Selbst wenn Sie die volle staatliche Rente beziehen, reicht diese nicht aus, um bequem in den Ruhestand zu gehen. Im Gegenteil, das muss ich leider sagen.
Im laufenden Geschäftsjahr ist die volle neue staatliche Rente nur einen Bruchteil von mehr als 12.547 £ wert. Leider sind das 1.353 £ weniger als die 13.900 £, die pro Jahr erforderlich sind, um den grundlegenden „Mindestlebensstil“ zu erreichen, wie aus der neuesten aktualisierten Umfrage zum Lebensstandard im Ruhestand (unten) hervorgeht.
Wie meine Tabelle unten zeigt, ist es bei weitem nicht groß genug, um einen gemäßigten Lebensstil zu finanzieren, geschweige denn einen komfortablen.
| Lifestyle-Ziel | Einzelperson | Paar |
| Minimum | 13.900 £ | 22.500 £ |
| Mäßig | 32.700 £ | 45.400 £ |
| Komfortabel | 45.400 £ | 62.700 £ |
Quelle: Umfrage zum Lebensstandard im Ruhestand von Pensions UK.
Eine beliebte Möglichkeit, das Defizit auszugleichen, ist der Aufbau eines ausgewogenen Portfolios aus britischen Aktien FTSE 100 Und FTSE 250.
Diese belohnen Sie gleich doppelt. Erstens, indem Sie Ihr Kapital aufbauen, wenn der Aktienkurs steigt. Und zweitens, indem wir den Anlegern regelmäßige Dividenden zahlen. Das Beste ist, dass sowohl das Wachstum als auch das Einkommen innerhalb eines Unternehmens völlig steuerfrei sind Aktien und Anteile ISA.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich hierbei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Wie viel benötigen Sie in Ihrem ISA?
Nehmen wir nun an, ein Investor strebt ein passives Einkommen von 995 £ pro Monat an. Das entspricht 11.940 £ pro Jahr. Für einen „gemäßigten“ Lebensstil wird das auch nach der Hinzurechnung auf die staatliche Rente immer noch nicht ausreichen. Aber es wird Sie näher bringen. Mit etwas Glück stehen Ihnen auch andere Quellen für die Altersvorsorge zur Verfügung, etwa eine betriebliche oder private Altersvorsorge. Ehrlich gesagt, je mehr, desto besser.
Wie viel Sie in Ihrem Pot benötigen, um diese 995 £ zu erwirtschaften, hängt von der zugrunde liegenden Rendite der Aktien ab, die Sie besitzen.
- Bei einer Rendite von 4 % müssten 298.500 £ investiert werden.
- Bei 5 % sinkt der erforderliche Gesamtbetrag auf 238.800 £.
- Und bei 6 % sinkt die Zahl auf 199.000 £.
Diese sehen entmutigend aus, können aber über längere Zeiträume, beispielsweise 30 Jahre, erreicht werden. Nehmen wir an, jemand investiert 200 £ pro Monat und das Geld wächst mit einer durchschnittlichen jährlichen Rate von 9,64 %. Laut der Beratungsgruppe Unbiased ist das die durchschnittliche jährliche Rendite eines Stocks and Shares ISA im letzten Jahrzehnt. Am Ende dieser Amtszeit hätten sie 404.396 £. Das ist weit mehr als mein Ziel.
Aus diesem Grund habe ich Standard Life-Aktien gekauft
Eine Dividendenaktie, die ich derzeit bewerte, ist der FTSE 100-Versicherer Standardleben (LSE: SDLF), das Vorsorge- und Altersvorsorgeprodukte vertreibt. Heute hat es ein Nachlauf Dividendenrendite von 6,5 %, einer der großzügigsten im Blue-Chip-Index.
Standard Life zahlt Anlegern nicht nur hohe Erträge. Ziel ist es, sie jedes Jahr zu steigern. Der Vorstand hat die Ausschüttungen an die Aktionäre in den letzten 10 Jahren in Folge um durchschnittlich 3,18 % pro Jahr erhöht. Besser noch: Die Anleger haben obendrein ein recht ordentliches Wachstum erzielt. Der Aktienkurs von Standard Life ist im letzten Jahr um beeindruckende 30 % gestiegen.
Dividenden sind nicht garantiert und Standard Life muss genügend Barmittel erwirtschaften, um sie zu finanzieren. Und nach einem starken Anstieg könnten die Aktien noch eine Weile stillstehen. Sie könnten sogar fallen. Das ist Investieren. Aber auf lange Sicht denke ich, dass ein ausgewogenes Aktienportfolio wie dieses eine verlockende Option zur Aufstockung der staatlichen Rente darstellt.
Sollten Sie jetzt 5.000 £ in Standard Life investieren?
Wenn Anlageexperte Mark Rogers und sein Team einen Aktientipp haben, kann es sich lohnen, zuzuhören. Schließlich hat der Flaggschiff-Newsletter Twelfth Magpie Share Advisor, den er seit fast einem Jahrzehnt betreibt, Tausende von zahlenden Mitgliedern mit Top-Aktienempfehlungen aus dem britischen und US-amerikanischen Markt versorgt.
Und im Moment gibt es laut Mark sechs herausragende Aktien, deren Kauf Anleger in Betracht ziehen sollten. Möchten Sie sehen, ob es Standard Life auf die Liste geschafft hat?
Harvey Jones besitzt Aktien von Standard Life.
