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In ein paar Wochen das aktuelle Jahr ISA -Beitragsfrist wird passieren. Jede nicht verwendete Zulage für 2024-25, die ein Investor immer noch hat, wird für immer verschwinden.
Natürlich a Neujahrszulage wird sich öffnen. Aber ich denke, es ist immer noch sinnvoll, dass ein Investor in Betracht zieht, das Beste aus seiner bestehenden Zulage zu machen, bevor es verschwindet, wenn er kann.
Die verfügbaren Steuervorteile nicht zu maximieren, ist jedoch nicht der einzige Fehler, den man mit einem ISA machen kann. Hier sind ein weiteres Paar, das ich immer vermeiden möchte!
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt in diesem Artikel wird nur zu Informationszwecken bereitgestellt. Es ist nicht beabsichtigt, es zu sein, und es ist auch keine Form von Steuerberatung. Die Leser sind dafür verantwortlich, ihre eigene Due Diligence durchzuführen und professionelle Beratung zu erhalten, bevor sie Investitionsentscheidungen treffen.
Fehler eins: Jahr für Jahr ignorieren kleine Gebühren, Jahr für Jahr
Stellen Sie sich vor, Sie zahlen für eine ISA für 25 Jahre 0,5% für eine ISA mit einem anfänglichen Wert von 20.000 GBP pro Jahr. Dann stellen Sie sich vor, stattdessen 0,75% zu zahlen.
Was wäre der Unterschied?
Kurzfristig klingt es winzig. Tatsächlich ist es nicht. In einem Jahr würde es eine Differenz zwischen 0,5% (£ 100) und 0,75% (150 GBP) geben.
Langfristig wird der Kontrast jedoch noch stark.
Nach 25 Jahren, die jedes Jahr 0,5% Rabatt auf die ISA, würden die Kosten auf 2.355 GBP leisten. Bei 0,75%würden die Kosten £ 3.431 – Over tausend Pfund mehr.
Denken Sie daran, dass Sie sich daran denken, dass sich die Aktienkurse oder Dividenden ändern, denken Sie daran.
Ich denke Aktien und Aktien ISAs Bei der Entscheidung, was man für ihre eigenen Bedürfnisse am besten ist.
Verwechseln Sie zwei: Nehmen Sie sich unbedacht aus der steuerfreien Verpackung heraus
Ein weiterer potenzieller Fehler besteht darin, das Geld unnötig aus dem Isa zu bewegen.
Wenn ich sage “unnötigerweiseIch habe eine bestimmte Situation im Auge – ich ziehe Dividenden ab, um als Bargeld auszugeben, anstatt andere verfügbare Geld zu verwenden.
Manchmal können die Lebenskosten dies natürlich notwendig machen. Anstatt freies Geld auszugeben, das bereits außerhalb der ISA -Steuerverpackung liegt, kann es verlockend sein, Dividenden aus der ISA herauszuholen und sie stattdessen auszugeben.
Sobald sie jedoch aus der ISA entfernt wurden, können diese Dividenden nicht in der ISA reinvestiert werden, ohne in die jährliche Zulage zu essen.
Dies ist wichtig, da sich Dividenden in einem ISA mit allen Steuervorteilen der ISA -Einstufung verschieben können.
Stellen Sie sich für ein Jahrzehnt eine ISA -Verbindung von 20.000 Pfund bei 5% pro Jahr vor. Innerhalb von 10 Jahren wird diese ISA fast 33.000 Pfund wert sein. Diese Dividenden haben also weitere 13.000 Pfund an investierbarem Geld in der ISA hinzugefügt – ohne einen Cent der Zulage zu verbrauchen.
Das hilft zu erklären, warum ich Anteile wie ich halte wie Topps -Fliesen (LSE: TPT) In meinen Aktien und teilt Isa. Indem ich die Dividenden des Fliesenhändlers in meinem ISA beibehalten kann, kann ich sie verwenden, um mehr Aktien an diesem oder anderen Unternehmen zu kaufen.
Topps war in letzter Zeit eine Enttäuschung für mich, wie es passiert. Die Dividendenrendite von 7% ist saftig. Der Aktienkurs ist jedoch in einem Jahr um 23% gefallen und die Dividende des letzten Jahres war ein dritter als im Vorjahr.
Die anhaltende Schwäche des Fliesenmarktes insgesamt bleibt eine Bedrohung für Umsatz, Gewinne und Dividende.
Als langfristiger Investor habe ich jedoch vor, den Penny-Anteil in meiner ISA zu halten.
Ich denke, die Nachfrage der Fliesen wird zu gegebener Zeit zurückspringen. Das große Geschäft von Topps, das wachsende Online -Angebot und die Skaleneffekte sollten es hoffentlich wettbewerbsfähig halten.
