Mit dem am 4. Juli 2025 unterzeichneten „One Big Beautiful Bill Act“ wurde das bundesstaatliche Studienkreditsystem überarbeitet und neu festgelegt, welche Rückzahlungspläne für das Programm in Frage kommen.
Eine neue Standardrückzahlungsoption bringt keinen PSLF-Kredit ein, übergeordnete Kreditnehmer stehen vor einer dauerhaft verschlossenen Tür, und ehemalige SAVE-Teilnehmer haben Sie ein schmales Fenster, um den Fortschritt nicht zu verlieren.
Vergebung von Darlehen für den öffentlichen Dienst (PSLF) selbst bleibt intakt und die Struktur mit 120 Zahlungen und einer Laufzeit von 10 Jahren hat sich nicht geändert.
Der neue abgestufte Standardplan wird nicht auf PSLF angerechnet
Kreditnehmer, die ab dem 1. Juli 2026 Bundesstudiendarlehen aufnehmen, haben jetzt nur noch zwei Rückzahlungsmöglichkeiten: den Tiered Standard Plan und den Rückzahlungshilfeplanein neuer einkommensorientierter Plan, der im Rahmen des One Big Beautiful Bill Act geschaffen wurde.
Nur der Rückzahlungshilfeplan qualifiziert sich für PSLF, während der abgestufte Standardplan in keiner Stufe, einschließlich der 10-Jahres-Option, eine Erlassgutschrift gewährt.
Dies stellt eine deutliche Abkehr vom alten 10-Jahres-Standardrückzahlungsplan dar, der zuvor auf den Erlass angerechnet wurde.
Der frühere Bildungsbeamte Rich Williams warnt davor, dass die säumige Rückzahlung den PSLF-Fortschritt der Kreditnehmer blockieren könnte CNBC.
…Der abgestufte Standardplan ist die Standardeinstellung…. Neue Kreditnehmer, die sich nicht aktiv für einen Plan entscheiden, werden automatisch dort platziert und erhalten stillschweigend keinen PSLF-Kredit.
„Für jeden, der am oder nach dem 1. Juli 2026 einen neuen Kredit aufnimmt, ist dies besonders wichtig“, fügte Williams hinzu.
Scott Buchanan, Geschäftsführer der Student Loan Servicing Alliance, bestätigte, dass die für diesen Plan aufgewendete Zeit nicht auf die 120 erforderlichen PSLF-Zahlungen angerechnet wird, berichtete CNBC.
Übergeordnete PLUS-Kreditnehmer, die das Konsolidierungsfenster verpasst haben, werden ausgesperrt
Die Frist für die Parent PLUS-Konsolidierung am 30. Juni 2026 ist abgelaufen und die Folgen sind für Kreditnehmer, die nicht rechtzeitig gehandelt haben, irreversibel.
Nach früheren Regeln konnten Eltern, die über das Direct PLUS-Programm Kredite aufgenommen hatten, diese Kredite konsolidieren, sich für die einkommensabhängige Rückzahlung anmelden und sich für PSLF qualifizieren.
Mit dem One Big Beautiful Bill Act wurde dieser Weg für alle Parent PLUS-Darlehen abgeschafft, die nach dem 1. Juli 2026 ausgezahlt wurden Leitlinien des Bildungsministeriums veröffentlicht auf StudentAid.gov.
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Neu Eltern PLUS-Kreditnehmer können nur auf den abgestuften Standardplan zugreifen, der nicht für PSLF qualifiziert ist und keine einkommensabhängige Rückzahlungsalternative bietet. Ohne Zugang zum Rückzahlungshilfeplan haben diese Kreditnehmer keinen Weg zum Krediterlass.
Eltern, die sich vor Ablauf der Frist konsolidiert haben, haben immer noch einen praktikablen Weg, sind aber mit einer sekundären Zeitbeschränkung konfrontiert.
Stanley Tateein in Missouri zugelassener Anwalt für Studiendarlehen, empfahl diesen Kreditnehmern, sich für die einkommensabhängige Rückzahlung anzumelden, eine Zahlung zu leisten und dann vor Ablauf des Jahres 2028 zur einkommensabhängigen Rückzahlung zu wechseln.
