Der Umzug in einen Staat, in dem es keine Einkommenssteuer auf Rentenabhebungen gibt, klingt nach einem garantierten finanziellen Gewinn, und die Änderung des Lebensstils fühlt sich wohlverdient an. Aber versteckte Ausgaben können einen Traumumzug in einen finanziellen Albtraum verwandeln, der die Ersparnisse, die Sie sich im Laufe Ihrer Karriere so hart erarbeitet haben, langsam zunichte macht.
„Kosten wie Versicherungen, Nebenkosten und Steuern variieren stark und können Einsparungen durch günstigere Wohnungen oder Konsumgüter ausgleichen“, sagt Tyler Abney, geschäftsführender Gesellschafter bei Tidemark Financial Partners in San Diego, sagte AARP. Diese laufenden Kosten können Ihre Ersparnisse auf eine Art und Weise belasten, die die meisten Rentner vor Eintreffen des Umzugswagens nicht erwarten würden.
Sechs Umzugskosten im Ruhestand, von denen Finanzplaner sagen, dass Kunden sie nie erwarten
Finanzplaner, die sich auf den Übergang in den Ruhestand spezialisiert haben, sagen ihren Kunden Jahr für Jahr dieselben wenigen Ausgaben aufbürden. Die unten aufgeführten Kosten stellen laut AARP die Lücke zwischen dem dar, was umziehende Rentner in einer Tabelle planen, und dem, was sie tatsächlich zahlen, wenn sie sich in einem neuen Staat niederlassen.
1. Zugang zur Gesundheitsversorgung und Medicare-Abdeckung
Ein Umzug aus dem Staat bedeutet oft, mit neuen Ärzten und Spezialisten neu anzufangen und ein Gesundheitssystem zurückzulassen, auf das man sich jahrelang verlassen hat. Dieser Übergang kann besonders schwierig sein, wenn Sie in einem eingeschrieben sind Medicare Advantage-Planda diese Pläne regional sind und möglicherweise an Ihrem neuen Standort überhaupt nicht verfügbar sind.
Einer von Abneys Kunden zog von Pennsylvania nach North Carolina und musste allein aufgrund von Netzwerkbeschränkungen auf einen neuen Tarif umsteigen, der jährlich 2.500 US-Dollar mehr aus eigener Tasche kostete.
Auch die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente können sich dramatisch verschieben, wenn in der Rezeptur des neuen Bereichs ein Markenmedikament von einer Zuzahlung von 45 US-Dollar auf Stufe 2 auf eine Zuzahlung von 95 US-Dollar auf Stufe 3 ansteigt. Jeremy ClercCEO des Assisted Living Magazine, einem Online-Marktplatz für Senioren- und Langzeitpflegegemeinschaften, erklärte.
Vergleichen Sie vor dem Umzug die Eigenkosten, Anbieternetzwerke usw Drogenschutz in Ihrer neuen Region, um einen Kostenschock im Gesundheitswesen zu vermeiden, empfahl Abney.
2. Staatliche Steuerersparnisse
Der Umzug in einen Staat ohne Einkommenssteuer klingt wie ein garantierter finanzieller Gewinn, aber das gesamte Steuerbild ist für umziehende Rentner selten so einfach. Abney bemerkte, dass die Grundsteuern in beliebten Ruhestandsdestinationen wie Texas und Florida deutlich höher sein können als in anderen Bundesstaaten und möglicherweise die Einkommensteuerersparnisse vollständig zunichte machen würden.
Auch die örtlichen Umsatzsteuern könnten in Ihrem neuen Bundesstaat höher sein, und viele Rentner sind von der erhöhten Umsatzsteuer auf Alltagsgegenstände überrascht. Stephanie Shermanbemerkte ein Finanzplaner bei Prudential mit Sitz in West Palm Beach, Florida.
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Manche Ruhestand Zahlungen werden sogar von Ihrem alten Staat besteuert, einschließlich aufgeschobener Vergütungen, die über weniger als 10 Jahre gezahlt werden und dort steuerpflichtig bleiben, wo das Einkommen ursprünglich erzielt wurde, bestätigte Sherman.
Abney erinnerte sich an einen Kunden, der nach Florida zog, um der Einkommenssteuer zu entgehen, nur um festzustellen, dass die Hausratversicherung dort fast das Dreifache kostete und steigende Immobilienwerte die Kosten in die Höhe trieben Grundsteuerrechnung. Die Lektion besteht darin, die gesamten Lebenshaltungskosten nach Steuern zu berechnen, anstatt sich nur auf den Einkommensteuersatz zu konzentrieren, den Sie hinterlassen.
3. Versicherungsprämien
Was Sie für zu Hause bezahlen und Autoversicherung hängt stark von Ihrer Postleitzahl ab und sturmgefährdete Küstengebiete stellen die größte finanzielle Überraschung für umziehende Rentner dar. sagte Sherman Den größten Schock erleiden ihre Kunden, wenn sie in Küstengebiete ziehen und dort mit Hausratversicherungsprämien konfrontiert werden, die zwei- bis viermal höher sind als zuvor.
