Vanguard sagt Viele Frauen untergraben möglicherweise ihre eigenen Sparfortschritte, ohne es zu merken. Eine neue Umfrage des Investmentgiganten ergab, dass die meisten Frauen zwar zuversichtlich sind, dass sie regelmäßig sparen können, ein großer Prozentsatz ihr Geld jedoch immer noch auf Konten mit Zinssätzen unter niedrigeren Zinssätzen hält Inflation.
Das bedeutet, dass die Guthaben auf dem Papier weiter wachsen können, während sie real sind Kaufkraft nimmt mit der Zeit leise ab. Die Ergebnisse offenbaren, was Finanzexperten als versteckte Diskrepanz zwischen Spargewohnheiten und Sparallokation bezeichnen, insbesondere in Zeiten erhöhter Lebenshaltungskosten.
Das Problem ist für Frauen von zusätzlicher Bedeutung, da sie weiterhin mit Lohnunterschieden, Betreuungspflichten und niedrigeren durchschnittlichen Rentensalden als Männer konfrontiert sind, sodass jeder gesparte Dollar für die langfristige finanzielle Stabilität und Flexibilität immer wichtiger wird.
Laut einer Vanguard-Umfrage verdienen 46 % der Frauen weniger als 3 % mit Ersparnissen
Mehr als 70 % der Frauen in der Vanguard-Umfrage gaben an, dass sie zuversichtlich seien, dauerhaft Geld sparen zu können. Vanguard berichtete in seiner Pressemitteilung vom 6. Mai.
Doch hinter diesem Vertrauen verbirgt sich ein verborgenes Problem. Unter den 51 % der Frauen, die ihre behalten Ersparnisse außerhalb der Altersvorsorge Laut der Vanguard-Umfrage halten 46 % ihr Geld auf Girokonten, Sparkonten oder in bar auf Konten, die weniger als 3 % jährliche Zinsen abwerfen.
Weitere 26 % sagten den Forschern, sie wüssten nicht einmal, welchen Zinssatz ihre Sparkonten generierten, was darauf hindeutet, dass das Problem noch größer sein könnte, als die Schlagzeile vermuten lässt.
Diese Lücke ist wichtiger, als es auf dem Papier erscheinen mag, da der Verbraucherpreisindex im März 2026 im Jahresvergleich um 3,3 % gestiegen ist. Daten des Bureau of Labor Statistics bestätigt. Wenn Ihre Ersparnisse weniger verdienen als die Inflationsrate, verliert jeder Dollar, den Sie beiseite legen, langsam die Möglichkeit, das zu kaufen, was Sie bei der Einzahlung haben könnten.
„Oft haben Menschen aufgrund ihrer Trägheit das Geld einfach nicht am richtigen Ort“, sagt ein zertifizierter Finanzplaner Carolyn McClanahanGründer von Life Planning Partners in Jacksonville, Florida, und Mitglied des CNBC Financial Advisor Council.
Konkurrierende Prioritäten belasten die Ersparnisse der Frauen, bevor ihre Ziele erreicht werden
Fast die Hälfte der von Vanguard befragten Frauen nannten finanzielle Sicherheit als ihr primäres Sparziel, aber die Umfragedaten zeigten, dass konkurrierende Anforderungen routinemäßig Geld von diesem Ziel abzogen, bevor es sich sinnvoll steigern konnte.
Laut der Vanguard-Umfrage haben 47 % der Frauen ihre Ersparnisse im vergangenen Jahr mindestens einmal für etwas anderes als das ursprünglich gesetzte Ziel verwendet. 14 % dieser Gruppe griffen für ungeplante Ausgaben viermal oder öfter auf ihre Ersparnisse zurück, was den Schaden für die langfristige finanzielle Sicherheit noch vergrößerte.
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Auf die Frage nach ihren größten finanziellen Bedauern gaben 27 % der Befragten an, Geld für Dinge ausgegeben zu haben, die sie nicht brauchten, 18 % sagten, sie hätten zu lange damit gewartet, für ein wichtiges Ziel zu sparen, und 14 % sagten, sie hätten Familie oder Freunden finanziell geholfen, obwohl sie laut der Vanguard-Umfrage zuerst ihre eigenen Ersparnisse hätten schützen sollen.
Eine von fünf Frauen gab an, überhaupt keine Ersparnisse außerhalb der Rentenkonten zu haben, wie die Daten von Vanguard zeigen. Für diese Frauen könnte eine einzige unerwartete Ausgabe bedeuten, dass sie auf Kreditkarten oder Privatkredite zurückgreifen müssen, deren Zinssätze die ursprünglichen Kosten des Notfalls in die Höhe treiben.
Vertrauenswürdige Beratung und Aufklärung könnten das Sparverhalten von Frauen verändern
In der Umfrage wurden Frauen gefragt, welche Faktoren sie zuversichtlicher machen würden, ihr Geld von Konten mit geringeren Erträgen auf Konten mit höheren Erträgen zu übertragen. Die Antworten deuteten eher auf eine klare Informationslücke als auf einen Mangel an Motivation hin.
Dem Vanguard-Bericht zufolge gaben 35 % der Befragten an, dass eine vertrauenswürdige Empfehlung ihre Wechselbereitschaft erhöhen würde, 30 % wünschten sich eine zugänglichere Finanzbildung und 29 % gaben an, dass ihnen die Anleitung eines zertifizierten Finanzexperten dabei helfen würde, diesen Übergang selbstbewusst zu meistern.
