Finanzexperte Suze Orman und die AARP schlagen beide Alarm Ruhestandskosten die immer schneller sind als die Ersparnisse. Das Gesundheitswesen steht im Mittelpunkt dieser Warnung, aber auch die Versicherungs-, Fahrzeug- und Umzugskosten steigen.
Ein 65-jähriges Ehepaar, das im Jahr 2025 in den Ruhestand geht, benötigt etwa 345.000 US-Dollar an Ersparnissen nach Steuern, um die Gesundheitskosten im Ruhestand zu decken. Laut Fidelity Investments und in dieser Zahl ist die Langzeitpflege nicht enthalten.
Orman warnte in ihrem Blog, dass diese Annahme einen Rentenplan schneller untergraben kann, als es jeder Marktabschwung jemals könnte.
Durch Medicare sind Rentner mit hohen Gesundheitskosten aus eigener Tasche konfrontiert
Medicare Teil A deckt Krankenhausaufenthalte ab, aber allein der Selbstbehalt für stationäre Patienten im Jahr 2026 beträgt 1.736 US-Dollar pro Leistungszeitraum, so die Zentren für Medicare- und Medicaid-Dienste bestätigt.
Von Original Medicare sind außerdem zahnärztliche Behandlungen, Sehuntersuchungen und Hördienste ausgeschlossen, die mit zunehmendem Alter notwendiger werden.
Orman bittet alle, die sich für Original anmelden, dringend Medicare eine ergänzende Medigap-Police einzuführen, die Lücken schließt, die die meisten Rentner übersehen. „Jeder mit Original Medicare sollte auch über eine solide Medigap-Richtlinie verfügen.“ Orman schrieb.
Die Lebenserwartung steigt, die medizinischen Kosten steigen und auch die Verweildauer in Pflegeeinrichtungen nimmt zu. Aufgrund der Fortschritte in der Medizintechnik und veränderten Verhaltensweisen ist es viel häufiger, dass Menschen mehrere Jahre lang qualifizierte Pflege benötigen
Ein gesunder 65-jähriger Mann, der im Jahr 2025 in den Ruhestand geht, kann damit rechnen, während des gesamten Ruhestands etwa 275.000 US-Dollar für die Gesundheitsversorgung auszugeben, während eine gesunde 65-jährige Frau damit rechnen kann, etwa 313.000 US-Dollar auszugeben. gemäß Millimans 2025 Retiree Health Cost Index.
Der Unterschied spiegelt die längere Lebenserwartung der Frauen wider. Diese Schätzungen gehen von Original Medicare aus Medigap Plan G und Teil D Abdeckung
Wenn Langzeitpflege ins Spiel kommt, erhöht sich der finanzielle Druck auf Rentner und ihre Familien weit über die üblichen medizinischen Kosten hinaus. Die nationalen Durchschnittskosten für betreutes Wohnen erreichten im Jahr 2025 74.400 US-Dollar pro Jahr, was einem Anstieg von 5 % gegenüber dem Vorjahr entspricht CareScout.
Die Kosten für Hausratversicherung und Auto steigen für ältere Amerikaner
Hausbesitzer im ganzen Land mussten zwischen 2021 und 2024 einen Anstieg ihrer Versicherungsprämien um durchschnittlich 24 % beobachten Verbraucherverband von Amerika gefunden.
Steigende Wiederaufbaukosten und häufigere Naturkatastrophen führen in allen Regionen zu Prämienerhöhungen. Versicherungsdatenunternehmen Verisk verzeichnete landesweit von Juli 2024 bis Juli 2025 einen Anstieg der Gesamtkosten für den Wiederaufbau von Häusern um 4,2 % (und insbesondere einen Anstieg der Kosten für den Wiederaufbau von Wohngebäuden um 4,07 %).
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Autoversicherung Dies erhöht den Druck für Rentner, die für den täglichen Transport und für Arztbesuche auf Privatfahrzeuge angewiesen sind, zusätzlich.
Es wird erwartet, dass die Kfz-Vollkaskoversicherung bis Ende 2025 um 4 % steigen wird und könnte um 7 % ansteigen, wenn die Tarife verlängert werden und die Verluste der Versicherer steigen, so ein Studie versichern gefunden.
