Die meisten Menschen gehen davon aus, dass ein höherer Gehaltsscheck oder ein größeres Maklerguthaben das finanzielle Vertrauen von finanzieller Angst trennt, und diese Annahme bestimmt, wie Millionen von Haushalten jedes Jahr ihre Prioritäten festlegen.
Vanguard getestet Diese Überzeugung wurde anhand von Umfragedaten von mehr als 12.400 eigenen Anlegern ermittelt und festgestellt, dass der stärkste Einzelindikator für das finanzielle Wohlergehen nicht das Einkommen, das Gesamtvermögen oder die Verschuldung ist.
Das Unternehmen veröffentlichte fünf konkrete Verhaltensweisen, von denen es sagt, dass sie am engsten mit der langfristigen finanziellen Gesundheit zusammenhängen, und das Verhalten, das den größten messbaren Aufschwung brachte, ist ein Schritt, den die meisten Amerikaner mit relativ bescheidenem Geldbetrag unternehmen könnten.
5 Verhaltensweisen, die laut Vanguard den Anlegern Priorität einräumen
Vanguard hebt fünf Verhaltensweisen hervor, die Anleger nutzen können, um ihre finanzielle Zukunft vorherzusagen.
1. Notsparen
Das Verhalten, das im Rahmenwerk von Vanguard an erster Stelle stand, ist der Aufbau eines Notfallfonds, eine Feststellung, die von unterstützt wird Das Forschungspapier des Unternehmens vom April 2025die 12.443 Anleger anhand der Financial Well-Being Scale des Consumer Financial Protection Bureau befragte.
Die Studie ergab, dass Anleger mit mindestens 2.000 US-Dollar an Notfallersparnissen ein um 21 % höheres finanzielles Wohlergehen verzeichneten als Anleger ohne Notfallpolster, selbst nachdem die Forscher Einkommen, Bildung und gesamtes Finanzvermögen kontrolliert hatten.
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Paulo Costa, ein leitender Verhaltensökonom bei Vanguard und Mitautor der Studie, sagte CBS MoneyWatch dass das Ergebnis gängige Annahmen darüber, was das finanzielle Vertrauen antreibt, in Frage stellte.
„Das Tolle an dieser Forschung ist, dass es nicht darum geht, eine Menge Geld zu sammeln, um diesen Seelenfrieden zu erlangen“, sagte Costa. „Diese anfänglichen 2.000 US-Dollar machen einen großen Unterschied.“ Anleger ohne Notfallersparnisse verbrachten durchschnittlich 7,3 Stunden pro Woche mit der Bewältigung finanzieller Belastungen, verglichen mit 3,7 Stunden für diejenigen mit mindestens 2.000 US-Dollar Ersparnissen, wie die Studie zeigte.
Malena de la Fuente, Anlagestrategieanalystin und zertifizierte Finanzplanerin bei Vanguard und Co-Autorin, betonte die psychologische Dimension des Ergebnisses. „Notfallsparen verschafft Seelenfrieden und bietet einen Puffer für den Fall, dass etwas schief geht.“
2. Sparen für mehrere Ziele gleichzeitig
Die zweite Gewohnheit in Vanguards Framework konzentriert sich auf den Ausgleich konkurrierender Sparziele, eine Herausforderung, die 82 % der Amerikaner aktiv bewältigen, so eine US-Nachrichten Umfrage zum finanziellen Wohlbefinden veröffentlicht im Januar 2025 gefunden.
Menschen mit Notsparen haben ein höheres finanzielles Wohlergehen, verbringen weniger Zeit damit, über ihre Finanzen nachzudenken und sich mit ihnen zu befassen, und sind bei der Arbeit weniger abgelenkt
Die veröffentlichten Leitlinien von Vanguard konzentrieren sich auf die 50/30/20-Budgetierungsrahmendas bis zu 50 % des Einkommens nach Steuern für den Bedarf, bis zu 30 % für diskretionäre Ausgaben und etwa 20 % für Ersparnisse oder Schuldentilgung verwendet, erläuterte das Unternehmen.
Diese 20-prozentige Aufteilung finanziert konkurrierende Prioritäten wie Rentenkonten, Bildungssparen, Anzahlungen für Eigenheime und Notrücklagen. Vanguard stellte fest, dass die Automatisierung von Überweisungen nach einem festen Zeitplan die Reibung manueller Entscheidungen beseitigt.
3. Bekämpfung hochverzinslicher Schulden
Das dritte Verhalten besteht darin, Strategien zur Schuldenreduzierung zu priorisieren, die zuerst auf hochverzinsliche Anleihen abzielen. Laut Vanguard ist dieser Ansatz besonders wichtig, wenn beides der Fall ist Inflation und die Zinssätze bleiben gleichzeitig erhöht.