Generationsunterschiede in der Frage, was das Sparvertrauen stärkt
- Laut der Vanguard-Umfrage gaben 43 Prozent der Befragten der Generation Z, ein höherer Anteil als bei jeder anderen Generation, an, dass eine vertrauenswürdige Empfehlung sie zuversichtlicher machen würde, ihren Sparansatz zu ändern.
- Laut der Umfrage waren die Millennials mit 37 % die Generation, die am häufigsten sagte, dass sie sich durch eine zusätzliche Finanzausbildung wohl fühlen würden, wenn sie auf eine renditestarke Sparoption umsteigen würden.
- Laut Vanguard waren 83 Prozent der Mütter deutlich offener für eine Änderung ihrer Sparstrategie, verglichen mit 70 Prozent aller befragten Frauen, wenn ihnen die Möglichkeit geboten wurde, mehr Informationen über die verfügbaren Optionen zu erhalten.
„Ich arbeite mit vielen Frauen zusammen, insbesondere mit Müttern, die mit konkurrierenden Prioritäten jonglieren und oft ihre eigenen finanziellen Ziele auf Eis legen“, sagte sie Tiana Patillo, ein CFP- und Finanzberatermanager bei Vanguard, in der Pressemitteilung des Unternehmens.
Sie wies darauf hin, dass Vanguard davon überzeugt ist, dass das Schließen der Lücke mit klaren, zugänglichen Informationen beginnt, die Frauen helfen, ihre Ziele zu verstehen und sich auf einen Plan festzulegen.
Niedrigverzinsliche Sparkonten kosten Frauen mehr, als den meisten bewusst ist
Das landesweit durchschnittliche Sparkonto Ertrag beträgt zum Stand der FDIC-Angabe vom 20. April nur 0,38 %. Aktualisierung 2026. Das bedeutet, dass eine Frau mit 10.000 US-Dollar auf einem Standardsparkonto im Laufe des Jahres etwa 38 US-Dollar an Zinsen verdienen würde, während die Inflation im gleichen Zeitraum etwa 330 US-Dollar ihrer Kaufkraft schmälert.
Hochverzinsliche Sparkonten von Online-Banken und -Brokern bieten derzeit jährliche prozentuale Renditen im Bereich von 3,5 % bis 4 %, was Sparern viel näher an die Inflationsrate heranbringt oder diese sogar übertrifft. Die Differenz zwischen 0,38 % und 4 % bei einem Guthaben von 10.000 US-Dollar über einen Zeitraum von fünf Jahren entspricht etwa 1.800 US-Dollar an zusätzlichen Zinsen vor der Aufzinsung.
„Ersparnisse sind ein entscheidender Teil jeder ganzheitlichen Finanzstrategie, und dennoch ergab die Umfrage eine klare Diskrepanz zwischen den übergeordneten finanziellen Zielen von Frauen und der Art und Weise, wie und wo sie sparen.“ sagte Sonia Fraher, Leiter Cash Management bei Vanguard.
Die zertifizierte Finanzplanerin Lazetta Rainey Braxton, Gründerin und Geschäftsführerin von The Real Wealth Coterie, verwies auf Geldmarktkonten als eine weitere zugängliche Option, die oft vergleichbare Zinsen wie hochverzinsliche Sparkonten zahlt und für zusätzliche Flexibilität die Ausstellung von Schecks oder Debitkarten bietet. CNBC berichtete.
Was Frauen jetzt tun können, um die Lücke zu schließen
Frauen sind immer noch mit einem hartnäckigen Lohngefälle, kostspieligen Pflegeaufgaben und einem Rentensaldo konfrontiert, der nur etwa halb so hoch ist wie der der Männer. Es ist unwahrscheinlich, dass sich diese strukturellen Kräfte von selbst umkehren. Deshalb ist jede Sparentscheidung, die Frauen heute treffen, mit zusätzlichem Gewicht verbunden.
Drei Schritte, die Finanzplaner immer wieder empfehlen
Übertragen Sie ungenutztes Bargeld auf ein Konto mit hoher Rendite: Herkömmliche Sparzinsen halten selten mit der Inflation Schritt, was bedeutet, dass Bargeld auf Niedrigzinskonten ständig an Kaufkraft verliert. laut CNBC.
Automatisieren Sie Überweisungen am Zahltag: Geld in Ersparnisse umzuleiten, bevor mit diskretionären Ausgaben begonnen wird, beseitigt die Reibung, die Carolyn McClanahan zuvor als „Trägheit“ beschrieben hat. Der Büro für finanziellen Verbraucherschutz nennt diesen Ansatz „Pay yourself first“.
Halten Sie einen separaten Notfallfonds bereit: Das Halten von Notgeld auf einem anderen Konto schafft „eine psychologische Barriere“ gegen den Rückgriff auf langfristige Ersparnisse für kurzfristige Schocks, sagte CFP Cary Carbonaro von Ashton Thomas Private Wealth CNBC-Auswahl.
Nichts davon schließt die Lohnlücke. Aber jeder erhöht den Anteil jedes gesparten Dollars, der sich tatsächlich summiert, was angesichts des Gegenwinds der zuverlässigste Fortschritt ist.
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