Vanguard warnt davor, dass Betrug derzeit stillschweigend die Rentenzahlungen belastet

In den Vereinigten Staaten gehen Rentenersparnisse zunehmend durch Betrug und nicht durch Marktabschwünge verloren.

Im Jahr 2024 gaben US-Verbraucher an, durch Betrug mehr als 12,5 Milliarden US-Dollar verloren zu haben, was einem Anstieg von 25 % gegenüber dem Vorjahr entspricht Federal Trade Commission. Erwachsene ab 60 Jahren meldeten Verluste in Höhe von 2,4 Milliarden US-Dollar, viermal so viel wie im Jahr 2020.

Die FTC sagt, dass die tatsächliche Zahl wahrscheinlich viel höher ist, da viele Opfer Betrügereien nie melden.

Vorhut warnt Anleger davor, zu schützen Altersvorsorge Jetzt muss man genauer darauf achten, wie Betrügereien funktionieren und wen die Kriminellen im Visier haben. Das Unternehmen sagt, dass Rentner oft über ausgefeilte Programme angesprochen werden, die darauf abzielen, im Laufe der Zeit Vertrauen aufzubauen, bevor Geld überwiesen wird.

Anstatt sich nur auf die Kontosicherheit zu konzentrieren, sollten Familien laut Vanguard auch auf Verhaltenswarnzeichen bei älteren Verwandten achten. Bei vielen Betrügereien kommt es zu längeren Telefon- oder Online-Kontakten, wodurch die Opfer von Familie und Freunden isoliert werden.

Bei älteren Amerikanern nehmen die Verluste durch Betrug am schnellsten zu

Daten aus der Beschwerdezentrum für Internetkriminalität (IC3) des FBI zeigt, dass die Betrugsverluste im Jahr 2024 16,6 Milliarden US-Dollar erreichten, ein Anstieg von 33 % gegenüber 2023.

Ältere Amerikaner erleiden die schwersten Verluste. Personen im Alter von 60 Jahren und älter gaben an, 4,9 Milliarden US-Dollar verloren zu haben, wobei der durchschnittliche gemeldete Verlust pro Opfer 83.000 US-Dollar betrug.

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Anlagebetrug war die teuerste Kategorie und verursachte in allen Altersgruppen gemeldete Verluste in Höhe von 5,7 Milliarden US-Dollar. Bei diesen Machenschaften handelt es sich häufig um gefälschte Handelsplattformen, Kryptowährungsinvestitionen oder betrügerische Brokerkonten, die über Wochen oder Monate hinweg Vertrauen aufbauen, bevor die Opfer dazu überredet werden, große Beträge zu überweisen.

Auch Betrügereien mit Identitätsdiebstahl nehmen zu. Kriminelle geben sich aus als Vertreter des IRSDie Sozialversicherungsbehörde oder große Finanzinstitute haben im Jahr 2024 Erwachsenen über 60 Jahren rund 700 Millionen US-Dollar gestohlen, mehr als das Fünffache des im Jahr 2020 gemeldeten Betrags.

Für Rentner bedeuten diese Verluste oft jahrzehntelange Ersparnisse mit begrenzten Möglichkeiten zum Wiederaufbau.

Verhaltenswarnzeichen, die auf finanzielle Ausbeutung hinweisen können

Laut Vanguard hängt die Betrugsprävention oft davon ab, Verhaltensänderungen zu erkennen, bevor Gelder überwiesen werden.

Bei vielen Betrügereien geht es um eine kontinuierliche Kommunikation, die die Opfer zur Geheimhaltung oder zu dringenden finanziellen Entscheidungen drängt. Da die Manipulation schrittweise erfolgt, können Änderungen in der Routine eines der frühesten Warnzeichen sein.

Laut Vanguard sollten Familien auf Muster wie die folgenden achten.

• Häufige Bargeldabhebungen in mehreren Bankfilialen
• Wiederholte Einkäufe von Geschenkkarten in Convenience-Stores oder Tankstellen
• Überweisungen an unbekannte Finanzinstitute oder Konten im Ausland
• Kaufen Sie Goldbarren oder zahlen Sie Bargeld an Geldautomaten mit Kryptowährung ein
• Bei Telefongesprächen ungewöhnlich unerreichbar oder verschwiegen sein
• Erwähnung eines neuen Kontakts, der nur per Telefon oder Online-Kommunikation bekannt ist
• Angst um die Finanzen zeigen, gepaart mit vagen Erklärungen

In vielen Fällen pflegen Betrüger ständigen Kontakt mit den Opfern und halten sie davon ab, die Situation mit Verwandten oder Finanzinstituten zu besprechen.

Wie Familien eingreifen können, wenn Warnzeichen für Betrug auftauchen

Laut Vanguard müssen Gespräche über potenziellen Betrug sorgfältig geführt werden, um zu vermeiden, dass die Opfer noch weiter in die Isolation gedrängt werden.

Anschuldigungen oder konfrontative Sprache können dazu führen, dass Einzelpersonen den Betrüger verteidigen, anstatt die Situation noch einmal zu überdenken. Stattdessen empfiehlt die Kanzlei, mit neutralen Beobachtungen und Fragen an das Gespräch heranzugehen.

Hier sind einige effektive Ansätze.