Tyler End, zertifizierter Finanzplaner und Mitbegründer von Retirable, schlug Rentnern vor, gemeinschaftliche Fahrprogramme und Transportdienste für Senioren zu erkunden.
„Sogar einige Medicare-Pläne bieten Dienstleistungen an, wie zum Beispiel Uber-Fahrten zu Arztterminen.“ Tyler erzählte AARP.
Umzugs- und Umbaukosten überraschen Rentner
Laut Anytime Estimate gaben Amerikaner im Jahr 2024 durchschnittlich 2.050 US-Dollar für Umzüge aus, und Fernumzüge über 100 Meilen kosteten etwa 3.291 US-Dollar Bewegliche Trends Umfrage.
Umzugsunternehmen machen diese Belastung noch schlimmer: 94 % planen, die Preise im Jahr 2025 um 10 % oder weniger zu erhöhen, so die Studie „2025“ von SmartMoving Zustand des Umzugs Bericht.
Rentner, die eine Altersgemeinschaft mit kontinuierlicher Pflege in Betracht ziehen, stehen vor einer noch höheren finanziellen Hürde, als sie vor dem Ausscheiden aus dem Berufsleben erwartet hatten.
Der durchschnittliche CCRC-Eintrittspreis überstieg im Jahr 2025 480.000 US-Dollar, gegenüber etwa 460.000 US-Dollar im Jahr 2024, so die Nationales Investitionszentrum für Seniorenwohnen und -pflege. Über fünf Jahre hinweg ist die durchschnittliche Gebühr um 88.386 US-Dollar gestiegen, was einer kumulierten Steigerung von 22,3 % entspricht.
Für Rentner, die lieber in ihrem jetzigen Zuhause bleiben möchten, kann die Nachrüstung zur Barrierefreiheit je nach Hausumbau zwischen 5.000 und 20.000 US-Dollar kosten Ressource Fixr. Drei von vier Erwachsenen über 50 wollen im Jahr 2024 mit zunehmendem Alter in ihren Häusern bleiben AARP-Umfrage gefunden.
Zölle auf importierte Baumaterialien treiben die Renovierungskosten für Hausbesitzer in die Höhe, die Projekte zur Alterung vor Ort planen, warnte die National Association of Home Builders. Jeremy Clerc, CEO des Assisted Living Magazine, empfahl, Jahre im Voraus eine Sicherheitsbewertung Ihres Zuhauses durchführen zu lassen, um schrittweise Änderungen vorzunehmen.
Orman und Planer über die Vorbereitung auf steigende Gesundheitskosten im Ruhestand
Orman betonte dass jüngere Amerikaner diese Lektionen lernen müssen, lange bevor sie mit 65 Jahren Medicare-Berechtigung erreichen. „Ich hoffe wirklich, dass diejenigen unter Ihnen, die noch nicht 65 sind, auch genau aufpassen“, schrieb Orman in ihrem Blog über Medicare-Kosten.
Tyler, der zertifizierte Finanzplaner bei Reirable, empfahl die Einrichtung eines speziellen Sparfonds für das Gesundheitswesen, getrennt von den allgemeinen Rentenkonten. Dieser Ansatz trägt dazu bei, zu verhindern, dass eine einzige große Arztrechnung einen auf drei Jahrzehnte angelegten Altersvorsorgeplan zunichte macht.
Matt Donaghue, geschäftsführendes Mitglied bei Mission Financial Planners in San Antonio, brachte die Diskrepanz zwischen Erwartungen und Realität für Rentner klar auf den Punkt. „Abgesehen von den Hochglanzbroschüren, die Kreuzfahrten und Golf versprechen, sehen sich Rentner einer ernüchternden finanziellen Realität gegenüber“, sagt Donaghue sagte AARP.
Unabhängig davon, ob die Rentner fünf oder zwanzig Jahre vor dem Ruhestand stehen, werden die von Orman und der AARP gemeldeten Ausgaben nicht geringer. Von AARP befragte Finanzplaner haben vorgeschlagen, dass die frühzeitige Erkennung dieser steigenden Kosten und die Erstellung eines darauf basierenden Finanzplans Rentnern dabei helfen kann, den Kostendruck besser zu bewältigen.
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