Das Unternehmen unterscheidet zwischen hochverzinslichen Schulden und Kreditaufnahmen mit niedrigeren Zinssätzen und weist darauf hin, dass Anleger den Zinssatz einer bestimmten Verpflichtung mit der erwarteten Rendite vergleichen sollten, wenn sie denselben Betrag in ein Portfolio investieren, heißt es in der veröffentlichten Analyse von Vanguard.
4. Steuereffizientes Investieren
Das vierte Verhalten konzentriert sich auf die Nutzung steuerbegünstigter Konten wie z IRAs und 401(k)-Pläne zu beherbergen Altersvorsorge Von der jährlichen Belastung durch Steuern bis hin zu steueraufgeschobenem Wachstum, erklärte Vanguard in seinen Schulungsmaterialien für Anleger.
Die Unterbringung von Ersparnissen auf diesen Konten ermöglicht die Anhäufung von Gesamtwachstum ohne jährliche steuerpflichtige Ausschüttungen, ein struktureller Vorteil, der über längere Zeithorizonte hinweg deutlicher wird, stellte das Unternehmen fest und fügte hinzu, dass Anleger zunehmend nach Strategien suchen, um ihre Gesamtsteuerschuld zu reduzieren.
5. Bewältigung der Volatilität durch Diversifizierung
Das letzte Verhalten befasst sich mit der Reaktion von Anlegern auf Marktturbulenzen, die Vanguard als normalen und erwarteten Teil des Investitionszyklus bezeichnet.
Die Leitlinien des Unternehmens betonen zwei strukturelle Instrumente: Diversifizierung über Anlageklassen, Sektoren und geografische Regionen hinweg und Neuausrichtung des Portfolios Mindestens einmal im Jahr, wenn die Zuteilung um 5 Prozentpunkte oder mehr vom Zielmix abweicht, gab das Unternehmen an.
Breiter Markt Indexfonds und ETFs bieten Zugang zu den gesamten US-amerikanischen und internationalen Aktien- und Anleihemärkten und bieten die Art von Diversifizierung Dies verringert die Auswirkungen des Abschwungs eines einzelnen Sektors auf die Gesamtleistung eines Portfolios, stellte Vanguard fest.
Wichtige Datenpunkte aus der Finanzverhaltensforschung von Vanguard
- Anleger mit Notersparnissen in Höhe von 2.000 US-Dollar meldeten ein um 21 % höheres finanzielles Wohlergehen als Anleger ohne Notersparnisse.
- Die Einsparung von Ausgaben für drei bis sechs Monate war mit einer zusätzlichen Steigerung des Wohlbefindens um 13 % über die 2.000-Dollar-Grenze hinaus verbunden.
- Anleger ohne Notersparnis verbrachten 7,3 Stunden pro Woche mit finanziellem Stress, verglichen mit 3,7 Stunden bei Anlegern mit 2.000 US-Dollar Ersparnis.
- 51 % der Anleger ohne Notfallsparen berichteten von erhöhtem Stress, verglichen mit 15 % der Anleger mit mindestens 2.000 US-Dollar Rücklage.
- 84 % der Amerikaner legen einen finanziellen Beschluss für 2026 fest, wobei die Einrichtung eines Notfallfonds oberste Priorität hat.
Alle Erkenntnisse stammen aus Vanguards Notsparforschung vom April 2025 und es ist Verbraucherumfrage im Oktober 2025.
Die Daten von Vanguard definieren finanzielle Sicherheit neu als Verhaltensmuster
Costa fasste das übergeordnete Ergebnis in seinen veröffentlichten Bemerkungen zusammen und stellte fest, dass Anleger mit Notsparen ein höheres finanzielles Wohlergehen berichten, weniger Zeit mit finanziellen Sorgen verbringen und bei der Arbeit weniger Ablenkungen erfahren als Anleger ohne Bargeldpuffer.
Die Daten des Unternehmens zeigten, dass diese Vorteile über alle Einkommensniveaus, Bildungshintergründe und Bevölkerungsgruppen hinweg bestehen, eine Konsistenz, die de la Fuente hervorhob, als sie feststellte, dass selbst bescheidene Rücklagen eine sinnvolle psychologische Entlastung bieten.
Die breitere Finanzlandschaft verstärkt die Dringlichkeit Vanguards Ergebnisse: Fast 75 % der Amerikaner haben ihre Sparziele im Jahr 2025 nicht erreicht, doch 84 % gehen mit neuen finanziellen Vorsätzen ins Jahr 2026, wobei die Schaffung eines Notfallfonds als oberste Priorität gilt.
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