• Beginnen Sie mit Beobachtungen statt mit Vorwürfen. Zum Beispiel: „Mir ist aufgefallen, dass Sie die Bank häufig besuchen. Ist alles in Ordnung?“
• Stellen Sie Fragen und hören Sie zu, bevor Sie Schlussfolgerungen ziehen. Das Verständnis der Situation hilft zu erkennen, ob eine Manipulation vorliegt.
• Konzentrieren Sie sich auf Schutz statt auf Schuldzuweisungen. Betrugsversuche zielen darauf ab, Vertrauen und emotionalen Druck auszunutzen.
• Beziehen Sie bei Bedarf weitere vertrauenswürdige Stimmen ein. Das gleiche Anliegen von mehreren Familienmitgliedern zu hören, kann den Opfern helfen, die Situation neu zu bewerten.

Ziel ist es, die Kommunikation wieder zu öffnen und die Isolation zu durchbrechen, die Betrüger oft schaffen.

Diese Sicherheitsmaßnahmen können Betrug verhindern, bevor Geld verloren geht

Sobald Gelder überwiesen wurden, ist die Wiedereinziehung oft äußerst schwierig. Betrügerische Zahlungen werden häufig innerhalb weniger Stunden über internationale Konten oder Kryptowährungsnetzwerke abgewickelt.

Vanguard empfiehlt mehrere Schutzmaßnahmen, um das Risiko finanzieller Ausbeutung zu verringern.

1. Benennen Sie einen vertrauenswürdigen Kontakt für Finanzkonten. Maklerunternehmen und Banken können eine vertrauenswürdige Person benachrichtigen, wenn verdächtige Aktivitäten auftreten, ohne dieser Person die Kontrolle über das Konto zu gewähren.
2. Erstellen Sie eine dauerhafte Vollmacht. Dadurch kann eine bestimmte Person bei finanziellen Entscheidungen behilflich sein, wenn jemand handlungsunfähig wird oder manipuliert wird.
3. Aktivieren Sie Transaktionswarnungen. Text- oder E-Mail-Benachrichtigungen für Abhebungen und Überweisungen können Familien dabei helfen, ungewöhnliche Aktivitäten schnell zu erkennen.
4. Erstellen Sie eine Verifizierungsvereinbarung innerhalb der Familie. Vereinbaren Sie im Voraus, dass unerwartete Anfragen nach Geld oder persönlichen Daten von einer vertrauenswürdigen Person überprüft werden, bevor Maßnahmen ergriffen werden.
5. Bewegen Sie niemals Geld, um es zu „schützen“.. Anfragen zur Überweisung von Geldern auf ein neues Konto aus Sicherheitsgründen sind eine häufige Betrugstaktik von Kriminellen, die sich als Banken oder Regierungsbehörden ausgeben.

Warum Betrugsversuche auch bei erfahrenen Anlegern erfolgreich sind

Finanzbetrug beruht zunehmend auf psychologischer Manipulation und nicht auf technischem Hacking.

Kriminelle nutzen häufig Vertrauen, Dringlichkeit und Autorität aus, um Opfer zu schnellem Handeln zu drängen. Vanguard weist auf mehrere Muster hin, die häufig bei Betrügereien zum Einsatz kommen.

• Spoofing der Anrufer-IDwo Kriminelle offenbar von legitimen Banknummern aus anrufen.
• Hergestellte Dringlichkeitwie etwa Behauptungen, dass Konten eingefroren werden, sofern keine sofortigen Maßnahmen ergriffen werden.
• Bitte um Geheimhaltungindem die Opfer aufgefordert werden, ihre Familienangehörigen oder Institutionen nicht zu informieren.
• Zahlungsanfragen über Geschenkkarten oder Kryptowährungwas legitime Organisationen niemals benötigen.

Ältere Opfer melden Betrug auch seltener. Doch wenn Verluste gemeldet werden, fallen diese tendenziell deutlich größer aus.

Die Verluste durch Betrug nehmen zu, da die Betrügereien immer ausgefeilter werden

FTC Consumer Sentinel-Daten zeigen, dass die Verluste durch Cyberbetrug von 3,5 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020 auf 12,8 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024 steigen.

Anlagebetrug hat zugenommen, was teilweise auf die Werbung in den sozialen Medien und immer realistischere Online-Handelsplattformen zurückzuführen ist. FBI-Daten zeigen auch, dass die Verwendung von Kryptowährung bei Betrugszahlungen zwischen 2023 und 2024 um 250 % zugenommen hat.

Die Regulierungsbehörden haben begonnen zu reagieren. Die FTC hat die Telemarketing Sales Rule im Jahr 2024 aktualisiert, und mehrere Bundesstaaten erwägen Maßnahmen, die Banken und Telekommunikationsunternehmen zur Implementierung von Betrugspräventionssystemen verpflichten.

Allerdings bleiben die Durchsetzungsbemühungen oft hinter der Geschwindigkeit zurück, mit der sich Betrugspläne entwickeln. Laut Vanguard bleiben proaktive Kommunikation und finanzielle Absicherung für Familien mit alternden Verwandten die wirksamsten Abwehrmaßnahmen gegen Betrügereien, die auf Altersvorsorge abzielen.

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