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Das SIPP-Konto kann die Chancen eines Anlegers auf einen komfortablen Ruhestand erhöhen. Es bringt drei enorme Vorteile mit sich.
Kapitalgewinne und Dividenden sind vor Steuern geschützt, wodurch die Anlagerenditen maximiert und der Zinseszinseffekt beschleunigt wird. Darüber hinaus erhalten Inhaber dieser Rentenprodukte Steuererleichterungen, von denen Stocks and Shares ISA-Inhaber nicht profitieren.
Der dritte Vorteil? Diese Produkte sind darauf ausgelegt, die phänomenale langfristige Kraft des Aktienmarktes zu nutzen. Mit Renditen, die in der Regel die anderer wichtiger Anlageklassen übertreffen, kann dieser Fokus auf Aktieninvestitionen Investoren auf einen luxuriösen Ruhestand vorbereiten.
Möchten Sie wissen, wie Sie im Ruhestand ein monatliches passives Einkommen von 1.183 £ erzielen können? Lass es mich dir zeigen.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Die Zahlen knacken
Wie gesagt, Steuererleichterungen sind ein SIPP-Vorteil, der die langfristige Vermögensbildung ankurbeln kann. Dieser liegt bei gesunden 20 % für Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz und bei 40 % für Privatpersonen mit höherem Steuersatz. Beim Zusatzsteuersatz erhöht er sich auf 45 %.
Wie funktioniert das also im wirklichen Leben? Okay, nehmen wir an, Sie befinden sich in der mittleren Steuerklasse und können monatlich 288 £ investieren. Das ist, was der durchschnittliche Brite am Ende jedes Monats an Ersparnissen übrig hat NatWest.
Mit einer zusätzlichen Steuererleichterung von 40 % beläuft sich der tatsächliche Betrag, der jedes Jahr in Ihr SIPP fließt, auf durchschnittlich 5.760 £. Das ist besser als die 3.456 £, die Sie allein aus Ihren eigenen Mitteln investieren würden.
Jetzt kommt der spaßige Teil. Wir gehen davon aus, dass Sie über einen Zeitraum von 30 Jahren eine durchschnittliche jährliche Rendite von 9 % erzielen können. Das liegt genau in der Mitte der Rendite von 8 bis 10 %, die der Aktienmarkt bisher erzielt hat. Bei diesem Tarif hätten Sie einen Notgroschen von 878.757 £ für den Ruhestand.
Wenn dies dann mit einer Rendite von 7 % investiert würde Dividende Aktien, wie viel wöchentliches passives Einkommen hätten Sie? Sie haben es erraten – 1.183 £was einem Jahreseinkommen von knapp über 61.500 £ entspricht.
Was ist also der Haken?
Dieser Plan hat einen Nachteil: Dividenden sind niemals garantiert. Es gibt jedoch eine einfache Möglichkeit für Anleger, dieses Problem in den Griff zu bekommen. Der Besitz einer großen Auswahl an einkommensbringenden Aktien, Trusts und Fonds kann ein verlässliches Einkommen bieten, selbst wenn ein oder zwei Unternehmen Dividendenaktien liefern.
Ich persönlich halte jeweils 20–25 Aktien gleichzeitig in meinem Portfolio. Eines davon ist HSBC (LSE:HSBA), das ein starkes Dividendenwachstum vorweisen kann. Seit 2020 ist dies der Fall FTSE 100 Die Ausschüttungen der Aktie stiegen im Jahresdurchschnitt um 35 %. In dieser Zeit wurden auch Sonderdividenden gezahlt.
Ich erwarte nicht, dass die Dividenden weiterhin in diesem Tempo steigen. Kürzungen während der Pandemie 2020 bedeuten, dass das jüngste Wachstum durch eine niedrige Ausgangsbasis angekurbelt wird. Aber ich bin zuversichtlich, dass sie ihr Tempo weiter steigern können, angetrieben durch das schnelle Gewinnwachstum in den asiatischen Schwellenmärkten. Die Bank verfügt außerdem über eine liquide Bilanz, um Dividenden zu stützen – ihre CET1-Kapitalquote beträgt 14,9 % und liegt damit immer noch über ihrem Zielbereich von 14 % bis 14,5 %.
Die Dividendenrendite der HSBC-Aktie liegt bei soliden 4,2 %. In Zeiten des wirtschaftlichen Abschwungs können die Gewinne unter Druck geraten, wenn die Wertminderungen von Krediten zunehmen und die Einnahmen zurückbleiben. Doch die enorme Größe der Bank und ihre Fokussierung auf wachstumsstarke Regionen könnten für SIPP-Investoren dennoch hohe Renditen, einschließlich beeindruckenderer Dividenden, bedeuten.
