Während viele Amerikaner ein Konto bei einer traditionellen Bank haben, gibt es einige, die aus verschiedenen Gründen kein Konto erhalten können.
Ungefähr 18 % der Amerikaner haben kein Bankkonto, das heißt, sie haben kein Bankkonto oder nehmen nicht vollständig am Bankensystem teil. nach Angaben der Federal Reserve Bank of Cleveland.
Dies kann daran liegen, dass sie im System einer Bank gemeldet wurden, sich nicht in einem von traditionellen Banken bedienten Gebiet befinden oder sich aus persönlichen Gründen vom Bankensystem abgemeldet haben.
Fintech-Firmen und Online-Banken haben versucht, diese Rolle auszufüllen, indem sie es Amerikanern leichter machen, die kein Konto eröffnen können oder Schwierigkeiten haben, bei einer traditionellen Bank eine Kreditgenehmigung zu erhalten.
Eine davon ist am Rande der regulierten Banken tätig Fintech Die Kreditgeber stehen kurz davor, ins Bankgeschäft einzusteigen. Aber bei einigen schrillen die Alarmglocken.
OppFi kauft eine Bank
Aufgrund eines günstigen regulatorischen Umfelds hat die Bankenkonsolidierung in letzter Zeit zugenommen. TheStreet berichtete. Unter US-Präsident Donald Trump sei die Genehmigungszeit für Deals von durchschnittlich 17 Monaten auf drei bis vier Monate gesunken, erklärten Experten gegenüber TheStreet.
In diesem Klima Fintech-Kreditgeber OppFi hat geteilt dass es plant, eine in Arizona ansässige Bank zu kaufen BNC National Bank im Rahmen eines Stock-and-Cash-Deals über 130 Millionen US-Dollar, der es ihr ermöglichen wird, Bankdienstleistungen, einschließlich Giro- und Sparkonten, auf nationaler Ebene anzubieten.
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Durch den kombinierten Deal wird die Online-Kreditplattform von OppFi mit der Nationalbank-Charta von BNC zusammengeführt. Im Moment, OppFi-Partner mit FinWise Bank, First Electronic Bank und Capital Community Bank, um seine Kreditdienstleistungen anzubieten.
„Die transformative Kombination der Digital-First-Plattform von OppFi und der Nationalbank-Charta von BNC eröffnet erhebliche Wachstums- und Produktchancen.“ Diversifizierung„, sagte Todd Schwartz, CEO von OppFi in einer Erklärung.
Dan Collins, Präsident und CEO von BNCC, sagte, der Deal würde das Kapital der Bank erhöhen und ihren Kunden bessere Dienstleistungen bieten.
„Mit größerer finanzieller Flexibilität und verbesserten digitalen Fähigkeiten sind wir gut aufgestellt, um das Kundenerlebnis zu verbessern und unsere Kunden besser zu bedienen, wenn sich ihre Bedürfnisse weiterentwickeln“, erklärte er.
Kontroverse um OppFi
Fintech-Kreditgeber werden nicht immer im gleichen Licht gesehen wie regulierte Banken. Obwohl es oft einfacher ist, bei solchen Kreditgebern Kredite aufzunehmen, eine Studie der Harvard School of Business fanden heraus, dass Verbraucher, die Kredite bei Fintechs aufnehmen, eher dazu neigen, sich zu verschulden und über ihre Verhältnisse auszugeben.
In der Zwischenzeit, eine Umfrage der Federal Reserve Bank of Cleveland fanden heraus, dass diejenigen, die kein Bankkonto haben, alternative Finanzdienstleistungen wie Fintech-Unternehmen nicht immer als adäquaten Ersatz ansehen.
Daher ist es kein Wunder, dass einige zur Vorsicht angesichts der erwarteten Übernahme einer konzessionierten Bank durch OppFi aufgerufen haben.
Dies ist nicht das erste Mal, dass OppFi unter die Lupe genommen wird.
OppFis frühere regulatorische Probleme
- Im Jahr 2021 stimmte OppFi zu, den Einwohnern von Washington, DC, 1,5 Millionen US-Dollar im Rahmen einer Einigung mit der Stadt über ihre Zinssätze zurückzuerstatten. laut der Washington Post.
- OppFi wurde auch vom Consumer Financial Protection Bureau untersucht, ob seine Praktiken gegen das Military Lending Act verstoßen, das den Zinssatz für Militärkreditnehmer auf 36 % begrenzt. Die CFPB hat beschlossen, keine Durchsetzungsmaßnahmen gegen OppFi einzuleiten. behördliche Unterlagen zeigen.
- OppFi kämpft auch mit den kalifornischen Aufsichtsbehörden wegen der Behauptung, das Unternehmen nutze eine „Rent-a-Bank“-Partnerschaft mit FinWise, um die Zinsobergrenzen des Staates zu umgehen. Laut dem ABA Banking Journalentschied ein kalifornischer Staatsrichter Anfang April vorläufig, dass die staatlichen Aufsichtsbehörden die Partnerschaft nicht als illegal einstufen könnten.
OppFi wurde auch dafür kritisiert, dass es die Wuchergesetze der Bundesstaaten umgeht, um Kredite mit Zinssätzen anzubieten, die über den staatlichen Grenzen liegen.
Besorgnis über die Kreditvergabepraktiken von Nichtbanken
Das National Consumer Law Center ist das letzte, das in Bezug auf OppFi die Alarmglocken läutet.
Die gemeinnützige Organisation gibt an, dass der Kreditgeber Zinsen von bis zu 160 % oder mehr verlangt und dass der Deal mit der BNC National Bank es OppFi ermöglichen würde, Zinsobergrenzen in 45 Bundesstaaten zu ignorieren.
„Die 160-prozentigen Zinsgebühren von OppFi sind unverschämt. Präsident Trump sollte nicht zulassen, dass OppFi eine Nationalbank wird und hohe Zinssätze im ganzen Land verbreitet“, sagte Lauren Saunders, leitende Anwältin am National Consumer Law Center.
Während die meisten Bundesstaaten eine Zinsobergrenze für Nichtbanken-Kreditgeber wie OppFi haben, erlaubt das Bundesgesetz den Nationalbanken, nur den Zinssatz zu berechnen, der in dem Bundesstaat zulässig ist, in dem die Bank ihren Hauptsitz hat. Diese Praxis ermöglicht es Nichtbanken-Kreditgebern wie OppFi, staatliche Wuchergesetze zu umgehen, die Zinsobergrenzen begrenzen. laut einer Studie der Federal Reserve.
Während OppFi hat derzeit seinen Hauptsitz in Chicago, wo es Regeln zur Kreditobergrenze gibt, die BNC National Bank hat ihren Sitz in Arizona, einem Bundesstaat, in dem dies nicht der Fall ist Zinssätze begrenzen.
