Wenn Sie sich häufig fragen, ob Ihr Einkommen für den Ruhestand ausreicht, ist es möglicherweise an der Zeit, über eine selbstinvestierte persönliche Altersvorsorge (SIPP) nachzudenken. Dabei handelt es sich um einen britischen Rentenschutz, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Investitionen selbst zu wählen und gleichzeitig von Steuererleichterungen zu profitieren.
Der Staat erhöht Ihre Beiträge für Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz um 20 %, was bedeutet, dass 100 £ Sie nur 80 £ kosten. Steuerzahler mit höherem Steuersatz können durch Selbstveranlagung eine zusätzliche Entlastung beantragen, wodurch die Kosten auf 60 £ gesenkt werden.
Innerhalb eines SIPP wachsen Ihre Investitionen steuerfrei, ohne Steuern auf Dividenden oder Kapitalgewinne. Bei der Pensionierung (derzeit 55 Jahre, ab 2028 57 Jahre) können Sie 25 % als steuerfreien Pauschalbetrag beziehen und den Rest dann als Einkommen beziehen.
Die jährliche Vergütung für 2026/27 beträgt 60.000 £.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Warum brauchen Sie ein SIPP?
Für das Ruhestandseinkommen sind SIPPs von Bedeutung, da die staatliche Rente allein nicht alles abdeckt. Die volle neue staatliche Rente beträgt 241,30 £ pro Woche (12.548 £ pro Jahr) für 2026/27.
Um zusätzlich fünfzig Pfund pro Tag zu verdienen, benötigen Sie etwa 18.240 £ pro Jahr (1.520 £ monatlich). Um dies aus Ihrem SIPP herauszuholen, müssen Sie zunächst einen beträchtlichen Pot aufbauen.
Unter Berücksichtigung der vom Finanzberater William Bengen empfohlenen Rentenabhebungsstrategie von 4 % sprechen wir von rund 456.000 £. Wie viel müssten Sie also monatlich investieren und wie lange?
Altersbasierte Schätzungen
Gehen wir von einer jährlichen Gesamtrendite von 8 % aus, einem realistischen Durchschnitt basierend auf dem FTSE 100‘s Geschichte. Geht man davon aus, dass man mit 65 in den Ruhestand geht, müssen Anleger unterschiedlichen Alters so viel investieren.
| Startalter | Jahre bis 65 | Monatlicher Beitrag (brutto) |
|---|---|---|
| 35 | 30 | 305,97 £ |
| 40 | 25 | 479,48 £ |
| 45 | 20 | 774,17 £ |
| 50 | 15 | 1.317,77 £ |
Wie wir sehen, müsste jeder über 45 viel beitragen. Aber die Entscheidung für ertragsstarke Aktien könnte helfen, dies zu reduzieren, da sie regelmäßig abwerfen Dividenden das als Bargeld abgehoben werden kann.
Was macht also eine gute Dividendenaktie aus? Einer, der mir in letzter Zeit besonders gut gefällt, ist Paragon Bankengruppe (LSE: PAG).
Ein spezialisierter Buy-to-let-Kreditgeber
Paragon ist ein britischer Spezialkreditgeber, der sich auf Buy-to-let-Hypotheken und Vermögensfinanzierungen konzentriert. Das Unternehmen hat 31 Jahre lang über mehrere Konjunkturzyklen hinweg Dividendenzahlungen geleistet und damit seine Widerstandsfähigkeit unter Beweis gestellt. Die aktuelle Dividendenrendite liegt bei rund 6 %, wobei die Gesamtdividende für 2025 bei 40,8 Pence pro Aktie liegt.
Angesichts der jüngsten Ergebnisse sehe ich keinen Grund, eine Dividendenkürzung zu befürchten. Im Jahr 2025 stieg der gesetzliche Gewinn vor Steuern um 1,1 % auf 256,5 Mio. £ und der freie Cashflow pro Aktie erreichte 11,04 £.
Doch was sind die Risiken?
Die Vergabe von Spezialkrediten hängt stark vom britischen Immobilienmarkt ab. Vor Kurzem geriet die Nettozinsspanne der Bank unter Druck und sank auf 3,13 % im Jahr 2025, wobei für 2026 eine Prognose von 290–300 Basispunkten prognostiziert wird.
Glücklicherweise sieht die Abdeckung gut aus. Die harte Kernkapitalquote lag im September 2025 bei 13,6 % und lag damit deutlich über dem regulatorischen Mindestwert von 9,1 %, bei einer Gesamtkapitalquote von 15,4 %.
Das Endergebnis
Die Steuervorteile eines SIPP machen es möglich Verbindung schneller mit geringeren Eigenbeiträgen als auf einem steuerpflichtigen Konto.
Aber wenn es um das Ruhestandseinkommen geht, kommt es auf Zuverlässigkeit an. Achten Sie darauf, nach Aktien mit einer langen Geschichte, ausreichender Deckung, überschaubarer Verschuldung und etablierten Einnahmequellen zu suchen.
Die CET1-Quote von 13,6 % von Paragon bietet ausreichende Puffer, das Hauptrisiko bleibt jedoch das Engagement am Immobilienmarkt. Dennoch ist es angesichts der hohen Rendite und der soliden Dividendenhistorie auf jeden Fall einen genaueren Blick wert.
Beginnen Sie früh, investieren Sie konsequent und konzentrieren Sie sich auf Vermögenswerte mit nachhaltigem Einkommen, um Ihren Ruhestandsscheck sicherer zu machen.
Sollten Sie jetzt 5.000 £ in Paragon Banking Group Plc investieren?
Wenn Anlageexperte Mark Rogers und sein Team einen Aktientipp haben, kann es sich lohnen, zuzuhören. Schließlich hat der Flaggschiff-Newsletter Twelfth Magpie Share Advisor, den er seit fast einem Jahrzehnt betreibt, Tausende von zahlenden Mitgliedern mit Top-Aktienempfehlungen aus dem britischen und US-amerikanischen Markt versorgt.
Und im Moment gibt es laut Mark sechs herausragende Aktien, deren Kauf Anleger in Betracht ziehen sollten. Möchten Sie sehen, ob Paragon Banking Group Plc es auf die Liste geschafft hat?
Mark Hartley hält keine Positionen in den genannten Unternehmen.
