Die meisten Amerikaner sagen, dass sie sich verbessern Kreditwürdigkeit ist eine Priorität, doch eine auffällige Zahl kann die spezifischen Verhaltensweisen, die die Zahl bewegen, nicht erklären.
Ein Frühling 2026 Harris Poll-Umfrage FICO hat herausgefunden, dass 83 % der Verbraucher die Aufrechterhaltung oder Verbesserung ihres Punktestands in diesem Jahr als Priorität betrachten.
Die gleiche Untersuchung brachte ein tiefer liegendes Problem hinter dieser oberflächlichen Motivation zutage, das auf einem grundlegenden Missverständnis darüber beruht, wie die Kreditwürdigkeitsprüfung funktioniert.
Zwei Drittel der Befragten gehen entweder fälschlicherweise davon aus, dass das Einkommen einen direkten Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit hat, oder geben zu, dass sie sich nicht sicher sind, ob dies der Fall ist.
Cindy ScottSenior Regional Manager bei Charles Schwab, versteht den Preis dieser Verwirrung, weil sie sie nach ihrem College-Abschluss selbst erlebt hat.
Sie hat darüber geschrieben, wie sie nach dem College ihre eigenen Ergebnisse verbessern kann, indem sie dieselben Gewohnheiten anwendet, die sie jetzt ihren Kunden empfiehlt.
Was die fünf Scoring-Faktoren über Ihr Kreditprofil verraten
Ein FICO-Score ist eine dreistellige Zahl, die aus fünf gewichteten Kategorien berechnet wird. laut myFICO. Die relativen Gewichte geben an, welche Verhaltensweisen den größten Einfluss auf das Endergebnis haben.
Die Zahlungshistorie hat mit 35 % des Gesamtscores die größte Einzelgewichtung, und die Auswirkung einer versäumten Zahlung hängt von der Zahlungsverzögerung und dem aktuellen Score des Kreditnehmers ab, stellt FICO fest.
Die geschuldeten Beträge machen 30 % aus und basieren auf Ihrem Kreditauslastungsgrad, der misst, wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit Sie nutzen.
Die Länge der Kredithistorie trägt 15 % bei, während Neukredite und Kreditmischung jeweils 10 % ausmachen. Scotts Rahmen konzentriert sich am stärksten auf die ersten beiden Bewertungskategorien, da diese fast zwei Drittel der Gesamtberechnung ausmachen.
Der FICO Frühjahr ’26 Erzielen Sie Krediteinblicke Der Bericht identifizierte spezifische Wissenslücken bei Verbrauchern, einschließlich der falschen Vorstellung, dass das Einkommen einen direkten Einfluss hat Kredit-Scores.
Der landesweite durchschnittliche FICO-Score sank in diesem Jahr auf 714, und 24 % der Verbraucher gaben an, aus diesem Grund eine Kreditzahlung ausgelassen oder zu wenig gezahlt zu haben Inflation.
„Was dies besonders interessant macht, ist, dass wir gleichzeitig einen Rekordanteil an Verbrauchern beobachten, die ein starkes, konsistentes Kreditverhalten zeigen“, sagte Ethan Dornhelm, Leiter der Score-Analyse bei FICO, in dem Bericht.
Die Kreditfehler, vor denen Scott Kunden von Schwab warnt, sollten sie vermeiden
Der schädlichste Fehler, den Scott identifiziert, ist das verspätete Bezahlen von Rechnungen, und sie bestätigte, dass sie ihren Punktestand wieder ausbauen konnte, indem sie nach dem College regelmäßig pünktliche Zahlungen leistete.
„Das habe ich getan, um meine eigene Punktzahl zu verbessern, als ich das College verließ“, schrieb Scott der Führer. Sie erklärte, dass sie ihre Rechnungen jetzt vor dem Fälligkeitsdatum bezahle und automatische Zahlungen verwende, um sicherzustellen, dass nichts untergeht.
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Der zweite Fehler besteht darin, Guthaben zu führen, die Ihre Kreditauslastung auf über 30 % Ihres insgesamt verfügbaren Kreditlimits steigern.
