Das Wachstum eines Stocks and Shares ISA von null auf 1 Mio. £ ähnelt wohl dem Pflanzen einer Eiche.
Wenn Sie eine kleine Eichel zum ersten Mal in die Erde stecken, sieht es kaum so aus, als ob sie zu etwas Besonderem werden könnte. Das Keimen dauert viele Monate, und dann dauert es Jahre, bis es überhaupt zu einem Setzling wird. Lange beeindruckt es niemanden.
Der Aufbau von Vermögen durch Investitionen ist für die meisten Menschen ähnlich. In den ersten Jahren sind die Portfoliogewinne bescheiden, selbst wenn Sie regelmäßig Geld hinzufügen. Eine Rendite von 550 £ hier, eine Dividende von 43 £ da. Das Erreichen von 50.000 £ kann viel Geduld und Disziplin erfordern.
Doch mit der Zeit beginnt darunter etwas Wunderbares zu geschehen. So wie eine Eiche unter der Erde ein starkes Wurzelsystem entwickelt, kann sich ein Portfolio mit der Zeit zusammensetzen. Mit anderen Worten: Renditen beginnen, ihre eigenen Renditen zu erwirtschaften!
Aber wie lange könnte es realistischerweise dauern, ein ISA-Millionär zu werden?
Die Zahlen laufen lassen
Der jährliche ISA-Zuschuss beträgt derzeit 20.000 £ und die langfristige durchschnittliche Rendite eines Global Index-Tracker liegt bei etwa 9 % (bei Wiederanlage der Dividenden).
Wenn man diese Dinge zusammenfügt, würde es ungefähr 19 Jahre dauern, bis man bei null anfängt und die 1-Millionen-Pfund-Marke erreicht.
Aber warte. Nicht jeder kann es sich leisten, 20.000 £ pro Jahr zu investieren (das entspricht 1.666 £ pro Monat). Vor allem, da der Druck auf die Lebenshaltungskosten im Vereinigten Königreich immer größer wird.
Nehmen wir also an, dass jemand jeden Monat nur 600 £ investieren könnte. In diesem Szenario würde es unter der Annahme der gleichen jährlichen Gesamtrendite von 9 % eher 29 Jahre dauern, bis 1 Mio. £ erreicht sind.
Ein solides Fundament schaffen
Zufälligerweise beginnen viele Eichen erst nach ein paar Jahrzehnten, ihre ersten Eicheln zu produzieren. Aber stellen Sie sich vor, die Wurzeln wären nicht fest. Was würde mit einem Baum während eines wirklich heftigen Sturms passieren?
Genau – es würde wahrscheinlich zusammenbrechen.
So denke ich über den Portfolioaufbau. Ich möchte nicht in eine Menge Unternehmen mit schwachen Finanzdaten investiert sein, deren Aktienkurse bei jedem Markteinbruch um mehr als 50 % einbrechen können.
Ich halte also solide Geschäfte wie Visum, AstraZeneca, AvivaUnd BAE-Systeme. Diese waren durchweg profitabel und zahlten Dividenden aus.
Zusätzlich zu dieser soliden Grundlage habe ich auf Wachstumsaktien mit höherem Risiko und höherer Rendite gesetzt, darunter Beim Halten (die Premium-Sportbekleidungsmarke), Angewandte Ernährung, Jetzt Bestände (Brasiliens Nubank) und digitale Gesundheitsplattform Ihn und Ihn.
Ein Dividenden-ETF, den Sie in Betracht ziehen sollten
Für jemanden, der sich jedoch nicht auf einzelne Aktien konzentrieren möchte, wäre es sinnvoll, über eine Investition in Index-Tracker nachzudenken. Investmentfondsund thematisch börsengehandelte Fonds (ETFs).
Ein ETF, der mir heute gefällt, ist iShares UK Dividend ETF (LSE:IUKD). Über diesen Fonds erhalten Anleger Zugang zu den 50 ertragsstärksten Dividendenaktien der Welt FTSE 350 (ausgenommen Investmentfonds).
Dazu gehören Rechtliches und Allgemeines, BP, Britisch-amerikanischer Tabak, Rio Tinto, ITVUnd Lloyds. Es gibt hier also eine Menge eingebaute Diversifizierung.
Der Aktienkurs des ETFs hat sich in letzter Zeit wirklich gut entwickelt, allerdings sind die Dividenden (die hier offensichtlich die Hauptattraktion sind) noch nicht eingerechnet. Derzeit liegt die Rendite bei soliden 4,55 %.
Das größte Risiko besteht darin, dass 100 % der Unternehmen in diesem ETF im Vereinigten Königreich notiert sind. Und obwohl es sich größtenteils um globale Unternehmen handelt, könnten sie dennoch von inländischen Problemen wie einer schweren Rezession oder politischer Instabilität in Mitleidenschaft gezogen werden.
Alles in allem denke ich jedoch, dass es sich lohnt, diesen ETF für ein ausgewogenes ISA-Portfolio genau zu prüfen.
Sollten Sie jetzt 5.000 £ in iShares Public – iShares Uk Dividend Ucits ETF investieren?
Wenn Anlageexperte Mark Rogers und sein Team einen Aktientipp haben, kann es sich lohnen, zuzuhören. Schließlich hat der Flaggschiff-Newsletter Twelfth Magpie Share Advisor, den er seit fast einem Jahrzehnt betreibt, Tausende von zahlenden Mitgliedern mit Top-Aktienempfehlungen aus dem britischen und US-amerikanischen Markt versorgt.
Und im Moment gibt es laut Mark sechs herausragende Aktien, deren Kauf Anleger in Betracht ziehen sollten. Möchten Sie sehen, ob es iShares Public – iShares Uk Dividend Ucits ETF auf die Liste geschafft hat?
Ben McPoland besitzt Anteile an Applied Nutrition, AstraZeneca, Aviva, BAE Systems, Hims & Hers, Legal & General, On Holding, Nu Holdings und Visa.
