Präsident Donald Trump stand am 30. April 2026 im Oval Office, hielt eine frisch unterzeichnete Durchführungsverordnung hoch und machte ein Versprechen, das für Millionen Amerikaner ohne betriebliche Altersvorsorge fast zu gut klang, um es sich entgehen zu lassen.
Ein 25-Jähriger, der über die geplante Plattform TrumpIRA.gov und mit Hilfe eines Spiels der Bundesregierung etwa 165 US-Dollar pro Monat investieren würde, könnte bis zum Alter von 65 Jahren schätzungsweise 465.000 US-Dollar ansammeln, sagte der Präsident während der Unterzeichnungszeremonie vor Reportern und Kameras.
„Mit anderen Worten, sie werden reich sein“, sagte Trump dem Raum zufolge CNBC. „Und das hat etwas furchtbar Schönes“, fügte er hinzu.
Die Zeile erregte Aufmerksamkeit, aber nicht die Art, die das Weiße Haus von Finanzexperten im ganzen Land erwartet hätte, die normale Amerikaner bei der Planung ihres Lebens nach der Arbeit beraten.
Finanzplaner sagen, dass 465.000 US-Dollar im Ruhestand nicht „reich“ sind
Laut den Finanzplanern Barry Glassman und Winnie Sun, die mit CNBC sprachen, besteht das Hauptproblem bei der Nennung eines Vermögens von 465.000 US-Dollar darin, was passiert, wenn man es durch die Anzahl der Jahre dividiert, die ein Rentner davon leben muss.
Barry Glassman, Präsident von Glassman Wealth Services, schrieb in einer E-Mail an CNBC, dass 465.000 US-Dollar zwar eine gesunde Summe für den Ruhestand darstellen könnten, mit 3 % Inflationin 30 Jahren entspricht das heute weniger als 200.000 US-Dollar.
„465.000 US-Dollar klingen groß, und für viele, wenn nicht die meisten Familien ist es definitiv bedeutsam“, sagte Winnie Sun, Geschäftsführerin von Sun Group Wealth Partners CNBC.
Wenn die Prognose zutrifft und die standardmäßige 4-Prozent-Auszahlungsregel angewendet wird, entspricht dieser Restbetrag von 465.000 US-Dollar etwa 18.600 US-Dollar an Renteneinkommen im ersten Jahr, wie CNBC feststellte. Die Zahl wird jährlich an die Inflation angepasst, führt aber immer noch zu einem bescheidenen Einkommensstrom und nicht zu dem Geldsegen, den das Wort „reich“ impliziert.
TrumpIRA.gov und das Saver’s Match-Ziel schließen eine echte Lücke für 56 Millionen Arbeitnehmer
Die Durchführungsverordnung selbst befasst sich mit einem echten Problem im amerikanischen Rentensystem, auf das Finanzexperten seit Jahren hingewiesen haben. Einer im Jahr 2025 veröffentlichten Studie zufolge haben rund 56 Millionen Arbeitnehmer im privaten Sektor keinen Zugang zu einem vom Arbeitgeber finanzierten Ruhestandsplan Pew Charitable Trusts.
Der Auftrag richtet die Finanzministerium bis zum 1. Januar 2027 TrumpIRA.gov zu starten und eine bundesstaatliche Website zu schaffen, auf der unabhängige Auftragnehmer, Teilzeitbeschäftigte, Gig-Mitarbeiter und Mitarbeiter von Kleinunternehmen die Möglichkeit haben, kostengünstige individuelle Altersvorsorgekonten privater Finanzinstitute zu vergleichen und sich dafür anzumelden.
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Die Plattform ist so konzipiert, dass sie neben dem Saver’s Match funktioniert, einer im Rahmen von geschaffenen Bestimmung SECURE 2.0 Act dass der Kongress im Jahr 2022 während der Biden-Regierung verabschiedet wurde.
Ab dem Steuerjahr 2027 wird das Programm bundesstaatliche Ausgleichsbeiträge von bis zu 1.000 US-Dollar pro Jahr (oder 2.000 US-Dollar für Mitantragsteller) für die Sparer mit dem niedrigsten Einkommen, Einzelanmelder mit einem Einkommen von 20.500 US-Dollar oder weniger oder verheiratete Paare mit einem Einkommen von 41.000 US-Dollar oder weniger bereitstellen.
„Wenn das Ziel des beitragsorientierten Systems darin besteht, Arbeitnehmern die Möglichkeit zu geben, ihren Lebensstil vor der Pensionierung zu ersetzen, wäre dies ein großer Schritt, um Arbeitnehmern mit niedrigem Einkommen dabei zu helfen, dieses Ziel zu erreichen“, schrieb Michael Finke, Vermögensverwaltungsprofessor am American College of Financial Services, in einem E-Mail an CNBC.
