Eine neue Analyse von Daten der Schufa hat die 10 größten US-Städte identifiziert, in denen Kriminalität am weitesten verbreitet ist, und die geografische Konzentration ist schwer zu ignorieren.
Die aufschlussreichere Erkenntnis ist, wie viel Menschen schulden, wenn sie mit ihren Rechnungen in Verzug geraten.
Die überfälligen Beträge der Einwohner der Städte mit den höchsten Zahlungsrückständen liegen tendenziell deutlich unter dem nationalen Median, was darauf hindeutet, dass knappe Haushaltsbudgets die Menschen eher zu verspäteten Zahlungen als zu exzessiver Kreditaufnahme drängen.
Etwa 13 % aller Kreditkartensalden sind mittlerweile mindestens 90 Tage überfällig, der höchste Stand seit 15 Jahren, so die Federal ReserveBank von New York‘s Haushaltsschulden- und Kreditbericht für das erste Quartal 2026.
Memphis ist landesweit führend bei der Kreditkartenkriminalität mit 9 %
FinanceBuzz analysiert Die Aufzeichnungen der Kreditbüros der 100 größten US-Städte wurden nach dem Anteil der Einwohner geordnet, die über mindestens ein Kreditkartenkonto verfügen, das 30 oder mehr Tage überfällig ist.
Memphis, Tennessee, lag mit 9 % an der Spitze der Liste, der höchsten Quote unter den Großstädten des Landes. Sieben der zehn Städte mit den schlechtesten Raten liegen im Süden der USA, was eine regionale Kluft verstärkt, die auch auf Bundesstaatsebene auftritt.
Ted RossmanBankrate Senior Industry Analyst, sagte, Kreditkarten seien die teuerste Verschuldung der Haushalte.
Für Millionen amerikanischer Haushalte sind Kreditkartenschulden mit Abstand die teuersten Schulden.
Mississippi führt alle 50 Bundesstaaten mit 8,8 % an, gefolgt von Georgia mit 7,7 %, Louisiana mit 7,6 %, Arkansas mit 7,2 % und Alabama mit 7,0 %, heißt es in der Analyse.
Nevada war mit 6,9 % der einzige nicht-südliche Staat in der Spitzengruppe, ein Ergebnis, mit dem die Forscher in Verbindung gebracht wurden Volatilität in der vom Tourismus abhängigen Wirtschaft des Staates.
Madison (Wisconsin) und San Francisco (Kalifornien) weisen mit 2,4 % die niedrigste Rate auf Stadtebene auf, während Minnesota und Vermont jeweils mit 3,3 % die niedrigste Rate auf Bundesstaatsebene verzeichneten, bestätigte der Bericht.
Kleinere überfällige Salden deuten auf Einkommensbeschränkungen und nicht auf Mehrausgaben hin
Der landesweite Durchschnittssaldo überfälliger Kreditkartenkonten liegt bei 713 US-Dollar, aber sieben der zehn Städte mit den höchsten Zahlungsrückstandsraten meldeten durchschnittliche überfällige Beträge, die unter diesem Wert lagen FinanceBuzz-Daten.
Diese Lücke verdeutlicht die Geschichte von der rücksichtslosen Kreditaufnahme hin zum eingeschränkten Haushaltseinkommen. Wenn Karteninhaber mit relativ geringen Guthaben in Verzug geraten, liegt die Ursache häufiger in einem Gehaltsscheck, der nicht ausreicht, um gleichzeitig das Nötigste und den Schuldendienst zu decken.
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„Eine Untergruppe von Verbrauchern, vor allem Subprime-Kreditnehmer, ist für den größten Teil des Anstiegs der Zahlungsausfälle verantwortlich, während erstklassige Kreditnehmer nur eine geringfügige Verschlechterung der Kreditwürdigkeit verzeichneten“, erklärte Christian Floro, Marktstratege bei Principal Asset Management, in einer Erklärung gegenüber CNBC.
