 9 % der Anfragen kamen von denen mit Kredit-Scores unter 580, während fast 8 % von Kreditnehmern im Bereich von 580 bis 669 stammten.
Der Durchschnitt Kreditwürdigkeit für diejenigen, die einen Privatkredit für alltägliche Kosten aufgenommen haben, lag bei 574. Nach FICO-Maßstäben ist dies ein „schlechter“ Wert.
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Da eine höhere Kreditauslastung Ihre Kreditwürdigkeit verringern kann, wird es letztendlich auch schwieriger, die Kreditwürdigkeit langfristig zu verbessern. Es kann auch jüngere Verbraucher davon abhalten, später andere finanzielle Ziele zu erreichen.
„Wenn immer mehr Kreditnehmer auf Privatkredite zurückgreifen, nur um ihre alltäglichen Rechnungen zu begleichen, ist das ein Zeichen dafür, dass die Budgets knapp sind und dass viele auf Kredite angewiesen sind, um routinemäßige Defizite zu überbrücken, nicht nur für Notfälle“, sagte Schulz. „Leider ist das für viele Amerikaner die Realität. Wenn man Kredite aufnimmt, um lebenswichtige Rechnungen zu bezahlen, wird es extrem schwierig, finanziell voranzukommen. Das bedeutet, dass kein zusätzliches Geld für Notfallfonds zur Verfügung steht. Altersvorsorgeoder andere große finanzielle Ziele.“
Wann (und wo) nehmen Verbraucher Kredite für alltägliche Kosten auf?
Verbraucher tendieren dazu, vor allem in der Zeit zum Schulanfang (September) und in den Ferien (Dezember) Kredite für alltägliche Kosten aufzunehmen. Im Dezember betrafen 9,4 % der Privatkreditanfragen auf LendingTree alltägliche Ausgaben.
Der Trend ist in einigen Bereichen auch häufiger als in anderen. In Louisiana beispielsweise bezieht sich jeder zehnte Privatkreditantrag auf alltägliche Kosten. New Hampshire und Pennsylvania liegen nicht weit dahinter.
„Das deutet auf eine größere finanzielle Belastung für Familien in diesen Staaten hin – sei es aufgrund geringerer Einkommen, höherer relativer Kosten oder schlechterem Zugang zu Ersparnissen“, sagte Schulz. „Es könnte auch ein Signal dafür sein, dass sie keine anderen guten Optionen haben.“
Einwohner von Nevada, Oregon, Massachusetts, Kalifornien und Utah beantragen am seltensten einen Privatkredit für alltägliche Rechnungen. Der Bericht führt dies auf höhere Haushaltseinkommen, höhere Immobilienwerte und ein stärkeres Kreditprofil als in anderen Teilen des Landes zurück.