Die Renditeannahme des Weißen Hauses von 6 % birgt ein erhebliches Risiko
Die 465.000-Dollar-Prognose basiert auf einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 6 % über einen Zeitraum von 40 Jahren konsequenter Investitionen, eine Zahl, die das Weiße Haus laut a in seiner Berechnung verwendet hat Weißes Haus Faktenblatt.
Obwohl eine jährliche Rendite von 6 % innerhalb der historischen Bandbreite eines diversifizierten Portfolios aus Aktien und Anleihen liegt, wird davon ausgegangen, dass ununterbrochene Beiträge über vier volle Jahrzehnte eingezahlt werden, ohne Abhebungen für Notfälle, Arbeitsplatzverluste oder Zeiten, in denen ein Arbeitnehmer es sich einfach nicht leisten kann, jeden Monat 165 US-Dollar beiseite zu legen.
Das ist eine erhebliche Forderung an die Arbeitnehmer, die mit der Verordnung erreicht werden sollen. Viele von ihnen sind unabhängige Auftragnehmer, Gig-Worker oder Teilzeitbeschäftigte mit unregelmäßigem Einkommen und begrenzten finanziellen Polstern, um unerwartete Ausgaben aufzufangen.
Die durchschnittlichen Rentenguthaben der meisten Amerikaner liegen weit unter 465.000 US-Dollar
Sogar unter Amerikanern, die bereits Zugang zu arbeitgeberfinanzierten Plänen haben, bleibt das Erreichen von 465.000 US-Dollar ungewöhnlich, und die Daten unterstreichen, wie ehrgeizig die Prognose des Präsidenten für Arbeitnehmer ist, die bei Null anfangen sollen.
Der durchschnittliche Saldo des beitragsorientierten Plans aller Vanguard-Teilnehmer erreichte Ende 2025 167.970 US-Dollar, ein Anstieg von 13 % gegenüber dem Vorjahr, der hauptsächlich auf die starke Aktienmarktentwicklung zurückzuführen ist. laut einer Vorschau des jährlichen Vanguard-Berichts „How America Saves 2026“ vom März 2026.
Diese Zahlen machen die Kluft zwischen der heutigen Position der meisten Amerikaner und dem vom Präsidenten beschriebenen Ziel von 465.000 US-Dollar besonders groß für Arbeitnehmer, die gerade erst mit dem Sparen beginnen und nicht über den Vorteil einer Arbeitgeberübereinstimmung verfügen.
Wie 465.000 US-Dollar für normale Sparer ein jährliches Ruhestandseinkommen darstellen
Das volle Rentenalter für alle, die 1960 oder später geboren wurden, beträgt laut der US-Gesetzgebung 67 Jahre Sozialversicherungsverwaltungund die durchschnittliche amerikanische Lebenserwartung beträgt 79 Jahre, wobei Frauen typischerweise 81,4 Jahre und Männer 76,5 Jahre alt werden. laut den vom National Center for Health Statistics des CDC veröffentlichten Sterblichkeitsdaten für 2024.
Für die meisten Rentner würden Sozialversicherungsleistungen das Portfolioeinkommen von 18.600 US-Dollar ergänzen, aber diese Kombination bietet möglicherweise immer noch nicht den finanziellen Komfort, den das Wort „reich“ impliziert, insbesondere für Amerikaner, die in Ballungsräumen mit hohen Kosten leben, in denen Wohnraum und Gesundheitsfürsorge einen großen Teil eines festen Budgets verschlingen.
Glassman, der auch Mitglied des Financial Advisor Council von CNBC ist, betonte, dass allein die Inflation eine heute scheinbar große Summe in eine viel kleinere verwandelt, wenn ein 25-Jähriger in vier Jahrzehnten das Rentenalter erreicht.
Die Trump IRA-Durchführungsverordnung könnte den Rentenzugang für Millionen Menschen immer noch neu gestalten
Die Debatte um die 465.000-Dollar-Prognose zeigt eine Lücke zwischen politischen Botschaften und finanzieller Realität. Der vorgeschlagene Plan könnte zwar den Zugang zu erweitern Altersvorsorge Für Millionen unterversorgter Arbeitnehmer hängt das Ergebnis stark von der langfristigen Beständigkeit, der Marktleistung und den individuellen Umständen ab.
Für viele Amerikaner bedeutet diese Zahl eher Fortschritt als Wohlstand, insbesondere wenn man sie an Inflation und Langlebigkeit anpasst. Dennoch geht die Initiative auf eine strukturelle Schwäche des Systems ein, indem sie einen Weg bietet, den es bisher nicht gab.
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