Vor ein paar Jahren konnte man die meisten Finanzbetrügereien an ihrer fehlerhaften Grammatik, falsch geschriebenen Logos oder einer generischen Sprache erkennen, die sich überhaupt nicht nach legitimer Korrespondenz anfühlte.
Charles Schwabs Das Team für Finanzkriminalität sagt, dass diese Unterscheidungsmerkmale weitgehend verschwunden sind und durch Angriffe ersetzt wurden, die von künstlicher Intelligenz gesteuert werden und auf tatsächlichen persönlichen Daten basieren.
Die Vermittlung einen Artikel veröffentlicht am 5. Juni 2026, in seiner Onward Education-Reihe, in der beschrieben wird, wie KI hat Betrug von einem Massenspiel in eine Präzisionsoperation verwandelt.
Die Ergebnisse deuten darauf hin, dass Kriminelle sich nicht mehr darauf verlassen, ein weites Netz auszuwerfen, da die Technologie ihnen nun dabei hilft, jeden Angriff individuell zu untersuchen und anzupassen.
Wie Schwab sagt, KI habe Betrug in eine persönliche Bedrohung verwandelt
Amerikanische Verbraucher verloren im Jahr 2025 einen Rekordwert von 15,9 Milliarden US-Dollar durch Betrug, gegenüber mehr als 12 Milliarden US-Dollar im Vorjahr, so der stellvertretende Direktor der Federal Trade Commission Lois Greisman erzählte Der Gemeinsame Wirtschaftsausschuss des US-Kongresses im März.
Früher spielten Betrüger ein Zahlenspiel, indem sie Millionen identischer Nachrichten verschickten und hofften, dass ein paar Leute darauf hereinfallen würden. Jetzt, künstliche Intelligenz ermöglicht es ihnen, jeden Angriff auf echten Informationen über das Opfer aufzubauen, wodurch der Betrug deutlich schwerer zu erkennen ist.
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„Wir sehen Betrug, der sich persönlicher anfühlt, echte Informationen enthält und ein Gefühl von Glaubwürdigkeit und Dringlichkeit vermittelt.“ sagte Kim Baileyein leitender Manager im Financial Crimes Risk Management-Team von Schwab.
Die Taktiken gehen weit über E-Mails hinaus und umfassen mittlerweile gefälschte Videoanrufe, geklonte Stimmen und gefälschte Dokumente, die einer schnellen visuellen Überprüfung standhalten.
Kriminelle geben sich auch als Mitarbeiter und Berater genau der Finanzinstitute aus, deren Aufgabe es ist, Verbraucher zu schützen, erklärte Zack Rosebrock.
In Hongkong überwies Anfang 2024 ein Finanzmitarbeiter eines multinationalen Unternehmens 25 Millionen US-Dollar, nachdem er an einer scheinbar legitimen Videokonferenz teilgenommen hatte. CNN berichtete.
Jede bei dem Anruf sichtbare Person, einschließlich des Finanzvorstands des Unternehmens und anderer Mitarbeiter, war ein von der KI generierter Deepfake.
Das Klonen von Stimmen stellt ein ähnlich ernstes Risiko dar, da spezielle Programme mittlerweile in der Lage sind, Sprachmuster aus nur wenigen Sekunden aufgezeichneter Audiodaten wiederherzustellen.
Der Federal Bureau of Investigation veröffentlichte im Mai 2025 eine öffentliche Bekanntmachung, nachdem Kriminelle KI-Sprachnachrichten genutzt hatten, um sich als hochrangige US-Beamte auszugeben.
Drei Warnsignale, von denen Schwab sagt, dass sie immer noch einen Betrug aufdecken
Die traditionellen Anzeichen für Betrug, wie umständliche Formulierungen und seltsame Formatierungen, sind keine verlässlichen Indikatoren mehr für eine illegitime Kommunikation. KI-generierte Inhalte verwenden jetzt korrektes Branding, professionelle Sprache und authentische Kontaktinformationen, um bei potenziellen Opfern Glaubwürdigkeit aufzubauen, sagte Schwab in dem Artikel.
Bailey identifizierte drei Muster, die bei Betrügern häufig vorkommen, in der legitimen Kommunikation zwischen etablierten Institutionen und ihren Kunden jedoch praktisch nicht vorkommen.
