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Haben Sie jemals darüber nachgedacht, einen Stocks and Shares ISA mit ertragsstarken Dividendenaktien für passives Einkommen zu bestücken? Millionen Briten tun es. Ich besitze eine breite Palette globaler Dividendenaktien.
Im Moment investiere ich die Dividenden, die ich erhalte, erneut, um mein Portfolio zu vergrößern. Wenn ich in Rente gehe, möchte ich meine Geldprämien dazu verwenden, mein Einkommen aus der staatlichen Rente aufzubessern.
Aber wie groß wird mein Aktien und Anteile ISA muss sein, um jeden Monat ein Zweiteinkommen von 3.000 £ zu generieren?
Erste Schritte
Die gute Nachricht ist, dass ich bei meinen Berechnungen keine Gelddiebstähle durch das Finanzamt berücksichtigen muss. Mit einem steuereffizienten ISA muss ich keinen Cent an Kapitalertrags- oder Dividendensteuer zahlen. Und was für mein Ruhestandseinkommen von entscheidender Bedeutung ist: Ich zahle bei Abhebungen keine Einkommenssteuer. Die Dividenden, die ich erhalte, gehören mir und allein mir.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Um jedoch jeden Monat ein vorhersehbares passives Einkommen zu erzielen, muss ich mein Portfolio über verschiedene Anlageklassen diversifizieren. Die wirtschaftlichen Bedingungen können sich schnell und erheblich ändern. Wenn ich keine ISA aufbaue, um diesem Rechnung zu tragen, könnte mein Einkommen stark schwanken.
Aus diesem Grund ist es wichtig, über eine Sammlung von Aktien zu verfügen, die verschiedene Branchen und Teile der Welt abdecken. Unternehmen in defensiven Sektoren wie Versorgungsunternehmen, Gesundheitswesen und Telekommunikation können über den gesamten Konjunkturzyklus hinweg zuverlässige Erträge liefern. Zyklischere Aktien können im Laufe der Zeit ein schmackhaftes Dividendenwachstum liefern.
Eine Mischung aus beidem kann eine gute Möglichkeit sein, ein langfristiges Zweiteinkommen anzustreben. Es kann auch eine gute Idee sein, andere festverzinsliche Vermögenswerte wie Anleihen hinzuzufügen, um ein garantiertes Einkommen zu erzielen.
Diversifizierung
Die Kaufidee gefällt mir Investmentfonds um dieses Bedürfnis zu lösen. Schauen wir uns an Henderson High Income (LSE:HHI), um zu verstehen, warum.
Heute hält der Trust Anteile an 58 Unternehmen, von denen der Großteil in London notiert ist. Diese geografische Aufteilung könnte dem Aktienkurs schaden, wenn das Interesse der Anleger an britischen Aktien nachlässt. Aber die große Anzahl multinationaler Unternehmen in den Büchern von HHI trägt dazu bei, Dividendenerträge vor Schwäche in bestimmten Regionen zu schützen.
Darüber hinaus sind die Aktien, die das Unternehmen besitzt, sowohl in zyklischen als auch in nichtzyklischen Sektoren tätig und sorgen so für zusätzliche Stabilität des passiven Einkommens. Einige seiner größten Beteiligungen sind Britisch-amerikanischer Tabak, Lloyds, Rio Tinto Und Unilever.
Henderson High Income hält auch eine große Auswahl an festverzinslichen Unternehmensanleihen. Diese Mischung aus Aktien und Anleihen hat dazu beigetragen, dass der Trust seit mehr als einem Jahrzehnt jedes Jahr seine jährlichen Dividenden steigert.
Die letzte Frage
Das Letzte, woran ich denken muss, wenn ich ein zukünftiges passives Einkommen anstrebe, ist die Dividendenrendite.
Für unser monatliches Ziel von 3.000 £ muss mein ISA einen Wert von 900.000 £ haben, wenn er mit Aktien gefüllt ist, die eine durchschnittliche Rendite von 4 % erzielen. Der Betrag beträgt 720.000 £, wenn die durchschnittliche Rendite 5 % beträgt, und 600.000 £ bei einer durchschnittlichen Rendite von 6 %. Sie haben die Idee.
Die Ausrichtung auf Aktien mit höheren Dividendenrenditen kann mit zusätzlichem Risiko verbunden sein. Höhere Dividendenrenditen können auf eine nicht nachhaltige Dividende hinweisen oder auf ein Unternehmen, das vor großen Herausforderungen steht und dessen Aktienkurs eingebrochen ist.
Der Aufbau eines diversifizierten Portfolios, wie ich es beschrieben habe, kann diese Risiken jedoch streuen und ein vorhersehbares langfristiges passives Einkommen generieren. Jemand, der 500 £ pro Monat investiert, könnte diesen ISA von 600.000 £ in weniger als 25 Jahren mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 9 % erreichen.
