Eine SIPP (Self-Invested Personal Pension) ist eine DIY-Rente, die Ihnen die vollständige Kontrolle darüber gibt, wie Ihr Geld investiert wird. Und weil der Staat Steuererleichterungen gewährt, kann der Prozess der Vermögensbildung beschleunigt werden.
Hier möchte ich mir ansehen, wie viel 25.000 £ bis 2055 sein könnten, was eine schöne Zeitspanne bietet, um die Aufzinsung wirken zu lassen (knapp drei Jahrzehnte). Lass uns eintauchen.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche.
Die Pilze kommen zurück
Der Einfachheit halber gehe ich davon aus, dass der Betrag von 25.000 £ nach der staatlichen Aufstockung anfällt. Dadurch werden die mit der SIPP-Steuererleichterung verbundenen Unterschiede beseitigt und die Macht des Zinseszinses deutlicher hervorgehoben.
Zunächst muss darauf hingewiesen werden, dass die Renditen an den Aktienmärkten höchst unvorhersehbar sind, insbesondere wenn wir Jahre in die Zukunft blicken. Die Investition eines Pauschalbetrags während einer stürmischen Marktspitze kann zu einer unterdurchschnittlichen Performance führen und umgekehrt.
Das Problem ist, dass niemand zuverlässig ein Markthoch oder ein Tief bezeichnen kann. Die Bullenmärkte dauern in der Regel jahrelang an, während die Bärenmärkte immer weiter nach unten tendieren können.
Auch hier gehe ich der Einfachheit halber von einer durchschnittlichen jährlichen Marktrendite von 9 % aus, einschließlich aller zwischenzeitlich reinvestierten Dividenden. Dies ist im Großen und Ganzen ein globaler Indexfonds hat in der Vergangenheit geliefert.
So würde sich dieses Szenario über verschiedene Zeiträume auswirken:
| Jahre | |
|---|---|
| 5 | 38.000 £* |
| 10 | 59.000 £ |
| 15 | 91.000 £ |
| 20 | 140.000 £ |
| 25 | 216.000 £ |
| 29 | 304.000 £ |
Wie wir sehen können, werden aus den 25.000 Pfund innerhalb von drei Jahrzehnten ungefähr 304.000 Pfund – wobei fast ein Drittel in den letzten vier Jahren hinzukommt. Das ist der Schneeballeffekt des Compoundierens!
Zugegebenermaßen habe ich hier keine Gebühren angegeben, die real sind und die Gesamtsumme etwas reduzieren würden (wie viel hängt davon ab, welche Anlageplattform man nutzt).
Trotzdem würde sich das Endergebnis eindeutig lohnen.
Wie kann man 9 % erreichen?
Die offensichtliche Frage ist nun: Wie lässt sich diese Rendite von 9 % sichern? Nun, es gibt im Großen und Ganzen drei Ansätze, die man an der Börse in Betracht ziehen könnte.
- Passive Indexinvestitionen (z. B. ein kostengünstiger globaler Index-Tracker)
- Aktives Investieren (Auswahl von Aktien, Investmentfonds und Fonds)
- Eine Mischung aus beidem
Natürlich ist es jedem selbst überlassen, welche Anlagestrategie er verfolgt (alle haben das Potenzial, solide Renditen zu erwirtschaften).
Aber was die Aktien betrifft, denke ich LondonMetric-Eigenschaft (LSE:LMP) ist heute als Teil eines diversifizierten Portfolios eine Überlegung wert. Das FTSE 100 REIT (Immobilien-Investment-Trust) ist auf Logistik, Convenience-Einzelhandel, Gesundheitswesen sowie Unterhaltungs- und Freizeitimmobilien spezialisiert.
Es gibt eine Reihe von Dingen, die mir hier gefallen. Zunächst einmal gibt es einen guten Branchenmix, der sowohl Stabilität bietet (Blue-Chip-Mieter wie Marks und Spencer und Premier Inn) und Wachstum (E-Commerce-Trends). Die Vermietungsquote des REIT liegt bei 98 %.
Ein weiterer attraktiver Faktor ist, dass für 69 % der Miete vertragliche Erhöhungen gelten, die ein garantiertes Wachstum ermöglichen. Und dies sollte künftige Dividendenzahlungen unterstützen.
Was könnte schief gehen? Nun, REITs reagieren sehr empfindlich auf plötzliche Zinsschwankungen. Sollte sich die Inflation als hartnäckiger herausstellen, als wir alle hoffen, könnte die LondonMetric-Aktie (und das Dividendenwachstum) enttäuschen.
Angesichts der derzeit angebotenen beträchtlichen Startdividendenrendite von 6,7 % überwiegen für mich jedoch die Vorteile die Risiken. Ich besitze Anteile in meinem eigenen Portfolio.
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Wenn Anlageexperte Mark Rogers und sein Team einen Aktientipp haben, kann es sich lohnen, zuzuhören. Schließlich hat der Flaggschiff-Newsletter Twelfth Magpie Share Advisor, den er seit fast einem Jahrzehnt betreibt, Tausende von zahlenden Mitgliedern mit Top-Aktienempfehlungen aus dem britischen und US-amerikanischen Markt versorgt.
Und im Moment gibt es laut Mark sechs herausragende Aktien, deren Kauf Anleger in Betracht ziehen sollten. Möchten Sie sehen, ob LondonMetric Property Plc in die Liste aufgenommen wurde?
Ben McPoland besitzt Anteile an LondonMetric Property.