Ehemalige SAVE-Teilnehmer müssen mit einem immer kürzeren Zeitfenster rechnen, um ihr PSLF-Guthaben zu erhalten
Der Plan „Einsparung einer wertvollen Ausbildung“ wurde offiziell abgeschafft, nachdem das US-Berufungsgericht für den achten Gerichtsbezirk am 9. März 2026 sein Urteil erlassen hatte und das Bezirksgericht anwies, ein endgültiges Urteil zur Aufhebung der Regelung zu fällen.
Als das Gericht sein Urteil erließ, waren rund 7,5 Millionen Kreditnehmer angemeldet.
Die Dienstleister haben am 1. Juli damit begonnen, 90-Tage-Übergangsmitteilungen zu verschicken, sodass Kreditnehmer bis etwa 29. September 2026 einen geeigneten Plan für die erste Mitteilungswelle auswählen können.
Wer nicht antwortet, riskiert eine automatische Registrierung entweder für den abgestuften Standardplan oder die Standardrückzahlung, und in den meisten Situationen generiert keine der beiden Optionen PSLF-Gutschrift.
Nancy Nierman, stellvertretende Direktorin des Education Debt Consumer Assistance Program in New York, sagte CNBC dass bestehende Kreditnehmer, die PSLF anstreben, ihre monatlichen Rechnungen im Rahmen verfügbarer einkommensabhängiger Pläne vergleichen und die günstigste qualifizierte Option auswählen sollten.
Schritte, die PSLF-Kreditnehmer unternehmen können, um ihre Zahlungskreditwürdigkeit zu schützen
PSLF-Kreditnehmer können die folgenden Maßnahmen ergreifen, um ihre Kreditwürdigkeit zu schützen und einen Schuldenerlass anzustreben.
Wichtige Maßnahmen für Kreditnehmer, die einen Krediterlass anstreben
- Stellen Sie sicher, dass Ihr Rückzahlungsplan weiterhin zulässig ist. Servicer senden 90-Tage-Benachrichtigungen an Kreditnehmer, die dies getan haben bei SAVE angemeldetWenn Sie dieses Fenster verpassen, besteht die Gefahr, dass Sie sich automatisch für den gestaffelten Standardplan oder die Standardrückzahlung anmelden. Tate empfiehlt Kreditnehmern, die einen Schuldenerlass anstreben, vor Ablauf der Frist auf die einkommensbasierte Rückzahlung oder den Rückzahlungshilfeplan umzusteigen.
- Reichen Sie jetzt ein PSLF-Zertifizierungsformular ein. Tate erklärte in seinem PSLF-Leitfaden 2026, dass für jeden Monat qualifizierter Beschäftigung bis zum Einreichungsdatum Kreditsperren eingereicht werden müssen. Kreditnehmer können ihre Unterlagen über das PSLF-Hilfetool unter einreichen StudentAid.gov.
- Verfolgen Sie den Berechtigungsstatus Ihres Arbeitgebers. Der US-Bezirksrichter Myong J. Joun vom Bezirk Massachusetts hob die Regelung zur Arbeitgeberberechtigung am 30. Juni 2026 auf und nannte sie gesetzeswidrig, willkürlich und willkürlich sowie einen Verstoß gegen den Ersten Verfassungszusatz. Der College-Investor berichtete. Ein zweiter Richter am US-Bezirksgericht für den District of Columbia erließ kurz darauf ein ähnliches Urteil.
- Quellen:Tateesq, Hochschulinvestor, Studentenhilfe
Tate rät Kreditnehmern, ihr Beschäftigungsverhältnis mit Gehaltsabrechnungen, W-2s und Kopien aller Bescheinigungsformulare zu dokumentieren, falls die Regel wieder in Kraft tritt.
Was diese Änderungen für die Zukunft der PSLF signalisieren
PSLF bleibt ein gesetzlicher Anspruch gemäß Abschnitt 455(m) des Higher Education Act, und nur der Kongress kann ihn aufheben.
Mehr als eine Million Kreditnehmer haben im Rahmen des Programms bereits einen Erlass erhalten, und die Kernstruktur hat den One Big Beautiful Bill Act überstanden.
Neue Rückzahlungsbeschränkungen, die Eltern-PLUS-Aussperrung und laufende Rechtsstreitigkeiten über Arbeitgeberstandards haben Wachsamkeit unerlässlich gemacht.
Zusammengenommen machen diese Entwicklungen das Jahr 2026 zu einer Zeit intensiverer Prüfung für jeden, der PSLF anstrebt, da Dienstleister, Gerichte und das Bildungsministerium den Weg zur Ziellinie mit 120 Zahlungen neu gestalten.
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