Wenn Sie Bargeld gehalten haben, während der Aktienmarkt drei Jahre in Folge Gewinne von über 15 % verzeichnete, hat Fidelity Investments eine Botschaft für Sie.
Das Unternehmen veröffentlichte einen Leitfaden in sieben Schritten um bargeldstarken Anlegern dabei zu helfen, ihr Zögern zu überwinden und ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, mit dem Argument, dass überschüssige Barmittel mit steigenden Kosten verbunden sind, die jedes Quartal steigen.
Die Geldmarktrenditen sind von über 5 % Mitte 2024 auf etwa 3,6 % bis 4 % Anfang 2026 gesunken, was dem entspricht Federal Reserve‘S 175 Basispunkte Zinssenkungen seit September 2024.
Der S&P 500 erzielte Gesamtrenditen von etwa 26,3 % im Jahr 2023, 25 % im Jahr 2024 und 17,9 % im Jahr 2025.
Die 7 Schritte von Fidelity zur Verwendung überschüssigen Bargelds
Der Rahmen von Fidelity befasst sich mit dem psychologischen Gewicht, das Menschen davon abhält, ihr Geld einzusetzen.
1. Lassen Sie verpasste Investitionen los
Der erste Schritt von Fidelity drängt bargeldreiche Anleger dazu, sich nicht über verpasste Gewinne Gedanken zu machen, die ihnen durch ihr Abwarten entgangen sind.
Nicht aggressiv genug zu investieren ist eines der häufigsten finanziellen Bedauern der Amerikaner und wurde von 25 % der Befragten in einer Studie genannt Quicken-Umfrage von rund 1.000 Personen, durchgeführt im November 2023.
Finanzielle Entscheidungen sind von Natur aus persönlich; Es ist wichtig, Best Practices mit jeder Lebensphase, der aktuellen Wirtschaftslage und Ihrer finanziellen Lage in Einklang zu bringen.
Anstatt sich auf verpasste Gelegenheiten zu konzentrieren, empfiehlt das Unternehmen, einen Plan für die weitere Entwicklung zu erstellen und nach Marktchancen zu suchen.
2. Konzentrieren Sie sich auf zukünftige Chancen
Der Börse Fidelity stellt fest, dass das Unternehmen keine Garantien für ein bestimmtes Jahr bietet, aber darauf hinweist, dass Aktien und Anleihen in der Vergangenheit über lange Zeiträume hinweg ein stärkeres Wachstum erzielt haben als Bargeld.
Ein diversifiziertes Portfolio, das dem Komfortniveau, den Zielen und dem breiteren Finanzplan eines Anlegers entspricht, bietet nach Ansicht des Unternehmens eine realistische Chance, an der nächsten Aufwärtsbewegung des Marktes zu partizipieren.
3. Erkennen Sie das Gesamtbild
Der Aufbau eines Portfolios von Grund auf kann überwältigend sein, aber Fidelity empfiehlt, den Prozess in zwei grundlegende Entscheidungen zu unterteilen.
Stellen Sie zunächst fest, wie viel Risiko Sie tatsächlich bewältigen können, nicht nur finanziell, sondern auch emotional.
Legen Sie dann Ihre Vermögensallokation fest. Eine höhere Risikotoleranz bedeutet im Allgemeinen eine stärkere Gewichtung von Aktien. Ein niedrigerer Wert verschiebt den Mix in Richtung Anleihen und Bargeld.
4. Überlegen Sie, welche Investitionen für Sie in Frage kommen könnten
Hier zögern viele Investoren. Die schiere Anzahl an Optionen, einzelnen Aktien, Anleihen, Investmentfondsund ETFs führen zu einer „Analyselähmung“, die dazu führt, dass Bargeld auf unbestimmte Zeit am Spielfeldrand geparkt bleibt.
Der Rat von Fidelity ist erfrischend direkt: Sie müssen nicht jeden Ticker auf dem Markt recherchieren.
Sie benötigen einen diversifizierten Mix, der dem Risikoprofil entspricht, das Sie gerade erstellt haben. Ein einzelner Stichtagsfonds oder ein professionell verwaltetes Konto können Sie dorthin bringen, ohne dass eine stundenlange Einzelaktienanalyse erforderlich ist.
5. Wählen Sie ein Investitionstempo
Sobald ein Anleger weiß, wie das Portfolio aussehen soll, bietet Fidelity zwei Möglichkeiten für den Einstieg: auf einmal oder schrittweise im Laufe der Zeit.
Das Unternehmen sagt, dass die Anlage eines Pauschalbetrags dem Geld mehr Zeit auf dem Markt verschafft, was das Potenzial bieten kann, einen langsameren Ansatz zu schlagen. Auf der anderen Seite, Mittelung der Dollarkosten verteilt Einkäufe in regelmäßigen Abständen, unabhängig vom Preis.
