Viele Menschen denken gerne darüber nach, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, aber wenn jemand ernsthaft hofft, vor seinen Kollegen in den Ruhestand zu gehen, bedarf das einer gewissen Planung.
Glücklicherweise ist es auch dann möglich, wenn jemand relativ spät am Tag damit aufhört, loszulegen.
Einige Leitprinzipien, um eine vorzeitige Pensionierung möglich zu machen
Schauen wir uns jemanden im Alter von 40 Jahren an, der keine Investitionen hat.
Angenommen, sie streben bis zum Alter von 60 Jahren ein Portfolio an Dividendenaktien im Wert von 1 Mio. GBP an, um dann sechs Jahre unter dem aktuellen Rentenalter (das voraussichtlich steigen wird) in den Ruhestand zu gehen.
Aus null in 20 Jahren eine Million Pfund zu machen, ist keine leichte Aufgabe. Aber Ist möglich.
Ich denke, es gelten einige Grundsätze des gesunden Menschenverstandes.
Eine davon ist die Bereitschaft, große Beiträge zu leisten. Ein anderer ist die Nutzung finanzieller Anreize, die das Steuersystem bietet.
Ich denke, es ist auch wichtig, mit Risiken klug umzugehen. Wer relativ spät in jungen Jahren überstürzt in den Ruhestand geht, kann dazu führen, dass er große finanzielle Risiken eingeht. Das erscheint mir verständlich, aber tollkühn.
Um Geld zu verdienen, braucht man Geld
Angenommen, jemand kann einen durchschnittlichen jährlichen Gewinn von 7 % erzielen.
Um bei diesem Satz in 20 Jahren von null auf 1 Mio. £ zu kommen, wären jährliche Beiträge von rund 24.450 £ erforderlich. Das sind im Durchschnitt etwas mehr als 2.000 £ pro Monat.
Ist ein durchschnittlicher jährlicher Gewinn von 7 % realistisch? Immerhin die aktuelle FTSE 100 Die Dividendenrendite liegt bei 3,1 %, und obwohl Kursgewinne hilfreich sein könnten, könnten Kursverluste die Zahl aufzehren.
Mit einem richtig diversifizierten Portfolio hochwertiger Aktien halte ich das durchaus für realistisch.
Hier kann das SIPP weiterhelfen
Der oben genannte Betrag ist etwa 23 % höher als der jährliche Beitragsfreibetrag für einen Aktien und Anteile ISA.
Eine Alternative könnte die Nutzung einer selbstinvestierten persönlichen Rente (SIPP) sein. Mit Steuererleichterung jemand, der jährlich 24.450 £ über ein SIPP investiert Sie müssen nur etwa 19.560 £ beisteuern. Für Steuerzahler mit höherem oder zusätzlichem Steuersatz könnte dieser sogar noch niedriger sein: 14.670 £ bzw. 13.448 £.
Zugegebenermaßen sind fast 20.000 Pfund immer noch eine Menge Geld, das ein Steuerzahler mit normalem Steuersatz übrig hat. Ein kleinerer Betrag könnte auch funktionieren, allerdings wäre der Ruhestandstopf kleiner. Wenn beispielsweise 500.000 £ und nicht 1 Million £ das Ziel wären, könnte der monatliche Beitrag halbiert werden.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Sowohl ISAs als auch SIPPS haben Vor- und Nachteile. Daher ist es wichtig, sie bei der Planung des Ruhestands und wann immer Sie den Sprung wagen möchten, gründlich zu recherchieren.
Kauf hochwertiger Aktien
Eine Einkommensaktie, die meiner Meinung nach auf dem aktuellen Markt eine Überlegung wert ist, ist eine Rendite von 6,3 % M&G (LSE: MNG).
Das Unternehmen strebt eine weitere jährliche Steigerung seiner Dividende pro Aktie an.
In der Praxis gibt es keine Garantie für die Dauer einer Dividende. Ob dies der Fall ist, hängt von der finanziellen Leistung eines Unternehmens sowie von den Ausgabenprioritäten ab.
Als Vermögensverwalter hat M&G einen großen Zielmarkt, und ich glaube, dass dieser auch langfristig Bestand haben dürfte.
Es hat bereits Millionen von Kunden in mehreren Märkten. Mit einem bewährten Geschäftsmodell und einer starken Marke ist das Unternehmen äußerst ertragsstark.
Ein Risiko sehe ich in den aktuellen Turbulenzen an den Finanzmärkten, die dazu führen, dass einige Versicherungsnehmer Geld aus ihren Fonds abziehen. Das könnte den Gewinn von M&G beeinträchtigen.
Langfristig gesehen gefallen mir die Aussichten jedoch.
Sollten Sie jetzt 5.000 £ in M&g Plc investieren?
Wenn Anlageexperte Mark Rogers und sein Team einen Aktientipp haben, kann es sich lohnen, zuzuhören. Schließlich hat der Flaggschiff-Newsletter Twelfth Magpie Share Advisor, den er seit fast einem Jahrzehnt betreibt, Tausende von zahlenden Mitgliedern mit Top-Aktienempfehlungen aus dem britischen und US-amerikanischen Markt versorgt.
Und im Moment gibt es laut Mark sechs herausragende Aktien, deren Kauf Anleger in Betracht ziehen sollten. Möchten Sie sehen, ob M&g Plc in die Liste aufgenommen wurde?
Christopher Ruane hält keine Position in einer der genannten Aktien.