- Druck, sofort zu handelninsbesondere wenn es darum geht, Geld zu überweisen, eine Überweisung zu senden oder Änderungen an Ihren Finanzkonten vorzunehmen
- Bitte um Ihre ZugangsdatenPasswörter oder andere vertrauliche Kontoinformationen durch einen unerwarteten Telefonanruf, eine SMS oder eine E-Mail
- Unerwartete Investitionsmöglichkeiten die ungewöhnlich hohe oder garantierte Renditen versprechen
Zack Rosebrock, Direktor für eCrimes Research & Detection bei Schwab, sagte, die stärkste Verteidigung bleibe das, was er als menschliches Urteilsvermögen und Überprüfung bezeichnet.
„KI kann Menschen dazu bringen, Dinge zu sagen, die sie nie gesagt haben, aber wenn das Ziel die Person kennt, die angeblich spricht, bricht die Täuschung normalerweise zusammen“, sagte Rosebrock.
Wenn sich während eines Anrufs oder einer Nachricht etwas Ungewöhnliches anfühlt, legen Sie auf und kontaktieren Sie die Einrichtung unter einer verifizierten Nummer, um dies zu bestätigen, empfiehlt Rosebrock.
Er betonte außerdem, dass die Aufbewahrung verdächtiger Kommunikation und die sofortige Benachrichtigung Ihres Finanzinstituts nach einem Betrugsverdacht die Wiederherstellungsergebnisse verbessern können.
Wie Schwab KI-Technologie einsetzt, um Kundenkonten zu schützen
Schwab und andere Finanzinstitute nutzen nun die gleiche zugrunde liegende Technologie, die Kriminelle ausnutzen, jedoch zu Schutz- und Betrugserkennungszwecken.
Das Maklerunternehmen habe in Systeme investiert, die in der Lage seien, verdächtige Verhaltensmuster in Millionen von Datenpunkten in Sekundenschnelle zu erkennen, bestätigte Rosebrock.
Die Technologie beschleunigt die Entwicklung von Betrug, macht ihn ausgefeilter und schwieriger zu erkennen.
Ein wichtiges Verteidigungstool ist Schwab Voice ID, das aus Hunderten einzigartiger Stimmmerkmale wie Kadenz, Frequenz, Tonhöhe und Ton einen verschlüsselten Stimmabdruck erstellt.
Das System überwacht außerdem Trägerdaten, Geräteinformationen und Hintergrundgeräusche während eines Anrufs, um Live-Stimmen von synthetischen Aufnahmen zu unterscheiden.
Schwab nutzt KI, um Transaktionen zu überwachen, verdächtige Aktivitäten zu erkennen und potenziellen Betrug zu blockieren, bevor Gelder die Kundenkonten verlassen. Seine Systeme überprüfen außerdem das Benutzerverhalten, validieren Dokumente und identifizieren Netzwerke, die auf koordinierte Betrugspläne hinweisen könnten.
Ältere Erwachsene und Familien sind mit einer immer größer werdenden Gefährdungslücke konfrontiert
Die zunehmende Personalisierung von KI-Betrug birgt erhöhte Risiken für ältere Erwachsene und Familienmitglieder, die möglicherweise die sich schnell entwickelnden Betrugstechniken nicht erkennen.
Menschen im Alter von 50 Jahren und älter meldeten im Jahr 2025 Verluste durch Betrug in Höhe von 4,3 Milliarden US-Dollar, fast doppelt so viel wie die 2,3 Milliarden US-Dollar, die jüngere Erwachsene meldeten. AARP berichtete.
„KI hat die Bedrohungslandschaft für immer verändert, aber es gibt keinen Ersatz für gesunden Menschenverstand.“ sagte Bailey. „Wenn etwas nicht stimmt, zögern Sie nicht, langsamer zu fahren, die Details zu überprüfen und jemanden, dem Sie vertrauen, um Hilfe zu bitten.“
Bailey empfahl den Familien, die jüngsten Betrugsfälle offen zu besprechen, vertrauenswürdige Kontakte für Makler- und Bankkonten zu benennen und persönliche Verifizierungsphrasen zu erstellen.
Diese gemeinsamen Codewörter ermöglichen es Verwandten, bei unerwarteten Anrufen ihre Identität zu bestätigen, ein zusätzlicher Überprüfungsschritt, der sowohl von Schwab als auch von empfohlen wird das FBI.
Schwab forderte die Verbraucher außerdem dringend auf, nach einem mutmaßlichen Betrug die gesamte Kommunikation aufzubewahren und Vorfälle unverzüglich sowohl ihrem Finanzinstitut als auch den Strafverfolgungsbehörden zu melden.
Dieser einzige Moment des Innehaltens, so heißt es in dem Bericht, könnte den Unterschied zwischen dem Verlust Ihrer Ersparnisse und der völligen Sicherheit ihrer Ersparnisse ausmachen.
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