Fidelity gibt keinen Gewinner zwischen den beiden bekannt. Die richtige Wahl hängt von Ihrer Liquiditätsposition und Ihrer emotionalen Bandbreite ab, mit der Sie in den ersten Tagen beobachten können, wie Ihr Kontostand schwankt.
6. Behalten Sie Ihre Investitionen
Fidelity warnt dass die Besessenheit über das perfekte Trade-Timing für die meisten eine Verluststrategie ist Privatanleger. Wenn Sie auch nur eine Handvoll der Tage mit der besten Marktperformance verpassen, kann dies Ihre langfristigen Renditen erheblich beeinträchtigen.
Diese besten Tage häufen sich häufig direkt neben den schlechtesten, was bedeutet, dass Anleger, die in Abschwungphasen in Panikverkäufe verfallen, oft die darauffolgenden starken Erholungen verpassen.
7. Holen Sie sich Hilfe, wenn Sie sie brauchen
Den Märkten Geld anzuvertrauen kann nervenaufreibend sein, räumt Fidelity ein.
Wenn sich die Umsetzung eines Investitionsplans als schwierig erweist, schlägt das Unternehmen vor, sich an einen Finanzexperten zu wenden, anstatt auf Bargeld zurückzugreifen, und fügt hinzu, dass es nichts Falsches sei, um Hilfe zu bitten.
Warum Fidelity jetzt den Einsatz von Bargeld empfiehlt
Der Zeitpunkt des Sieben-Schritte-Leitfadens von Fidelity ist kein Zufall. Die Geldmarktrenditen sind stetig gesunken, seit die Federal Reserve im September 2024 mit der Zinssenkung begonnen hat, was zu einem Rückgang der Renditen führte, die Bargeld zu einem sicheren und produktiven Ort zum Anlegen von Geld machten.
Was früher wie vernünftige 5 % aussah Ertrag ist näher an 3,8 % gesunken, und weitere Kürzungen könnten diese Zahl noch weiter senken.
Unterdessen verzeichnete der S&P 500 drei Jahre in Folge zweistellige Zuwächse, was die Kluft zwischen dem, was die Inhaber von Bargeld verdienten, und der Rendite des investierten Kapitals vergrößerte.
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Das Rahmenwerk von Fidelity scheint darauf ausgelegt zu sein, den Teil seines Kundenstamms zu erreichen, der diese Gewinne von der Seitenlinie aus beobachtete und immer noch nichts unternommen hat. Das Unternehmen argumentiert im Wesentlichen damit, dass sich das Zeitfenster schließt, in dem sich Bargeld wettbewerbsfähig anfühlt.
Beide T. Rowe Price Und US-Bank haben Untersuchungen veröffentlicht, die zu einer ähnlichen Schlussfolgerung hinsichtlich der langfristigen Belastung der Portfolioperformance durch überschüssiges Bargeld kommen.
Der Konsens unter den großen Finanzinstituten weist in die gleiche Richtung, was den schrittweisen Ansatz von Fidelity bemerkenswert macht.
Die Gesamtkosten für überschüssiges Bargeld steigen mit zunehmender Verzögerung der Anleger
T. Rowe Price stellte fest, dass im Vergleich zu einem Investor, der jährlich 12.000 US-Dollar in Bargeld investierte, ein Investor, der kontinuierlich den gleichen Betrag in ein diversifiziertes 60/40-Aktien-Anleihen-Portfolio einbrachte, sowohl über Fünf- als auch über 30-Jahres-Zeiträume bis zum 31. Dezember 2025 ein wesentlich größeres Guthaben aufgebaut hätte.
Die Analyse des Unternehmens, die den S&P 500, den Bloomberg US Aggregate Bond Index und kurzfristige Staatsanleihen als Stellvertreter verwendete, verdeutlicht Kosten, die im Moment selten spürbar sind. Das auf dem Spielfeldrand verbleibende Geld entgeht der Aufzinsung, die das langfristige Wachstum vorantreibt, und die Kluft wird größer, je länger das Geld liegt.
Die US-Bank gelangte aus einem anderen Blickwinkel zu derselben Schlussfolgerung und stellte fest, dass sinkende Renditen dazu führen, dass Anleger mehr als 7 Billionen US-Dollar an bargeldähnlichen Wertpapieren halten Opportunitätskosten des Bleibens.
Das Unternehmen warnte, dass mit der Senkung der Zinsen durch die Federal Reserve auch die Renditen bargeldähnlicher Instrumente sinken würden.
Das siebenstufige Rahmenwerk von Fidelity gliedert den Übergang von Bargeld zu einem diversifizierten Portfolio in schrittweise Entscheidungen und nicht in einen einzigen Schritt mit hohen Einsätzen.
Nach Angaben des Unternehmens baut jeder Schritt auf dem vorherigen auf und verlagert sich von Anpassungen der Denkweise in den frühen Phasen zu konkreten Portfoliomechanismen in den späteren Phasen.