Tropische Stürme und Hurrikane haben dazu geführt, dass die Preise für Hausratversicherungen in Florida in die Höhe geschossen sind und einige Versicherer den Staat ganz verlassen haben
In Oregon zahlen Sie wahrscheinlich nicht für die Hurrikanversicherung, aber wenn Sie nach Florida ziehen, könnten Sie das vielleicht tun. Annie Cole, Gründerin der Finanzbildung Website Money Essentials for Women, erklärt. Das Gleiche gilt für die Kfz-Versicherung; Wenn Sie an einem Ort mit höherer Kriminalitäts- oder Autounfallrate leben, zahlen Sie wahrscheinlich eine deutlich höhere Prämie für Ihre Fahrzeugversicherung, stellte sie im AARP-Artikel fest.
4. Eintrittsgelder für Seniorenwohnheime
Viele Rentner, die den Eintritt in eine Seniorengemeinschaft planen, gehen davon aus, dass ihre monatlichen Kosten unkompliziert sein werden Mietzahlungohne große Vorabgebühren oder steigende Gebühren. „So viele Rentner, die zu uns kommen, haben ein falsches Verständnis davon, dass Gemeinden ausschließlich auf monatlicher Mietbasis arbeiten.“ Clerc bemerkte im AARP-Bericht.
Seniorenheime mit kontinuierlicher Pflege erheben Eintrittsgebühren in Höhe von durchschnittlich 300.000 bis 400.000 US-Dollar, bevor die monatlichen Kosten überhaupt anfallen, wobei die Nebenkosten für Mahlzeiten, Haushaltsführung oder Gesundheitsfürsorge steigen, wenn die Bewohner mehr Pflege benötigen.
Clerc empfahl, nach Zahlung des Eintrittsgeldes mindestens zwei bis drei Jahre an Gemeinschaftsbeiträgen bereitzuhalten, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.
5. Kosten für die Instandhaltung des Hauses
Die Kosten für die Instandhaltung von Häusern schwanken je nach Bundesland, da die Arbeitslöhne für Handwerksberufe aufgrund höherer Kosten gestiegen sind Inflation in den letzten Jahren, bemerkte Mitchell McNeil, Vermögensverwaltungsberater bei Northwestern Mutual in Minneapolis.
Wenn Rentner älter werden, müssen viele Hilfe für Aufgaben einstellen, die sie früher selbst erledigten, von der Rasenpflege und Hausreparaturen bis hin zu routinemäßigen Handwerkerarbeiten, was die lokalen Arbeitskosten zu einem entscheidenden Faktor bei der Wahl eines Reiseziels macht, berichtete AARP. Cole empfahl, jedes Jahr 1 bis 4 % des Gesamtwerts eines Hauses speziell für Wartungskosten bereitzustellen, anstatt zu hoffen, die anfallenden Kosten zu decken.
6. Stromrechnungen
Stromrechnungen können die jährlichen Kosten um Tausende erhöhen, je nachdem, wo Sie sich nach der Pensionierung niederlassen. Strom kostet in Kalifornien 27,04 Cent pro Kilowattstunde, verglichen mit 10,6 Cent in Idaho, eine Lücke, die sich je nach Reiseziel in erheblichen jährlichen Einsparungen oder Verlusten niederschlägt.laut dem neuesten State Electricity Profile der US Energy Information Administration.
Wasserrechnungen weisen ähnliche Unterschiede auf; Eine Analyse des Umzugsdienstleistungsmarktplatzes Move.org ergab, dass die Einwohner West Virginias im Jahr 2024 monatlich 122 US-Dollar für Wasser zahlten, verglichen mit dem nationalen Durchschnitt von 47 US-Dollar, stellte AARP fest.
Eine sorgfältige Vorbereitung schützt Rentner vor kostspieligen Umzugsüberraschungen
Der überstürzte Abschluss einer neuen Hypothek stellt ein erhebliches Risiko für Rentner in den Sechzigern und Siebzigern dar, die möglicherweise jahrzehntelange Hypotheken aufnehmen müssen Immobilienschulden auf ein festes Einkommen. „Wir sehen zu viele Kunden, die sich dafür entscheiden, einen Teil der Kosten einer Hypothek zu finanzieren“, warnte McNeil und fügte hinzu, dass Mieten bei steigenden Immobilienpreisen und anhaltend hohen Zinssätzen eine praktischere Lösung sein könne.
Clerc warnte außerdem davor, sich zu sehr auf den Erlös aus dem Verkauf eines ehemaligen Hauses zu verlassen, um den gesamten Übergang zu finanzieren, da Kunden häufig planen, Eigenheimkapital zu verwenden, ohne die mit dem Verkauf verbundenen erheblichen Kosten abzuziehen.
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