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Der Kauf von Aktien mit passivem Einkommen kann in guten wie in schlechten Zeiten einen robusten Cashflow liefern. Ich erweitere gerne mein eigenes Dividendenportfolio, wenn der Aktienmarkt fällt, und kann so von höheren Renditen profitieren. Warum bleiben also so viele britische Aktienanleger fern und halten stattdessen Bargeld?
Wie ich hoffentlich beweisen werde, könnte sich dies als sehr kostspieliger Fehler herausstellen.
Bargeld vs. Aktien
Ein Problem besteht darin, dass Geldkonten im Vergleich zu Aktienanlagen in der Regel geringere Einkommensströme bieten. Heute bietet Trading212 den bestbezahlten Cash ISA ohne Kündigungsfrist an. Der variable Zinssatz beträgt 4,51 %, was im Vergleich zu dem, an den sich Sparer in den 2010er-Jahren gewöhnt haben, nicht schlecht ist.
Aber im Vergleich mit dem Dividendenrenditen das derzeit Hunderte von Aktien bieten, ist auch kaum großartig. Auf der FTSE 100 Alleine gibt es 16 Unternehmen mit einer höheren Terminrendite, angeführt von Rechtliches und Allgemeines (LSE:LGEN). Der Wert liegt hier bei enormen 8,8 %.
Nehmen wir nun an, jemand hat 20.000 £, die er in einen Cash ISA oder Stocks and Shares ISA investieren kann. Wenn sie dieses Trading212-Konto eröffnen würden, hätten sie über ein Jahr hinweg ein passives Einkommen von 902 £, vorausgesetzt, die Bank of England belässt die Zinssätze unverändert.
Was wäre, wenn sie stattdessen Legal & General-Aktien ihrer investierenden ISA kaufen würden? Stattdessen hätten sie ein Einkommen von 1.760 £ erzielt.
Reden wir über Recht und Allgemeines
Dividenden sind nicht garantiert. Aber ich unterstütze Legal & General dabei, die enormen Auszahlungen zu liefern, die Analysten erwarten. Seine Vermögensverwaltungs-, Versicherungs- und Altersvorsorgeabteilungen generieren einen stetigen Cashflow für Dividenden und Aktienrückkäufe. Im Dezember betrug die Solvency-II-Kapitalquote 210 % und lag damit deutlich über dem regulatorischen Minimum von 100 %.
Könnten die Ausschüttungen an die Aktionäre in Zukunft unter Druck geraten? Es ist möglich. Der Wettbewerb nimmt in Schlüsselbereichen wie dem Rentenrisikotransfer (PRT) zu, was sich auf die Erträge auswirken könnte. Angesichts der hohen Ausschüttungsquoten des Unternehmens ist eine Dividendenkürzung auf der ganzen Linie nicht ausgeschlossen.
Dennoch ist es aus meiner Sicht höchst unwahrscheinlich. Ich erwarte, dass das Unternehmen eine starke Bilanz behält und ein solides Gewinnwachstum verzeichnen wird, gestützt durch die demografische Entwicklung, die die Nachfrage nach Finanzdienstleistungen ankurbelt.
Altersvorsorgevermögen aufbauen
Lassen Sie uns nun über das zweite Problem der Priorisierung von Bargeldeinsparungen sprechen.
Tatsache ist, dass Aktieninvestitionen nicht nur die Möglichkeit von Dividendenerträgen bieten. Mit einem gut recherchierten und diversifizierten Portfolio können auch Privatpersonen saftige Kapitalgewinne erzielen. Diese Kombination kann im Laufe der Zeit zu einem lebensverändernden passiven Einkommen führen. Fragen Sie einfach einen der 5.070 Stocks and Shares ISA-Millionäre, die derzeit im Vereinigten Königreich leben.
Nehmen wir an, dass der bestbezahlte Bargeld-ISA-Satz in den nächsten 25 Jahren unverändert bei 4,51 % bleibt. Wenn ich jedes Jahr einen Pauschalbetrag von 20.000 £ investieren und die Zinsen reinvestieren würde, hätte ich am Ende des Zeitraums 904.094 £.
Was wäre, wenn ich stattdessen dieselben 20.000 £ in einen Aktien-ISA stecke? Basierend auf der langfristigen durchschnittlichen Aktienrendite von 9 % hätte ich 1.792.708 £ mit reinvestierten Dividenden. Das ist fast doppelt was ich mit einem Sparprodukt gemacht hätte.
Und wenn dies dann in Aktien mit einer Dividendenrendite von 7 % investiert würde, ergäbe sich ein jährliches passives Einkommen von 125.490 £ oder 2.413 £ pro Woche. Da viele Top-Dividendenaktien jetzt günstig gehandelt werden, ist heute meiner Meinung nach ein guter Zeitpunkt, den Aktienmarkt zu erkunden.
