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Bargeld-ISAs sind das beliebteste Anlageinstrument im Vereinigten Königreich – etwa 46 % der britischen Erwachsenen besitzen eines (und ich gehöre zu dieser Zahl!). Die Leute legen ein wenig Geld auf diese Konten und erhalten eine garantierte Rendite. Ich höre Sie fragen: Was könnte daran falsch sein?
Na ja, eigentlich ziemlich viel. Wenn Sie sich die tatsächlichen Zahlen ansehen, die Anleger mit einem Cash ISA erreicht haben – und insbesondere wenn Sie diese Leistung mit der Inflation vergleichen – können Sie erkennen, dass Sparer möglicherweise Unmengen an Geld auf dem Tisch lassen. Dies könnte für einen bestimmten Anlegertyp ein großer finanzieller Fehler sein. Lass es mich erklären.
Lupe
Ein Artikel von Investment Broker Hargreaves Lansdown nahm eine Lupe dazu ISA-Konten über den 25-jährigen Zeitraum zwischen 1999 und 2024. Die Ergebnisse? Anleger, die 1.000 £ in einen Cash ISA investierten, als Britney Spears zum ersten Mal die Charts anführte, hätten einen Anstieg des Bargelds auf 1.797,25 £ (und bis 2026 auf etwa 1.950 £) erlebt.
Eine Rendite von 80 % klingt für ein Konto ohne Risiko doch in Ordnung, oder? Für diejenigen, die maximale Sicherheit wollen, dann sicher. Das ist der Vorteil des Cash ISA: keine Chance, Geld zu verlieren. Ich verwende meine zum Beispiel als Regentagskasse.
Hier ist das Problem für diejenigen, die damit ihren Wohlstand steigern wollen: Inflation. Eine Summe von 1.000 £ im Jahr 1999 war im Jahr 2024 1.856 £ wert. In realen Zahlen verlor die Cash ISA etwa 2 £ pro Jahr. Crikey.
Der offensichtliche Vergleich hier ist mit dem Stocks and Shares ISA. Wie könnte es mit diesem Börsenkonto gelaufen sein? Mit einem globalen Tracker-Fonds (der sozusagen simuliert, ein Stück aller Aktien weltweit zu besitzen) betrug die Rendite 4.271 £ – viel höher als sowohl die Inflation als auch der Cash ISA.
Zwar gibt es bei dieser Art von Konto keine Garantien – Aktien können sowohl steigen als auch fallen –, aber es gibt doch eine die Chance um die durchschnittliche Rendite zu übertreffen.
Eine weitere Option
Ein beliebter Ansatz besteht darin, Investmentfonds zu einem Stocks and Shares ISA hinzuzufügen. Diese bieten die Diversifizierung eines Tracker- oder Indexfonds, können jedoch stärker auf einen Sektor, ein Land oder eine Anlageart spezialisiert sein. Eines, das ich besitze und von dem ich denke, dass es eine Überlegung wert sein könnte, ist Scottish Mortgage Investment Trust (LSE: SMT), die auf spannende Wachstumsunternehmen spezialisiert ist.
Im Laufe der Jahre hat der Fonds große Gewinner wie z Nvidia Und Tesla der Zeit voraus. Die derzeit faszinierendste Beteiligung ist vielleicht SpaceX, dessen Börsengang in ein paar Monaten geplant ist. Dieser Fonds bietet auch die Möglichkeit, in private Unternehmen zu investieren, die nicht auf den Märkten vertreten sind, wie beispielsweise der bereits erwähnte SpaceX- und TikTok-Eigentümer ByteDance.
Es ist erwähnenswert, dass die Technologie in den letzten 10 bis 15 Jahren einen besonders guten Lauf hatte. Eine Abschwächung des Sektors oder ein Abschwung der Weltwirtschaft könnten dazu führen, dass dieser Fonds in den kommenden Jahren keine so gute Investition mehr darstellt.
Aber ein Vergleich seiner Leistung im oben genannten Zeitraum von 1999 bis 2024 zeigt, wie gut die Erfolgsbilanz des Unternehmens ist. Aus einem Einsatz von 1.000 £ wären 10.214 £ geworden. Das ist ein weiterer Grund, warum ein Stocks and Shares ISA im Vergleich zu einem Cash ISA eine Überlegung wert sein könnte.
