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Derzeit beträgt die volle britische Staatsrente 12.548 £ pro Jahr. Das ist kein schlechter Batzen Geld, um Ihren Lebensunterhalt im Ruhestand aufzubessern. Aber reicht es aus, um einen komfortablen Lebensstil zu unterstützen? Absolut nicht.
Darüber hinaus könnte es noch viel schlimmer kommen, da das Vereinigte Königreich Schwierigkeiten hat, seine boomende ältere Bevölkerung zu finanzieren. Anleger, die heute keine Maßnahmen ergreifen, könnten sich auf einen Rückgang einstellen.
Das Problem
Der Global Pension Index des Mercer CFA Institute bewertet die staatlichen Renten weltweit nach Angemessenheit, Nachhaltigkeit und Integrität. Es ist der Goldstandard, wenn es um die Bewertung verschiedener Rentensysteme geht.
Was sagt es also über Großbritannien aus? Von 52 Ländern belegt das britische Rentensystem den 12. Platz. Im Vergleich zu vielen anderen Ländern ist es also nicht so schlimm. Aber andererseits ist es auch nicht herausragend.
Was die Angemessenheit betrifft, hat die britische Staatsrente nur die Bewertung B+. Angesichts der steigenden Lebenshaltungs- und Sozialkosten ist dies keine Überraschung.
Laut Pensions UK benötigt der durchschnittliche Alleinstehende 43.900 £ für einen komfortablen Ruhestand. Wenn man die staatliche Rente herausrechnet, bleiben den Rentnern 31.352 £, die sie aufbringen müssen.
Vergessen Sie Luxusgüter wie Urlaub im Ausland und Geldgeschenke an Ihre Lieben. Ein Defizit dieser Größenordnung birgt die Gefahr, dass Millionen von Menschen nur für das Nötigste zahlen müssen.
Hier erfahren Sie, was Sie tun können
Und für diejenigen, die in den Ruhestand gehen, könnte es in den kommenden Jahrzehnten noch viel schlimmer kommen. In der Nachhaltigkeitskategorie bewertet Mercer die britische Staatsrente mit C+ als schlecht.
Dann ist es an der Zeit, dass die Briten die Verantwortung übernehmen. Für diejenigen, die in 20 bis 30 Jahren in den Ruhestand gehen, bleibt noch genügend Zeit, um einen großen Notgroschen für den Ruhestand aufzubauen.
Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Erträge, aber der Aktienmarkt hat sich seit Jahrzehnten als zuverlässige Möglichkeit zum Aufbau langfristigen Vermögens erwiesen. Seit den 1950er Jahren haben Aktieninvestitionen eine durchschnittliche jährliche Rendite von 9 % erzielt.
Es ist die Art von Leistung, die aus Tropfinvestitionen einen gewaltigen finanziellen Puffer machen kann. Nehmen wir an, Sie investieren 25 Jahre lang monatlich 500 £ in einen steuerfreien Stocks and Shares ISA. Am Ende des Zeitraums könnten Sie, basierend auf den vorherigen Werten, über ein Portfolio im Wert von 560.561 £ verfügen Börse Leistung.
Ein regelmäßiges Einkommen von 39.239 £
Wenn dies dann mit einer Rendite von 7 % investiert würde Dividende Aktien hätten Sie jedes Jahr zusätzlich 39.239 £ auf der Hand. Dividenden sind nie garantiert, aber ein diversifiziertes Aktienportfolio kann ein großes und zuverlässiges Zweiteinkommen liefern.
Welche Aktien sollten Rentner also für Dividenden in Betracht ziehen? Aviva‘S (LSE:AUS.) meiner Meinung nach eines der besten, weshalb ich es für mein eigenes Einkommensportfolio gekauft habe.
Die jährlichen Auszahlungen sind hier in den letzten sechs Jahren jeweils gestiegen. Um dies zu unterstützen, wurde das Unternehmen einer umfassenden Umstrukturierung unterzogen und erhöht seinen Anteil an kapitalschwachen Unternehmen, um Dividenden zu unterstützen. Bis 2028 hofft das Unternehmen, 75 % der Erträge aus kapitalschwachen Unternehmen zu erwirtschaften und so beachtliche Cashflows zur Finanzierung zukünftiger Aktionärsausschüttungen zu generieren.
Der FTSE 100 Das Unternehmen ist in allen seinen Geschäftstätigkeiten Wettbewerbsrisiken ausgesetzt. Ich bin jedoch optimistisch, dass Avivas vielfältiger Produktmix in Kombination mit seiner robusten Position in einem wachsenden Sektor ein langfristiges passives Einkommen zur Ergänzung der staatlichen Rente liefern wird.