Städte am unteren Ende der Rangliste zeigten den umgekehrten Trend, wobei jede der fünf Städte mit der niedrigsten Zahlungsrückstandsquote durchschnittliche überfällige Salden von über 713 US-Dollar meldete.
Diese Gemeinden zeichnen sich durch eine stärkere lokale Wirtschaft und höhere Haushaltseinkommen aus. heißt es im Bericht.
Bundesweit hat die Kreditkartenkriminalität den höchsten Stand seit 15 Jahren erreicht
Der Trend auf Stadtebene steht vor dem landesweiten Hintergrund zunehmender Kreditbelastung. Etwa 13,1 % aller Kreditkartensalden waren im ersten Quartal 2026 90 oder mehr Tage überfällig Das berichtete die New Yorker Fedder höchste Wert seit 2011.
Demnach hielten die Amerikaner im gleichen Zeitraum insgesamt Kreditkartenschulden in Höhe von 1,25 Billionen US-Dollar, knapp unter dem Allzeitrekord von 1,277 Billionen US-Dollar aus dem vierten Quartal 2025 Bericht der New York Fed.
Der durchschnittliche effektive Jahreszins für Konten mit einem Saldo lag im ersten Quartal bei 21,52 %, dem G.19 der Federal Reserve Verbraucherkreditbericht zeigte.
Rossman hat berechnet dass Mindestzahlungen auf einen durchschnittlichen Saldo von 6.500 US-Dollar bei einem effektiven Jahreszins von 20 % einen Kreditnehmer 18 Jahre lang in Schulden halten und einen Gesamtzins von mehr als 9.000 US-Dollar generieren würden.
Mindestzahlungen halten viele Karteninhaber auf dem Laufenden, sind aber finanziell in der Klemme
„Viele Kreditnehmer leisten immer noch die Mindestzahlungen auf ihren Kreditkarten, um nicht in Zahlungsverzug zu geraten, auch wenn die Guthaben weiter wachsen“, sagt Leslie H. Tayne, Finanz- und Schuldenexpertin und Gründerin der Tayne Law Group. sagte US News.
Thomas Nitzsche, Vizepräsident für Öffentlichkeitsarbeit bei Money Management International, sagte KUTV dass viele Kunden der Organisation Kreditkarten nutzen, um Lücken zwischen Einnahmen und Ausgaben zu schließen.
Nur 48 % der Karteninhaber, die über ein Guthaben verfügen, verfügen über einen strukturierten Plan zur Rückzahlung, eine Feststellung, die Rossman in Bankrates 2026 als „alarmierend, aber nicht überraschend“ bezeichnete Kreditkartenschuldenbericht.
Was Karteninhaber tun können, bevor Zahlungsverzug einen nachhaltigen Kreditschaden verursacht
Die Zahlungshistorie macht etwa 35 % eines aus Kreditwürdigkeitso dass ein einzelner gemeldeter Zahlungsverzug die Kreditkosten in die Höhe treiben kann Autokredite, Hypotheken und zukünftige Kreditanträge über Jahre hinweg.
Das Handlungsfenster wird kleiner, sobald ein Konto 90 Tage überfällig ist.
„Fordern Sie ein Härtefallprogramm“ Rossman empfohlen. „Verstecken Sie sich nicht einfach davor, denn dann wächst das Problem und Ihre Kreditwürdigkeit wird noch mehr geschädigt, und Sie erhalten Säumnisgebühren. Je länger Sie warten, desto schwieriger wird es.“
Die Daten von FinanceBuzz machen deutlich, dass weder die Kriminalität noch der dahinter stehende wirtschaftliche Druck gleichmäßig verteilt sind.
Für Bewohner einkommensschwächerer Gemeinden im Süden ist der Weg von einem knappen Gehaltsscheck zu einem geschädigten Kreditauskunft ist kürzer, als die meisten Leute denken.
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