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Seit Anfang 2000 bietet ein Self-Invested Personal Pension Plan (SIPP) Sparern die Möglichkeit, ihre Altersvorsorgeplanung besser zu steuern. Und mit den attraktiven Steuervorteilen und der Flexibilität bei den möglichen Anlageformen halte ich es für eine tolle Möglichkeit für DIY-Investoren, ein finanziell abgesicherteres Alter anzustreben.
Allerdings werden wir regelmäßig daran erinnert, dass wir nicht genug sparen. Tatsächlich hat Schätzungen zufolge rund ein Viertel der 40-Jährigen keine private Altersvorsorge. Aber ich denke immer noch, dass noch viel Zeit übrig ist. Jemand in den Vierzigern von heute wird mit 66 Jahren Anspruch auf die staatliche Rente haben. Aber selbst wenn er alle Sozialversicherungsbeiträge vollständig erfasst hat, wird er wahrscheinlich nur einen grundlegenden Lebensstandard sichern. Es bleiben jedoch immer noch 26 Jahre, bis jemand sein Ruhestandseinkommen durch die Einzahlung in ein SIPP deutlich aufbessert.
Hier ein paar Beispiele.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Die Zahlen knacken
Die folgende Tabelle zeigt den potenziellen Wert eines SIPP nach 26 Jahren, abhängig vom investierten Betrag und der erreichten Wachstumsrate.
| Jährliche Rendite/monatliche Investition | 100 £ | 200 £ | 300 £ | 400 £ | 500 £ |
|---|---|---|---|---|---|
| 4 % | 53.174 £ | 106.348 £ | 159.522 £ | 212.696 £ | 265.870 £ |
| 5 % | 61.336 £ | 122.672 £ | 184.008 £ | 245.345 £ | 306.681 £ |
| 6 % | 70.988 £ | 141.975 £ | 212.963 £ | 283.951 £ | 354.938 £ |
| 7 % | 82.412 £ | 164.824 £ | 247.235 £ | 329.647 £ | 412.058 £ |
Für den Kontext: Die FTSE 100 hat seit der Einführung der SIPPs im März 2000 eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5,6 % (ohne Dividenden) erzielt.
Beispielsweise könnte ein Rentenfonds von 247.235 £ mit einer Dividende von 5 % ein Jahreseinkommen von 12.362 £ ergeben. Dies wäre eine schöne Ergänzung zur vollen staatlichen Rente, die derzeit (Steuerjahr 2026–2027) 12.458 £ beträgt.
Was sagt uns die Vergangenheit?
Die Geschichte legt nahe, dass von eine langfristige Perspektive einnehmen Und nach einer erfolgreichen Aktienauswahlstrategie ist es möglich, eine bessere Rendite als die oben genannten 5,6 % zu erzielen.
Seit der Einführung von SIPPs beispielsweise Britisch-amerikanischer Tabak, HülseUnd AstraZeneca verzeichneten einen Anstieg ihrer Aktienkurse um durchschnittlich 10 %, 7,7 % bzw. 6,1 % pro Jahr. Natürlich gibt es keine Garantien. Es gibt Beispiele für FTSE-100-Aktien, die in diesem Zeitraum an Wert verloren haben. Es zeigt jedoch, wie die Wahl der richtigen Aktien langfristig enorme Gewinne bringen kann.
Wie sieht es mit den nächsten 26 Jahren aus? Hier ist eine Aktie, die Anleger meiner Meinung nach in Betracht ziehen könnten, in einen SIPP zu investieren.
Langfristiges Wachstumspotenzial
Neben dem Versuch, fabrikgefertigte Mini-Atomkraftwerke zu entwickeln, Rolls-Royce Holdings (LSE:RR.) will wieder Triebwerke für Narrowbody-Flugzeuge herstellen. Wenn alles nach Plan läuft, könnte der Luft- und Raumfahrtkonzern in den 2030er Jahren (und darüber hinaus) in einem anderen Maßstab agieren.
Tatsächlich geht sein Chef davon aus, dass das erwartete enorme Wachstum energiehungriger Rechenzentren dazu führen könnte, dass das Unternehmen zum wertvollsten Großbritanniens wird. Der Markt für kleine modulare Reaktoren soll bis 2044 auf 330 Milliarden US-Dollar wachsen.
Es gibt kein privates Unternehmen auf der Welt, das über die nuklearen Kapazitäten verfügt, die wir haben
Tufan Erginbilgiç, CEO von Rolls-Royce
Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass diese neue Technologie funktioniert. Auch die Aktien des Konzerns können kaum als günstig bezeichnet werden.
Doch die Verteidigungssparte von Rolls-Royce dürfte von der zunehmenden globalen Unsicherheit profitieren. Und die vorhandenen Triebwerke für größere Flugzeuge sind die bevorzugte Wahl der Branche.
Natürlich ist es besser, so früh wie möglich mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, aber auch für Nachzügler gibt es keinen Grund, die Hoffnung aufzugeben. Durch die sorgfältige Auswahl einiger hochwertiger britischer Aktien, die in einem SIPP gehalten werden sollen, ist es meiner Meinung nach möglich, ein finanziell abgesicherteres Alter zu genießen.
