Die Bitcoin-Finanzdienstleistungsplattform Strike hat ein „volatilitätssicheres“ Bitcoin-gestütztes Darlehen aufgelegt, das Nachschussforderungen und Zwangsliquidationen inmitten eines Bärenmarktes eliminiert, allerdings nur für diejenigen, die pünktlich zahlen und einen Zinssatz von 14 % verkraften können.
In einer Ankündigung am Dienstag erklärte Strike-CEO Jack Mallers sagte Das Angebot erfolgte als Reaktion auf ein breites Kundenfeedback zu Strikes erstem Bitcoin-Kreditprodukt, das im Mai 2025 auf den Markt kam und in einem Zeitraum, in dem Bitcoin (BTC) vom Höchststand zum Tiefststand um 54 % fiel, viele Liquidationen auslöste.
„Keine Margin Calls. Keine Preisliquidationen. Egal wie weit Bitcoin fällt, Ihr Bitcoin bewegt sich nicht“, sagte Jack Mallers, CEO von Strike, über das neue Bitcoin-Kreditprodukt. Der Kompromiss sei ein teurer Zinssatz, eine kürzere Kreditlaufzeit von sechs Monaten und die Verpflichtung zur pünktlichen Zahlung, um eine Liquidation zu vermeiden, sagte Mallers.
Jack Mallers von Strike stellt das neue Bitcoin-gestützte Kreditprodukt vor. Quelle: Jack Mallers
Die Bitcoin-Industrie hat den größten Teil eines Jahrzehnts damit verbracht, Finanzprodukte zu entwickeln, die den Anwendungsbereich von Bitcoin über eine Spartechnologie hinaus erweitern. A Bericht im Juni von der Krypto-Kreditplattform Janstellte jedoch fest, dass 88 % der befragten Krypto-Investoren zwar angaben, einen kryptobesicherten Kredit in Betracht zu ziehen, diese jedoch nur von 14 % genutzt werden.
Ledn sagte, das Vertrauen in Krypto-Kreditprodukte und die Marktvolatilität seien einer der Hauptgründe für diese „Krypto-Sicherheitenlücke“ von 6 zu 1, die die Akzeptanz verlangsamt habe.
Mallers wies darauf hin, dass die Volatilität eines der größten Hindernisse für diesen Vorstoß war: Bitcoin fiel in zehn der letzten zwölf Jahre um 30 % oder mehr, während es seit 2014 auch viermal einen Rückgang um 50 % oder mehr erlebte.
Weitere Kryptomarktteilnehmer, die Bitcoin-gestützte Kredite anbieten, sind Binance, Coinbase, Nexo und Xapo Bank.
Strike verlangt zweistellige Zinsen
Das maximale anfängliche Beleihungsverhältnis für die volatilitätssicheren Kredite beträgt 45 %, was bedeutet, dass ein Kunde, der 100.000 US-Dollar in Bitcoin als Sicherheit hinterlegt, bis zu 45.000 US-Dollar ausleihen kann, während der jährliche Prozentsatz (APR) ebenfalls 2,95 Prozentpunkte höher ist als beim Standardkreditprodukt von Strike.
„Das Geheimnis besteht darin, dass wir den Aufpreis, den wir euch geben, in Kauf nehmen und ihn durch zusätzliche Absicherungen auf dem Markt absichern, um uns alle zu schützen.“
Für die Standard-Bitcoin-Kredite von Strike wird ein effektiver Jahreszins zwischen 7,75 % und 11,25 % berechnet, was bedeutet, dass die volatilitätssicheren Produkte einen Zinssatz zwischen 10,7 % und 14,2 % haben könnten.
„Wenn Sie mit einer etwas kürzeren Laufzeit und einer etwas höheren Gebühr einverstanden sind, gibt es keine Preisbewegung, die Sie liquidieren könnte“, sagte Mallers.
Im vergangenen Jahr ist Bitcoin von seinem Allzeithoch von 126.080 $ im Oktober um 54 % auf 58.190 $ am 25. Juni gefallen.
Bitcoin-Investor Fred Krueger sagte Das Kreditprodukt „könnte eines der größten strukturellen Probleme von Bitcoin beseitigen: Zwangsverkäufe bei Marktcrashs.“
„Anstatt dass die Volatilität zu automatischen Liquidationen führt, würden Zahlungsausfälle durch die Unfähigkeit der Kreditnehmer, ihre Schulden zu bedienen, und nicht durch vorübergehende Preisschwankungen verursacht“, sagte er.
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„Tolles Produkt für diejenigen, die kurzfristig Liquidität benötigen und keine Liquidation riskieren wollen“ hinzugefügt Rob Topping, Vorstandsvorsitzender von Vibes Capital Management, räumte jedoch auch ein, dass der effektive Jahreszins von 14 % teuer sei.
Kunden müssen zahlen oder mit Konsequenzen rechnen
Wenn ein Kunde eine Zahlung versäumt, hat er das getan 10 Tage Mallers sagte, sie müssten die Zahlung leisten oder sich an Strike wenden, um ihre finanzielle Situation zu erläutern.
Wenn die Zahlung nach Ablauf dieser 10-Tage-Frist nicht erfolgt, könnte Strike damit beginnen, seine Bitcoins zu liquidieren, um den überfälligen Betrag zu begleichen, warnte Mallers.
„Wenn wir ein paar Wochen lang nichts von Ihnen hören, bleibt mir möglicherweise keine andere Wahl, als einen Teil der Bitcoin zu verkaufen, weil es so aussieht, als würden Sie Fahrerflucht begehen.“
„Deshalb nennen wir es ‚volatilitätssicher‘ und nicht ‚liquidationssicher‘“, fügte Mallers hinzu.
Die Bitcoin-Kredite werden in den meisten US-Bundesstaaten angeboten und können sowohl im Privat- als auch im Firmennamen aufgenommen werden. Sie können für Neukredite, Refinanzierungen oder Konsolidierungen genutzt werden.
Während der Mindestkreditbetrag von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich ist, beträgt der Mindestkredit, der bei Privatkrediten angeboten wird, 10.000 US-Dollar, während Unternehmen in bestimmten Bundesstaaten Kredite bereits ab 5.000 US-Dollar erhalten können.
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