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Wenn es darum geht, passives Einkommen zu erzielen, hat die Bestückung eines Stocks and Shares ISA mit Dividendenaktien den Vorteil, dass es einfach ist und – möglicherweise – ein lukrativer Ansatz ist.
Wie funktioniert es in Aktion? Lassen Sie mich dies anhand eines Beispiels veranschaulichen …
Schritt eins: Ein Ziel festlegen
Zunächst setze ich mir ein Ziel: ein monatliches durchschnittliches passives Einkommen von 1.000 £.
Der gleiche Ansatz könnte mit einem höheren oder niedrigeren Ziel funktionieren. Dies wird entsprechende Auswirkungen auf den Zeitplan und/oder auf die Höhe des Beitragsbedarfs des Anlegers haben.
Schritt zwei: Beginnen Sie mit regelmäßigen Beiträgen
Für dieses Beispiel gehe ich von einer durchschnittlichen Dividendenrendite von 5 % aus. Das liegt deutlich über dem aktuellen FTSE 100 durchschnittlich 3 %, ist aber meiner Meinung nach auf dem heutigen Markt immer noch erreichbar, wenn man sich an hochwertige Blue-Chip-Aktien hält.
Um das Ziel bei dieser Rendite zu erreichen, wäre ein Stocks and Shares ISA im Wert von 240.000 £ erforderlich.
Die meisten Leute haben kein ISA, in dem so viel Geld brachliegt. Aber es ist möglich, im Laufe der Zeit daran zu bauen, sogar von Grund auf mit einem brandneuen, leeren Gebäude anzufangen Aktien und Anteile ISA.
Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, wäre die anfängliche Reinvestition der Dividenden, sog Compoundierung. Bei einer jährlichen Investition von 20.000 £ und einer jährlichen Aufzinsung von 5 % wäre die ISA nach einem Jahrzehnt über 240.000 £ wert. Ab diesem Zeitpunkt könnten Dividenden abgezogen werden passives Einkommen.
Schritt drei: Aufbau eines Aktienportfolios
Mit dem Geld im ISA kann nun jemand anfangen, Aktien zu kaufen. Aber bevor sie das tun, sollten sie sich zumindest mit den Grundlagen des Investierens an der Börse auseinandersetzen, etwa mit der Bewertung und dem Verständnis, warum freie Cashflows wichtig sind, wenn es um die Zahlung von Dividenden geht.
Eine Aktie, die meiner Meinung nach aufgrund ihres Dividendenpotenzials derzeit eine Überlegung wert ist, ist der Vermögensverwalter FTSE 100 M&G (LSE: MNG). Seine Rendite von 6 % ist doppelt so hoch wie der oben genannte Indexdurchschnitt. Die Ausschüttung könnte weiter steigen, da M&G eine jährliche Erhöhung seiner Dividende pro Aktie anstrebt.
Mit einem Kundenstamm in Millionenhöhe, der über mehrere Märkte verteilt ist, einer starken Marke und langjähriger Erfahrung auf den Finanzmärkten denke ich, dass M&G das Potenzial hat, weiterhin erfolgreich zu sein.
Ein Risiko sehe ich jedoch darin, dass unruhige Finanzmärkte dazu führen könnten, dass Versicherungsnehmer mehr Geld abheben, als sie hinzufügen. M&G hatte in der Vergangenheit damit zu kämpfen.
Positiv zu vermerken ist, dass das Unternehmen im letzten Geschäftsbericht im ersten Quartal dieses Jahres einen Nettomittelzufluss in den Teil seines Geschäfts verzeichnete, der noch für neue Investitionen offen ist. Ich werde diesen wichtigen Leistungsindikator im Auge behalten.
Schritt vier: Das Einkommen fließen lassen!
Wie ich oben dargelegt habe, könnten Dividenden zwar innerhalb von Monaten fließen, bei diesem Plan werden sie jedoch zunächst reinvestiert, sodass der Anleger sie erst nach Ablauf eines Jahrzehnts als passives Einkommen erhält.
Aber es liegt an ihnen. Das passive Einkommen könnte viel früher fließen, wenn sie es wünschen, nur auf einem niedrigeren Niveau, als wenn sie geduldig sind und den langfristigen Ansatz verfolgen, regelmäßig Beiträge zu leisten und sich aufzuzinsen.
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Christopher Ruane hält keine Positionen in den genannten Unternehmen.
