Lust auf kostenloses Geld? Wer nicht! Nun, das ist eine der Behauptungen, die häufig bei der Einrichtung einer selbstinvestierten persönlichen Altersvorsorge (SIPP) aufgestellt werden.
Kostenloses Geld klingt zu schön, um wahr zu sein. Ist es?
Geld für nichts
In diesem Fall nein. Es ist wahr. Aber – zwangsläufig – sind einige Bedingungen geknüpft. Schließlich gibt es, wie das alte Sprichwort sagt, kein kostenloses Mittagessen. Gehen wir also näher auf die Dinge ein.
Ein SIPP ist im Grunde ein Anlageinstrument, wie ein ISA (obwohl es zwischen beiden einige große Unterschiede gibt). Es ist möglich, sowohl ein SIPP als auch ein ISA zu haben. Tatsächlich tun das viele Menschen – ich bin einer von ihnen.
Der Reiz für viele Anleger eines Stocks and Shares ISA besteht darin, dass darin enthaltene Kapitalgewinne und Dividenden nicht besteuert werden.
Das gilt auch für einen SIPP, allerdings gibt es im Gegensatz zu einem Stocks and Shares ISA Einschränkungen, wann Geld abgehoben werden kann. Wenn dies der Fall ist, kann der Rest, abgesehen von einem steuerfreien Freibetrag, steuerpflichtig sein.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Aber ein SIPP bringt etwas mit sich, was ein ISA nicht bietet: Steuererleichterungen für das investierte Geld. Im Grunde bedeutet das, dass die Staatskasse das Geld, das jemand einzahlt, auf eine Höhe aufstockt, die darauf ausgelegt ist, die Auswirkungen der Zahlung von Einkommenssteuern zu neutralisieren. Für Steuerzahler mit höherem und zusätzlichem Steuersatz wird diese Entlastung noch lukrativer sein.
In der Praxis handelt es sich dabei um kostenloses Geld.
Wenn Sie 20.000 £ in einen Stocks and Shares ISA investieren, haben Sie 20.000 £ zum Investieren (abhängig von der von Ihnen gewählten Gebührenstruktur). Aktien und Anteile ISANatürlich). Legen Sie 20.000 £ in ein SIPP ein, und zwar wiederum abhängig von den Gebühren des SIPP Anbieter – Sie müssen 25.000 £ investieren. So einfach ist das.
Es gibt mehr als eine Art von ISA und ich konzentriere mich hier auf Aktien-ISA (a Lebenslange ISA kann auch kostenloses Geld in Form von Steuererleichterungen anbieten, obwohl auch hier, wie bei einem SIPP, diese Plattformstruktur ihre eigenen spezifischen Bedingungen hat.
Mehr Geld kann bedeuten… mehr Geld!
Natürlich ist das SIPP selbst (bzw. ISA) nur der erste Schritt. Nach der Einrichtung stellt sich dann die Frage, wie man investiert. Auf lange Sicht könnte das kostenlose Geld eines SIPP natürlich nützlich sein – es stellt mehr Kapital bereit und hilft dem SIPP hoffentlich, auf lange Sicht noch mehr Wert zu gewinnen.
Einer der Anteile, die ich an meinem SIPP halte, ist Greggs (LSE: GRG). In den letzten Jahren haben die Aktien von Greggs bei vielen Anlegern ihre frühere Beliebtheit verloren. Kein Wunder, denn allein im vergangenen Jahr ist der Aktienkurs um 21 % eingebrochen.
Anleger befürchten eine mögliche Marktsättigung, steigende Energiekosten, steigende Lohnkosten und eine schwächere Verbraucherstimmung. Dabei ist die schlechte Nachfrageplanung von Greggs, die letzten Sommer zu einer schockierenden Gewinnwarnung führte, noch nicht einmal berücksichtigt.
Obwohl es Risiken gibt, denke ich, dass Greggs nach wie vor ein großartiges Unternehmen ist. Das Unternehmen verfügt über eine starke Marke und ein überzeugendes Leistungsversprechen, das zum Aufbau eines treuen, großen Kundenstamms beigetragen hat. Die Bäckereikette wächst auf vergleichbarer Basis, zahlreiche neue Ladeneröffnungen sorgen für weiteres Wachstum.
Es ist profitabel und generiert Cash, was zu einer Dividendenrendite von 4,1 % beiträgt. Ich betrachte es als eine Aktie, die Anleger in Betracht ziehen sollten.
Sollten Sie jetzt 5.000 £ in Greggs Plc investieren?
Wenn Anlageexperte Mark Rogers und sein Team einen Aktientipp haben, kann es sich lohnen, zuzuhören. Schließlich hat der Flaggschiff-Newsletter Twelfth Magpie Share Advisor, den er seit fast einem Jahrzehnt betreibt, Tausende von zahlenden Mitgliedern mit Top-Aktienempfehlungen aus dem britischen und US-amerikanischen Markt versorgt.
Und im Moment gibt es laut Mark sechs herausragende Aktien, deren Kauf Anleger in Betracht ziehen sollten. Möchten Sie sehen, ob Greggs Plc es auf die Liste geschafft hat?
Christopher Ruane besitzt Anteile an Greggs.
