Unabhängig von Ihrem Ruhestandsplan lohnt es sich, über eine passive Einkommensquelle nachzudenken. Die volle neue staatliche Rente beträgt derzeit 12.547 £ pro Jahr. Das reicht vielleicht aus, um die Grundrechnungen zu decken, aber sonst kaum.
Wenn Ihre Hypothek jedoch abbezahlt ist und der Gesundheitsbedarf überschaubar ist, brauchen Sie möglicherweise kein Vermögen, um das Leben zu genießen.
Selbst 20 £ pro Tag können das Bild verändern. Das entspricht 7.300 £ pro Jahr oder etwa 600 £ pro Monat. Genug für ein paar Mahlzeiten, kurze Pausen oder einfach nur zur Entspannung.
Wie groß müsste also eine ISA sein, um ein solches Einkommen zu erzielen?
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Wie viel brauchen Sie eigentlich?
Beginnen wir mit einer einfachen Faustregel: Experten empfehlen, im Ruhestand nicht mehr als 4 % abzuheben, um eine zu schnelle Erschöpfung der Ersparnisse zu vermeiden. Diese 20 £ pro Tag entsprechen 7.300 £ pro Jahr, was 4 % von 182.500 £ entspricht.
Allerdings ist diese Zahl nicht in Stein gemeißelt. Ihr benötigter Topf hängt von Ertrag, Gebühren, Inflationund wie vorsichtig Sie sein möchten. Schließlich bewegen sich Märkte nicht geradlinig.
Deshalb streben viele Anleger höhere Ziele an. Ein rundes Ziel von 200.000 £ bietet einen Sicherheitsspielraum. Doch wie realistisch ist das für den durchschnittlichen Sparer? Wenn Sie lediglich 200 £ im Monat sparen würden, würde es 1.000 Monate oder über 83 Jahre dauern, bis Sie dieses Ziel erreichen. Nicht gerade praktisch.
Investieren verändert die Gleichung. Gehen Sie von Folgendem aus Dividende Portfoliodurchschnitte:
- 6 % Dividendenrendite.
- 3 % jährliches Kapitalwachstum.
- 2 % jährliches Dividendenwachstum.
Mit diesen Inputs könnten die monatlich investierten 200 £ in etwa 24 Jahren auf 195.063 £ anwachsen.
Interessanterweise bräuchten Sie bei einer Rendite von 6 % nur 121.667 £, um jährlich allein Dividenden in Höhe von 7.300 £ zu erwirtschaften. Das wirft eine zentrale Frage auf: Ist Einkommensinvestition der intelligentere Weg?
Wie Warren Buffett einmal sagte:
„Wenn du keine Möglichkeit findest, im Schlaf Geld zu verdienen, wirst du arbeiten, bis du stirbst.“
Woher kommen also diese schlafenden Vermögenswerte?
Welche Aktien könnten liefern?
Um ein verlässliches Einkommen aufzubauen, konzentriere ich mich auf einige Kernmerkmale:
- Konstante Nachfrage und vorhersehbare Erträge.
- Vernünftige Schuldenstände.
- Diversifizierte Aktivitäten über Regionen oder Dienste hinweg.
- Eine starke Erfolgsbilanz bei Dividenden und Aktionärsrenditen.
Ein Beispiel, das viele dieser Kriterien erfüllt, ist TP ICAP (LSE: TCAP). Das Unternehmen fungiert als Interdealer-Broker und stellt wichtige Infrastruktur für die globalen Finanzmärkte bereit. Diese Nische verleiht ihm Widerstandsfähigkeit und wiederkehrende Nachfrage.
Hier ein paar bemerkenswerte Zahlen:
- 26 aufeinanderfolgende Jahre Dividendenzahlungen.
- Dividendenrendite typischerweise zwischen 5,5 % und 6,5 %.
- Durchschnittliches Dividendenwachstum von 1,2 % pro Jahr.
- Aktienkurs stieg über fünf Jahre um 46,3 % (annualisiert 7,8 %).
Dies ist keine wachstumsstarke Technologiegeschichte. Es ist ein stabiles, einkommensorientiertes Unternehmen. Dennoch gibt es immer Risiken. Fortschritte in der KI und Automatisierung könnten letztendlich Teile des Geschäftsmodells des Unternehmens stören und die Gewinne (und den Aktienkurs) beeinträchtigen.
Auch wenn die Erträge attraktiv erscheinen, müssen sich Anleger fragen: Wie nachhaltig sind diese Erträge im nächsten Jahrzehnt?
Das Endergebnis
Passives Einkommen im Ruhestand ist leichter erreichbar, als viele denken. Mit der Zeit, Konsequenz und dem richtigen Portfolio können selbst bescheidene Beiträge zu etwas Bedeutsamem werden.
TP ICAP ist zwar nicht risikofrei, erfüllt aber viele Kriterien, weshalb es einen genaueren Blick wert ist. Aber hören Sie hier nicht auf – versuchen Sie anhand dieses Beispiels, ähnliche Aktien zu identifizieren, um ein diversifiziertes Einkommensportfolio zu ergänzen.
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Wenn Anlageexperte Mark Rogers und sein Team einen Aktientipp haben, kann es sich lohnen, zuzuhören. Schließlich hat der Flaggschiff-Newsletter Twelfth Magpie Share Advisor, den er seit fast einem Jahrzehnt betreibt, Tausende von zahlenden Mitgliedern mit Top-Aktienempfehlungen aus dem britischen und US-amerikanischen Markt versorgt.
Und im Moment gibt es laut Mark sechs herausragende Aktien, deren Kauf Anleger in Betracht ziehen sollten. Möchten Sie sehen, ob Tp Icap Group Plc es auf die Liste geschafft hat?
Mark Hartley besitzt Anteile an TP ICAP.
