Traditionelle Nachlasspläne basierten größtenteils auf einem Familienmodell aus der Mitte des 20. Jahrhunderts: verheiratete Eltern, gemeinsame Kinder und relativ einfache Erbschaftsentscheidungen.
Heutzutage bestehen Familien jedoch häufig aus Zweitehen, Patchwork-Haushalten, unverheirateten Partnern, gleichgeschlechtlichen Paaren und Kindern aus mehreren Beziehungen.
In diesem Interview Harry Margolis, Autor von „Get Your Ducks in a Row“, erklärt, warum die Nachlassplanung persönlicher und komplizierter geworden ist und warum Familien ihre Pläne überdenken müssen, wenn sich die Umstände ändern.
Nachfolgend finden Sie eine Abschrift des Interviews mit Margolis, die der Kürze und Klarheit halber bearbeitet wurde.
Warum traditionelle Nachlasspläne für viele Familien nicht mehr passen
Bob Powell: Wir leben in einer Welt, in der moderne Familien nicht mehr wie die Familien der 1950er oder 1960er Jahre aussehen. Wir haben es heute mit vielen unterschiedlichen Familienstrukturen zu tun. Wo sollen Menschen anfangen?
Harry Margolis: Der erste Schritt besteht darin, zu erkennen, dass die traditionelle Familienstruktur für viele Menschen nicht der Realität entspricht. Es gibt mehr Menschen, die nie heiraten, mehr Scheidungen und mehr Familien mit Kindern aus unterschiedlichen Beziehungen.
Das macht die Nachlassplanung wichtiger. Menschen müssen ihre Pläne häufiger überprüfen, insbesondere wenn sich die Umstände ändern.
Der traditionelle Ansatz, alles dem Ehepartner zu überlassen und das Vermögen dann auf die Kinder aufzuteilen, funktioniert oft nicht mehr. Wenn Sie beispielsweise Kinder aus einer früheren Beziehung haben, möchten Sie möglicherweise nicht, dass Ihr gesamtes Vermögen direkt an Ihren jetzigen Ehepartner geht.
Die staatlichen Erbgesetze orientierten sich weitgehend an traditionellen Familienstrukturen. Während einige Staaten diese Gesetze aktualisiert haben, ist es umso wichtiger, Ihre Wünsche zu durchdenken und zu dokumentieren, je komplizierter Ihre Familiensituation ist.
Selbst in einer traditionellen Familie können sich die Umstände nach dem Tod eines Ehepartners ändern. Der überlebende Ehegatte kann erneut heiraten oder eine andere Beziehung eingehen. In diesem Fall möchten Sie möglicherweise Schutzmaßnahmen für Ihre Kinder einrichten.
Nachlassplanung für Patchwork- und nicht-traditionelle Familien
Bob Powell: Familien haben sich entwickelt. Wir haben gleichgeschlechtliche Paare, Patchworkfamilien und viele andere Arrangements. Was würde eine Checkliste enthalten, wenn Sie sie erstellen würden?
Harry Margolis: Das Wichtigste ist, die Probleme zu durchdenken und darüber zu sprechen.
Ich habe kürzlich einen Plan für eine Familie in meiner Gemeinde überprüft. Ich kannte eines ihrer Kinder, wusste aber nicht, dass der Mann auch ein Kind aus einer früheren Beziehung hatte.
In ihrem Nachlassplan entschieden sie sich dafür, diesem Kind kein Vermögen zu hinterlassen, weil sie davon ausgingen, dass die Mutter des Kindes angemessen für sie sorgen würde. Das ist vielleicht nicht die Entscheidung, die jeder treffen würde, aber sie haben das Problem angesprochen und eine bewusste Entscheidung getroffen.
Jede Familiensituation ist anders. Entscheidend ist, die Probleme zu identifizieren und zu entscheiden, welches Ergebnis Sie erreichen möchten.
Die Rolle von Trusts in der modernen Nachlassplanung
Bob Powell: Auch wenn die Dinge komplizierter sind, müssen sich die Menschen dennoch mit den Grundlagen befassen: Testamente, Benennung von Begünstigten, Vollmachten für die Gesundheitsfürsorge und zugehörige Dokumente. Es erfordert lediglich mehr Überlegung und Sorgfalt.
Harry Margolis: Das ist richtig.
Es ist auch wahrscheinlicher, dass Sie Vertrauensstellungen verwenden möchten.
Wenn Ihr Partner nicht der Elternteil Ihrer Kinder ist, möchten Sie möglicherweise Vermögenswerte diesem Partner überlassen, jedoch nicht direkt. Sie können Vermögenswerte treuhänderisch verwahren, damit sie bei Bedarf genutzt und später an Ihre Kinder weitergegeben werden können.
Sie können sich auch dafür entscheiden, nicht alles Ihrem Ehepartner zu überlassen. Manche Menschen entscheiden sich möglicherweise dafür, das Vermögen zwischen Ehepartner und Kindern aufzuteilen.
Das Ergebnis hängt von den Umständen jeder Familie ab.
Den richtigen Anwalt für Nachlassplanung finden
Bob Powell: Ist es wichtig, mit einem Nachlassplaner zusammenzuarbeiten, der Erfahrung mit Ihrer spezifischen Familiensituation hat?
Harry Margolis: Die meisten erfahrenen Nachlassplaner arbeiten mit den unterschiedlichsten Familienstrukturen.
Ein guter Anwalt für Nachlassplanung hat wahrscheinlich ähnliche Situationen wie Sie erlebt und kann Ihnen dabei helfen, einen Plan zu entwickeln, der Ihren Zielen entspricht.
Letzte Gedanken
Bob Powell: Haben wir etwas verpasst?
Harry Margolis: Im weiteren Verlauf dieser Serie werden wir noch viel mehr zu besprechen haben. Aber die Kernpunkte sind einfach: Überlegen Sie, was Sie wollen, besprechen Sie es mit Ihrem Partner, falls Sie einen haben, und unternehmen Sie dann Schritte, um diesen Plan in die Tat umzusetzen.
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