Scott sagte, der beste Leitfaden bestehe darin, Ihr tatsächliches Ausgabenlimit nur als den Betrag zu betrachten, den Sie in jedem Abrechnungszeitraum abbezahlen können, und nicht als den auf Ihrer Abrechnung angegebenen Höchstbetrag.
„Personen mit einer Auslastungsquote von weniger als 10 % stellen das geringste Risiko für diese bestimmte Kennzahl dar, weshalb Sie so viele Kredit-Score-Punkte erhalten“, sagte John Ulzheimer, Kreditexperte, ehemals bei FICO und Experian. in einem CNBC-Interview.
Der dritte Fehler besteht darin, etwas Neues zu eröffnen Kreditkarten einfach um Prämien und Rabatte zu nutzen.
Scott warnte davor, dass jede neue Bewerbung eine harte Anfrage zu Ihrem Bericht auslöst und mehrere Anfragen in einem kurzen Zeitfenster ein höheres Risiko signalisieren.
Das Offenhalten ungenutzter Kreditkarten stärkt Ihren Punktestand
Ein kontraintuitives Element in Scotts Konzept sind Kreditkarten, die Sie nicht mehr aktiv nutzen, da deren Schließung Ihrem Punktestand auf zwei Arten schaden kann.
Durch die Schließung eines alten Kontos sinkt das Durchschnittsalter Ihrer Kredithistorie, das 15 % Ihres FICO-Scores ausmacht. Dadurch verringert sich auch Ihr insgesamt verfügbares Guthaben, wodurch sich Ihr Auslastungsgrad erhöht, auch wenn Ihre tatsächlichen Ausgaben und ausstehenden Beträge genau gleich bleiben.
Wenn Ihr Guthaben niedrig ist und Sie andernorts viele ungenutzte Kreditlimits haben, kann die Sperrung einer Karte sinnlos sein
Scott empfahl, diese Konten über einen längeren Zeitraum offen und in gutem Zustand zu halten, auch wenn Sie die Karte nicht mehr für alltägliche Einkäufe verwenden.
Sie fügte hinzu, dass es nicht erforderlich sei, über ein Guthaben zu verfügen, um vom Beitrag des Kontos zu Ihrem Score zu profitieren, ein weit verbreitetes Missverständnis unter Kreditnehmern.
FICOs Frühjahrsdaten 2026 zeigte, dass 48,1 % der Verbraucher jetzt einen Wert von 750 oder höher haben, gegenüber 43,3 % im Jahr 2019.
FICO führte den Trend auf ein konsistentes langfristiges Kreditverhalten zurück, und Scott hat festgestellt, dass das Offenhalten älterer Konten eine Gewohnheit ist, die eine längere Kredithistorie begünstigt.
So erkennen Sie Fehler in der Kreditauskunft, bevor sie sich auf Ihre Kreditaufnahme auswirken
Scott empfiehlt, Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr zu überprüfen AnnualCreditReport.comdas kostenlose Berichte von Experian anbietet, Equifaxund TransUnion.
Ihr Bericht zeigt Ihren vollständigen Zahlungsverlauf, aktuelle Salden, Insolvenzunterlagen und alle mit Ihrem Finanzprofil verbundenen Klagen.
Bei sorgfältiger Durchsicht können Fehler auftauchen, die Ihre Punktzahl ohne Ihr Wissen senken, einschließlich unter dem Namen aufgeführter Schulden, die Sie nie eröffnet haben.
Scott forderte die Leser dazu auf, Einträge zu bestreiten, die ihrer Meinung nach unrichtig sind. Der Büro für finanziellen Verbraucherschutz weist Verbraucher an, Streitigkeiten bei der Kreditauskunftei einzureichen, die den Fehler meldet.
Sie empfahl außerdem, Ihre Kreditauskunft einzufrieren, wenn Sie nicht vorhaben, bald einen neuen Kredit zu beantragen, und wies darauf hin, dass dieser Vorgang leicht rückgängig gemacht werden kann.
Eine Kreditsperre schränkt den Zugriff auf eine Kreditauskunft ein, ohne bestehende Konten zu beeinträchtigen, so die Federal Trade Commission. Scott beschrieb den Prozess als leicht rückgängig zu machen, wenn der Kreditnehmer später einen neuen Kredit beantragt.
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